Điểm tín dụng là một chỉ số quan trọng phản ánh khả năng tài chính và độ tin cậy của một cá nhân khi vay vốn. Điểm tín dụng không chỉ ảnh hưởng đến khả năng được phê duyệt khoản vay mà còn quyết định mức lãi suất mà bạn phải chịu. Vậy làm sao để biết điểm tín dụng của bạn bao nhiêu là tốt? Hãy cùng Dong Shop Sun tìm hiểu chi tiết hơn về cách quản lý và cải thiện điểm tín dụng của mình.
mục lục
Điểm tín dụng là gì?
Điểm tín dụng là thước đo độ tin cậy của khách hàng dựa trên lịch sử vay vốn tại các ngân hàng hoặc tổ chức tài chính. Điểm tín dụng của mỗi người sẽ được đánh giá và ghi nhận bởi Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia Việt Nam (CIC). Điểm tín dụng càng cao, khả năng khách hàng được chấp nhận khoản vay càng lớn. Ngược lại, điểm tín dụng thấp làm giảm khả năng tiếp cận các khoản vay của khách hàng.
Các yếu tố ảnh hưởng đến điểm tín dụng cá nhân của bạn
Dưới đây là 5 yếu tố cơ bản ảnh hưởng đến điểm tín dụng cá nhân mà bạn cần biết:
- Lịch sử thanh toán các khoản nợ (35%): Yếu tố này phản ánh quá trình trả nợ đúng hạn hoặc trễ hạn của bạn. Lịch sử thanh toán nợ tốt và đúng hạn sẽ giúp cải thiện tín dụng.
- Khoản nợ tín dụng tính đến thời điểm đi vay (30%): Tổng số nợ và tỷ lệ nợ từ tất cả các khoản vay tại thời điểm hiện tại. Tổng số nợ càng cao, mức độ tín dụng càng bị ảnh hưởng.
- Thời gian mở tài khoản tín dụng (15%): Đây là khoảng thời gian từ khi bạn mở tài khoản tín dụng đến nay. Ngân hàng đánh giá cao nếu bạn duy trì hoạt động của tài khoản tín dụng trong thời gian dài.
- Loại tín dụng (10%): Yếu tố này xem xét tất cả các loại tín dụng bạn đang sở hữu. Chẳng hạn như thẻ tín dụng, vay tiêu dùng, vay tín chấp, vay thế chấp,…
- Tài khoản tín dụng mới (10%): Số lượng các khoản vay mới mà bạn mở càng nhiều, điểm tín dụng của bạn càng bị ảnh hưởng tiêu cực.
Làm sao để biết điểm tín dụng bao nhiêu là tốt?
Khi tra cứu điểm tín dụng của cá nhân khách hàng trên hệ thống CIC. Ngân hàng sẽ sử dụng thang điểm để đánh giá độ uy tín của khách hàng như sau:
- Từ 150 – 321: Rủi ro rất cao, khách hàng không đủ các điều kiện vay vốn.
- Từ 322 – 430: Rủi ro cao, khách hàng không đủ khả năng tài chính để trả nợ.
- Từ 431 – 569: Rủi ro trung bình, khách hàng đủ điều kiện vay nhưng sẽ bị xét duyệt lãi suất cao.
- Từ 570 – 679: Rủi ro thấp, khách hàng có khả năng trả nợ đúng hạn, đủ điều kiện vay với lãi suất thấp.
- Từ 680 – 750: Rủi ro rất thấp, khách hàng có CIC lý tưởng, đủ điều kiện vay với lãi suất thấp và sẽ được phê duyệt hạn mức vay cao.
Theo thang điểm này, nhóm khách hàng có điểm tín dụng từ 300 trở xuống được xem là nợ xấu. Do khách hàng có nợ quá hạn từ 90 ngày trở lên. Nhóm này sẽ không được ngân hàng xét duyệt khoản vay mới. Trừ khi khách hàng tất toán các khoản nợ quá hạn để cải thiện điểm tín dụng.
Điểm tín dụng từ 600 trở lên được coi là tốt. Khách hàng đạt mức điểm này sẽ đủ điều kiện xét duyệt khoản vay mới với lãi suất ưu đãi.
Xem thêm: Tín dụng đen là gì? Tất cả các thông tin về tín dụng đen
Cách xem lịch sử tín dụng và kiểm tra điểm tín dụng cá nhân ở đâu?
Bạn có thể tra cứu CIC miễn phí và kiểm tra nợ xấu bằng CMND/CCCD theo ba cách sau:
Tra cứu điểm tín dụng trên website
Để kiểm tra thông tin tín dụng CIC qua website, hãy thực hiện các bước sau:
- Truy cập trang web chính thức của CIC – Trung tâm Thông tin Tín Dụng.
- Đăng ký tài khoản: Nhấn chọn “Đăng ký” ở góc trên cùng bên phải.
- Điền thông tin: Cung cấp đầy đủ họ tên, ngày sinh, số điện thoại, địa chỉ, ảnh chụp 2 mặt CCCD/CMND và ảnh chụp chân dung.
