Phí đáo hạn ngân hàng bao nhiêu? Đáo hạn ngân hàng có mất phí không?

Hiện nay, việc vay vốn ngân hàng là một việc phổ biến đối với cả cá nhân hoặc tổ chức làm kinh doanh. Vì thế những vấn đề về hoàn trả, đáo nợ ngân hàng cũng rất được quan tâm. Trong bài viết này, chúng ta sẽ cùng tìm hiểu về phí đáo nợ ngân hàng và những điều cần biết đối với vấn đề này nhé.

1. Đáo hạn ngân hàng là gì? Vay đáo hạn là gì

Đáo hạn ngân hàng là thời điểm mà khoản vay của khách hàng đến hạn phải trả tiền cho ngân hàng. Thông thường, khi khách hàng vay tiền từ ngân hàng, họ sẽ ký hợp đồng vay vốn với ngân hàng, trong đó sẽ quy định thời hạn vay và lãi suất. 

Khi thời hạn vay kết thúc, khách hàng sẽ phải trả lại số tiền vay cùng lãi suất cho ngân hàng. Thời điểm này được gọi là đáo hạn. 

Đáo hạn ngân hàng để chúng ta gia hạn thêm thời gian vay của khách hàng đối với ngân hàng để tránh lún sâu vào nợ nần.

Theo đó, vay đáo hạn là hình thức mà ngân hàng tiếp tục cho vay khoản mới dù khách hàng vẫn chưa trả hết nợ cũ tại tổ chức này. Nhờ đó, mà khi đến kỳ hạn trả nợ, thay vì bị chuyển thành nợ xấu thì khách hàng lại có một khoản vay mới để trả nợ cho phí ngân hàng.

2. Lãi suất đáo hạn ngân hàng

Thông thường, lãi suất đáo hạn của ngân hàng sẽ cao hơn so với lãi suất cho vay thông thường, và thường được tính theo tỷ lệ phần trăm trên số tiền nợ chưa thanh toán. Nếu khách hàng không trả đủ số tiền nợ và lãi suất đáo hạn cho ngân hàng, họ sẽ phải chịu phí trễ hạn và ảnh hưởng đến độ tín dụng của mình.

Việc tính lãi suất đáo hạn có thể khác nhau tùy thuộc vào ngân hàng và thỏa thuận giữa ngân hàng và khách hàng trong hợp đồng vay vốn.

3. Ví dụ về đáo hạn ngân hàng

Ví dụ bạn vay ngân hàng A 500 triệu trong vòng 5 năm. Thời điểm vay là ngày 1/1/2015 thì ngày đáo hạn ngân hàng là ngày 1/1/2020. 

Nếu đến ngày 1/1/2020 bạn không thể thanh toán quản vay (cả gốc và lãi) thì bạn có thể:

• Sử dụng dịch vụ đáo hạn của ngân hàng để kéo dài thêm thời gian trả nợ. Có thể thêm khoản vay mới để trả hết nợ khoản vay cũ.
• Hoặc bạn có thể chuyển sang ngân hàng khác vay tiền rồi lấy tiền vay được trả cho ngân hàng cũ khi đến ngày đáo hạn.

4. Hình thức đáo hạn ngân hàng

Có hai hình thức đáo hạn ngân hàng hiện nay là:

4.1. Đáo hạn khoản vay

Đây là hình thức mà khách hàng có thể gia hạn khoản vay cũ và vay thêm một khoản vay mới. Với hình thức này người vay có thể lấy khoản vay mới để thanh toán khoản vay cũ.

4.2. Đáo hạn gửi tiết kiệm

Đây là hình thức đáo hạn ngân hàng đối với những người có khoản gửi tiết kiệm tại ngân hàng mà khi đến thời điểm hết kỳ hạn gửi vẫn muốn tiếp tục gửi tiền.

5. Phương thức đáo hạn khoản vay

Có 3 phương thức đáo hạn ngân hàng:

5.1. Đáo hạn tại chỗ

Hình thức đáo hạn tại chỗ là hình thức mà bạn sẽ đáo hạn khoản vay của mình tại ngân hàng cho vay.

