Vay thế chấp là gì? Những điều cần biết khi vay thế chấp

Một hình thức vay quen thuộc đối với hầu hết mọi người khi vay tại ngân hàng đó chính là vay thế chấp. Nhưng liệu rằng bạn đã hiểu thật sự đầy đủ về hình thức vay này. Hãy cùng tìm hiểu về vay thế chấp là gì và ưu điểm, thủ tục, lãi suất, bảo hiểm, các hình thức vay thế chấp tại ngân hàng trong bài viết này với Dong Shop Sun nhé.

1. Vay thế chấp là gì?

Vay thế chấp là gì? Vay thế chấp là việc mang tài sản của mình đi thế (gán) cho ngân hàng để được vay một số tiền (khoảng 70%-95%) giá trị của tài sản đảm bảo.

Các tài sản mà người đi vay có thể thế chấp khá đa dạng nhưng thường là các tài sản có giá trị như: đất đai, nhà ở, xí nghiệp, công trình, ô tô và các tài sản có giá trị khác…

Quyền sở hữu tài sản vẫn thuộc về chủ sở hữu. Nhưng những giấy tờ quan trọng như sổ đỏ, sổ hồng, giấy tờ xe để có thể chuyển nhượng tài sản đó cho người khác thì sẽ được ngân hàng cất giữ.  

Hình thức vay này thường áp dụng với khoản vay lớn do có tài sản đảm bảo và mục đích của khách hàng khi đi vay theo hình thức này thường là để đầu tư kinh doanh.

2. Các hình thức vay thế chấp ngân hàng là gì?

Vậy các hình thức vay thế chấp ngân hàng là gì? Ngày nay, các hình thức thế chấp tài sản ngân hàng cũng rất đa dạng, có thể kể đến:

• Vay thế chấp ngân hàng để mua nhà hoặc đất: Thông thường chủ đầu tư của dự án nơi bạn mua nhà và đất sẽ liên kết với ngân hàng để tung ra các chương trình vay thế chấp lãi suất thấp để thu hút người mua. Thông thường, thời hạn của các khoản vay này có thể kéo dài từ 15-25 năm dựa trên tài sản đảm bảo chính là nhà ở, chung cư hoặc thửa đất đó, mức thu nhập cố định hàng tháng và nhu cầu sử dụng vốn.

Đọc thêm : Thủ tục vay thế chấp sổ đỏ

• Vay thế chấp ngân hàng để mua xe là gì: Cũng giống như hình thức vay thế chế ngân hàng để mua nhà, đất, vay thế chấp ngân hàng để mua xe có tài sản đảm bảo là chiếc xe ô tô bạn dự định mua. Một số đại lý bán xe cũng liên kết với phía ngân hàng để giải quyết các vấn đề về tài chính cho khách hàng có nhu cầu mua xe sử dụng cho việc đi lại hoặc kinh doanh của mình.
• Vay thế chấp ngân hàng để tiêu dùng: đây là hình thức vay giúp khách hàng dễ dàng tiếp cận được nguồn vốn lớn để đáp ứng các nhu cầu tiêu dùng hàng ngày như: mua sắm, ăn uống, giáo dục, giải trí…
• Vay thế chấp ngân hàng để kinh doanh là gì: là hình thức thế chấp tài sản lấy tiền để mở rộng phát triển kinh doanh, đầu tư tài sản cố định, bổ sung vốn kinh doanh lưu động

Vậy ưu điểm của hình thức vay thế chấp là gì? Cùng tìm hiểu ở mục tiếp theo ngay!

3. Ưu điểm của hình thức vay thế chấp

Để nói về ưu điểm của hình thức vay này so với các hình thức khác thì có khá nhiều ưu điểm có thể kể tới như:

• Tài sản vẫn thuộc sở hữu của người đi vay;
• Khoản tiền vay được lớn hơn khi vay bằng các hình thức khác;
• Lãi suất khi vay bằng hình thức vay thế chấp cũng không cao như hình thức vay tín chấp. Lãi suất khi vay tín chấp thường trên 10%/năm nhưng nếu vay thế chấp chỉ khoảng 7%/năm. Vì vậy hình thức này thường được gọi là vay thế chấp lãi suất thấp.