- Xác thực mã OTP: Sau khi điền thông tin, nhận mã OTP qua số điện thoại và nhập mã vào trang web. Đồng ý với các điều khoản đăng ký của CIC. Hệ thống sẽ bắt đầu xác thực tài khoản, mất khoảng 2-3 ngày.
- Đăng nhập và tra cứu: Sau khi xác thực xong, đăng nhập và nhấp vào mục “Khai thác báo cáo” để tra cứu nợ xấu.
Tra cứu điểm tín dụng trên ứng dụng di động
Để kiểm tra thông tin tín dụng CIC qua ứng dụng di động, thực hiện các bước sau:
- Tải ứng dụng iCIC: Truy cập iOS App Store hoặc CH Play để tải ứng dụng iCIC.
- Đăng ký tài khoản: Nhập các thông tin tương tự như khi đăng ký trên website.
- Xác thực mã OTP: Nhập mã OTP được gửi về số điện thoại đăng ký.
- Cho phép truy cập địa chỉ: Cho phép ứng dụng truy cập vị trí trên thiết bị. Hệ thống sẽ xác thực tài khoản trong 2-3 ngày.
- Tra cứu CIC: Sau khi xác thực tài khoản, chọn “Khai thác báo cáo”. Xong bạn xác thực bằng mật khẩu, dấu vân tay hoặc Face ID. Rồi nhấn mua báo cáo tín dụng, nhập mã OTP và xem báo cáo tín dụng.
Lưu ý: Tra cứu CIC cá nhân được miễn phí 1 lần/năm. Từ lần tra cứu thứ hai, bạn cần trả phí để mua báo cáo tín dụng.
Kiểm tra CIC trực tiếp tại Ngân hàng
Nếu bạn không quen thuộc với việc sử dụng web hoặc ứng dụng, bạn có thể kiểm tra hồ sơ tín dụng tại ngân hàng theo các bước sau:
- Nộp hồ sơ đăng ký tài khoản vay: Tại ngân hàng, yêu cầu kiểm tra nợ xấu cá nhân.
- Cung cấp thông tin cá nhân: Bao gồm CMND hoặc CCCD.
- Nhận kết quả CIC: Ngân hàng kiểm tra thông tin và truy xuất dữ liệu, sau đó cung cấp kết quả cho bạn.
Lưu ý: Kiểm tra nợ xấu qua ngân hàng có thể phát sinh phí tùy thuộc vào chính sách từng ngân hàng.
Xem thêm: Cách tính lãi suất thẻ tín dụng tại các ngân hàng chi tiết
Làm cách nào để cải thiện điểm tín dụng của mình?
Điểm tín dụng của bạn có thể thay đổi khi thông tin trong báo cáo tín dụng được cập nhật. Dưới đây là một số cách giúp bạn cải thiện tín dụng của mình:
Trả hóa đơn đúng hạn
Việc trả nợ thẻ tín dụng đúng hạn là điều quan trọng nhất. Nếu không, bạn sẽ phải chịu lãi suất trên số tiền chưa thanh toán và phí trả chậm nếu chưa trả đủ khoản tối thiểu. Việc này không chỉ giúp tránh phí phạt mà còn cải thiện mức độ tín dụng của bạn.
Không vay đến hạn mức tín dụng tối đa
Khi được cấp hạn mức tín dụng, ví dụ 30 triệu hoặc 50 triệu đồng, hãy cố gắng không sử dụng quá 70% hạn mức này. Điều này không chỉ giúp duy trì tín dụng tốt mà còn đảm bảo bạn không rơi vào tình trạng không đủ khả năng trả nợ.
Không mở nhiều tài khoản tín dụng
Việc mở nhiều thẻ tín dụng mới để sử dụng nguồn tiền từ thẻ mới trả nợ cho thẻ cũ là một chiến lược không tốt. Nó có thể làm giảm điểm tín dụng của bạn do các tổ chức cho vay sẽ nghi ngờ về khả năng tài chính của bạn. Họ sẽ nghi ngờ bạn đang gặp khó khăn tài chính và không có đủ khả năng trả nợ.
Hãy hạn chế mở nhiều tài khoản tín dụng trong thời gian ngắn. Việc vay mượn để trả nợ cũ có thể dẫn đến một vòng xoáy nợ nần. Dẫn đến tài chính cá nhân trở nên bất ổn hơn với khoản lãi phải gánh ngày càng nhiều.
Kết luận
Tóm lại, điểm tín dụng là một thước đo quan trọng để đánh giá độ tin cậy tài chính của bạn đối với các ngân hàng và tổ chức tài chính. Để biết tín dụng của mình là tốt hay không, bạn nên thường xuyên tra cứu và theo dõi thông tin. Nhờ đó, bạn có thể chủ động điều chỉnh các hoạt động tài chính của mình đảm bảo một tương lai vững chắc.
Nếu bạn đang tìm kiếm một đơn vị vay vốn uy tín mà không yêu cầu khắt khe về điểm tín dụng, Dong Shop Sun là lựa chọn hàng đầu. Chúng tôi cung cấp các phương án vay vốn đơn giản và đa dạng như vay bằng cavet xe, vay bằng hóa đơn mua đồ điện lạnh, điện tử,… Bạn đang cần tiền gấp hãy liên hệ ngay qua hotline 1800 5588 90 để được giải ngân ngay nhé!