Ví dụ: Bạn vay ngân hàng A khoản tiền 1 tỷ với thời hạn 3 năm và lãi suất 6%/năm với tài sản thế chấp là căn nhà. Vì không có khả năng trả nợ, khi sắp đến thời hạn thanh toán, bạn bạn đáo hạn ngân hàng và vay thêm một khoản mới với tài sản thế chấp là một mảnh đất khác. 

5.2. Đáo hạn chuyển vùng

Đây là hình thức đáo hạn từ ngân hàng cho vay sang ngân hàng khác.

Ví dụ, bạn vay tại ngân hàng A một khoản tiền. Khi hết thời hạn hợp đồng vay, bạn lựa chọn đáo hạn chuyển vùng sang ngân hàng B với thời hạn vay và lãi suất vay theo ngân hàng B quy định. Lúc này, bạn có thể sử dụng khoản vay mới để thanh toán khoản vay cũ tại ngân hàng A.

5.3. Đáo hạn vay bên ngoài để trả nợ ngân hàng

Đây là hình thức mang tính tự phát của một số cá nhân và tốt chức cho vay. Tức là khi khoản vay hết hạn, người vay sẽ mượn tiền từ những cá nhân tổ chức này để trả khoản vay ngân hàng và lấy sổ ra rồi vay tiền tại ngân hàng khác để trả khoản tiền đã vay từ cá nhân hoặc tổ chức kia.

6. Điều kiện và thủ tục đáo hạn ngân hàng

Điều kiện và thủ tục đáo hạn ngân hàng gồm có:

Điều kiện		Thủ tục
	Đối với khoản vay cá nhân	Đối với khoản vay doanh nghiệp
– Tuổi từ 22-65  – Không có lịch sử nợ xấu – Có tài sản đảm bảo – Có thu nhập ổn định – Hộ khẩu/KT3 (sổ tạm trú dài hạn)	– CCCD/CMND – Hộ khẩu – Tài liệu chứng minh thu nhập (sao kê ngân hàng) – Giấy tờ liên quan đến tài sản thế chấp như sổ đỏ,…	– Giấy đăng ký kinh doanh – Điều lệ công ty – Biên bản họp thành viên trong công ty về việc vay vốn – Giấy tờ liên quan đến tài sản đảm bảo – Hồ sơ vay ngân hàng

7. Quy trình đáo hạn ngân hàng

7.1. Quy trình đáo hạn khoản vay (đáo hạn tại chỗ)

Quy trình đáo hạn khoản vay cần thực hiện các bước sau:

• Bước 1: Ký hợp đồng vay mượn
• Bước 2: Tất toán khoản nợ cũ cho khách hàng, đợi nhân viên ngân hàng hoàn tất hồ sơ vào giải ngân
• Bước 3: Thời gian chờ mất 1-3 ngày 

7.2. Quy trình giải chấp khoản vay (đối với đáo hạn chuyển vùng)

• Bước 1: Chuẩn bị hồ sơ bao gồm: CMND, sổ đỏ, hợp đồng tín dụng.
• Bước 2: Làm hợp đồng có chữ ký của những người liên quan.
• Bước 3: Thanh toán khoản tiền đã vay cho ngân hàng và huỷ bỏ thế chấp.
• Bước 4: Giấy tờ công chứng và giao dịch bảo đảm.
• Bước 5: Thời gian lấy sổ và chờ thanh toán mất khoảng 3-7 ngày.

8. Phí đáo hạn ngân hàng

Phí đáo hạn ngân hàng vay thế chấp thường sẽ dao động trong khoảng 0.3 – 0.5%/ngày. Còn phí đáo hạn vay tín chấp từ 0.5 – 0.7%/ngày. Các khoản vay lớn hơn hoặc có thời gian đáo hạn dài thường có phí đáo hạn ngân hàng rẻ hơn.