Mời bạn đọc bài viết sau để phân biệt vay tín chấp và thế chấp, quyết định có nên vay theo hình thức này không: Có nên vay thế chấp không? Vay thế chấp ở đâu lãi suất thấp?

4. Lãi suất vay thế chấp tại các ngân hàng

Dưới đây là tổng hợp mức lãi suất, hạn mức vay và thời gian vay tại các ngân hàng có mức lãi suất thấp nhất hiện nay.

Ngân hàng	Lãi suất(%/năm)	Hạn mức vay	Thời gian vay
Agribank	7,5%	85%	15 năm
Vietcombank	7,7%	70%	20 năm
Techcombank	6,7%	95%	25 năm
Vietinbank	7,5%	100%	20 năm
Shinhan Bank	7,5%	80%	20 năm
TPBank	6,9%	85%	20 năm
OCB	5,99%	70%	20 năm
SHB	7,19%	75%	20 năm

Bài viết hữu ích : Vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng nào lãi suất rẻ?

5. Bảo hiểm khoản vay thế chấp

Bảo hiểm vay thế chấp là gì? Bảo hiểm khoản vay thế chấp là gói bảo hiểm được áp dụng nhằm đảm bảo khoản vay của khách hàng vẫn được thanh toán trong trường hợp khách hàng không còn khả năng chi trả vì 1 lý do nào đó. Ở một số ngân hàng, khách hàng khi vay một khoản vay sẽ phải mua luôn cả bảo hiểm khoản vay.

Bản chất của bảo hiểm khoản vay chính là bảo hiểm tài sản vay. Ví dụ tài sản đảm bảo ở đây là một chiếc ô tô, người vay sẽ dùng chiếc ô tô đó để thế chấp và vay một khoản tiền từ ngân hàng.

Trong trường hợp khách hàng không thể thanh toán khoản vay, ngân hàng sẽ dùng tài sản này để thanh toán khoản nợ. Vì thế, bảo hiểm khoản vay chính là bảo hiểm bảo vệ tài sản đảm bảo là chiếc ô tô.

Đọc thêm : Xóa thế chấp sổ đỏ có có gặp những trở ngại gì không?

6. Thủ tục vay thế chấp

Các thủ tục vay thế chấp tại các ngân hàng nói chúng như sau:

Bước 1: Nộp hồ sơ vay thế chấp cho ngân hàng

Các giấy tờ cần chuẩn bị vay thế chấp lãi suất thấp như sau:

• Giấy đề nghị vay vốn theo đúng chuẩn của ngân hàng.
• Giấy tờ tùy thân (CMND/CCCD/Hồ sơ).
• Hộ khẩu/Giấy xác nhận tạm trú/KT3.
• Giấy đăng ký kết hôn/Xác nhận độc thân.
• Giấy tờ chứng minh thu nhập, hồ sơ đảm bảo thu nhập.
• Các giấy tờ để vay khác theo yêu câu cụ thể của bên cho vay.

Bước 2: Thẩm định và định giá tài sản

Bộ phận thẩm định của ngân hàng sẽ tiến hành định giá tài sản thế chấp của bạn. Tùy vào giá trị định giá sẽ quyết định hạn mức khoản vay sau này của bạn.

Bước 3: Lập hợp đồng và giải ngân

Sau khi khoản vay được duyệt, bạn sẽ ký hợp đồng vay vốn với bên cho vay. Tiếp theo là hoàn tất các thủ tục còn lại. Sau đó khoản vay sẽ được giải ngân cho bạn.

7. Tạm kết

Trên đây là những thông tin về vay thế chấp là gì và lãi suất, thủ tục, ưu điểm, bảo hiểm của hình thức vay thế chấp. Mong rằng bài viết hữu ích và có thể giúp bạn đọc có thêm kiến thức để lựa chọn các phương thức vay tiền phù hợp. Chân thành cảm ơn!

Bên cạnh đó, nếu khách hàng có nhu cầu vay vốn hạn mức cao và nhanh chóng thì có thể liên hệ tới Dong Shop Sun qua số hotline 1800 5588 90 (cước gọi hoàn toàn miễn phí) để vay tiêu dùng với hạn mức cao.