9. Dịch vụ đáo hạn ngân hàng

Trên thị trường hiện nay có rất nhiều rất nhiều nơi cung cấp dịch vụ đáo hạn ngân hàng. Nhưng dĩ nhiên bạn nên lưu ý tìm những nơi cung cấp dịch vụ đáo hạn ngân hàng uy tín. Việc này giúp bạn tránh được nhiều rủi ro khi đáo hơn ngân hàng như bị cho vay với lãi suất cắt cổ, hay bị lừa chiếm đoạt tài sản…

10. Top 3 dịch vụ cho vay đáo hạn ngân hàng tốt nhất

Nhu cầu đáo hạn ngân hàng của các cá nhân hay doanh nghiệp ngày càng cao. Dưới đây là 3 ngân hàng cho vay đáo hơn được nhiều người ưa chuộng:

10.1. Ngân hàng BIDV

Khi vay đáo hạn tại ngân hàng BIDV bạn sẽ nhận được những lợi ích như sau:

• Khách hàng có thể hoàn toàn tin tưởng vào sự uy tín và chất lượng của ngân hàng. Ngân hàng cam kết bảo mật tuyệt đối thông tin tài khoản cá nhân của khách hàng.

• Nếu khách hàng cần vay số tiền lớn hơn so với lần trước, thủ tục và điều kiện sẽ được duyệt nhanh chóng để giúp khách hàng có nguồn vốn cần thiết cho kinh doanh và khởi nghiệp. 

• Đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp và giàu kinh nghiệm sẽ hướng dẫn khách hàng tận tình và đưa ra giải pháp tốt nhất cho khách hàng.

• Đặc biệt, nếu khách hàng không thể thanh toán khoản vay đúng hạn, khách hàng sẽ không phải chịu lạm phát tài chính từ ngân hàng.

10.2. Ngân hàng Agribank

Ngân hàng Agribank là ngân hàng nhà nước có quy mô vốn và tài sản lớn nhất Việt Nam. Khách hàng vay đáo hạn tại ngân hàng Agribank sẽ được hưởng những lợi ích sau:

• Ngân hàng sự uy tín và chất lượng rất cao.

• Đội ngũ nhân viên giàu kinh nghiệm và nhiệt tình sẵn sàng giúp bạn giải quyết các nhu cầu tài chính một cách nhanh chóng.

• Quy trình xét duyệt được thực hiện nhanh chóng.

• Thông tin khách hàng được bảo mật nghiêm ngặt.

10.3. Ngân hàng Vietcombank

Cả 3 ngân hàng nói trên đều có điểm chung là ngân hàng của nhà nước. Ngân hàng Vietcombank cũng thế. Khách hàng khi sử dụng dịch vụ đáo hạn ngân hàng sẽ được hưởng các lợi ích như sau:

• Thời hạn đáo hạn có thể lên đến 25 năm với lãi suất cạnh tranh
• Hạn mức vay từ 200 triệu đến 50 tỷ
• Thủ tục nhanh gọn, dễ dàng, thuận lợi
• Bảo mật thông tin khách hàng

11. Những lưu ý khi vay đáo hạn ngân hàng

Dưới đây là những lưu ý khi vay đáo hạn ngân hàng:

• Chọn ngân hàng và hình thức đáo hạn phù hợp với khả năng tài chính của bản thân.
• Tham khảo thông tin và thủ tục đáo hạn của ngân hàng để tránh mất thời gian và chi phí phát sinh không mong muốn.
• Tránh xa các tổ chức tín dụng đen với lãi suất cực kỳ cao khi tới thời điểm thanh toán nợ cho ngân hàng, vì đây là cách giải quyết không được khuyến khích do tiềm ẩn nhiều rủi ro lớn.
• Nên tìm đến các tổ chức tín dụng uy tín và hợp pháp để thực hiện đáo hạn khoản vay, tránh tình trạng tiền mất tật mang với các tổ chức cho vay trôi nổi ở bên ngoài.

12. Tạm kết

Trên đây là những thông tin hữu ích về đáo hạn ngân hàng, các thông tin về phí và lãi suất đáo hạn ngân hàng. Nếu đến hạn đáo hạn ngân hàng, hãy lưu ý chọn dịch vụ của ngân hàng thay vì các dịch vụ tự phát ngoài ngân hàng để tránh các rủi ro có thể xảy ra. 

Nếu khách hàng có nhu cầu hỗ trợ tài chính bằng phương thức cầm đồ thì có thể liên hệ Dong Shop Sun để được tư vấn về các hình thức cầm đồ. Khách hàng có thể vay được khoản vay lên đến 30 triệu đồng với lãi suất chỉ 0.85%/tháng.