Hiện nay nhu cầu vay tiền để chi tiêu, đầu tư hay giải quyết các vấn đề cá nhân ngày càng phổ biến. Một trong những hình thức vay vốn linh hoạt được nhiều ngân hàng cung cấp hiện nay là vay thấu chi. Vậy vay thấu chi là gì? Có nên sử dụng không và hình thức này có gì khác biệt so với vay tín chấp truyền thống? Hãy theo dõi bài viết sau để cùng Dong Shop Sun hiểu rõ hơn về nội dung này.
mục lục
Vay thấu chi là gì?
Vay thấu chi (Overdraft) là một hình thức cho phép khách hàng chi tiêu vượt số dư tài khoản thanh toán của mình tại ngân hàng, trong một hạn mức được cấp trước. Dịch vụ này để hỗ trợ khách hàng khi cần chi tiêu gấp nhưng tài khoản không đủ số dư thanh toán.
Ví dụ về vay thấu chi:
Anh T vừa phát sinh nhu cầu thanh toán viện phí gấp cho mẹ với số tiền 25 triệu đồng. Tuy nhiên, tài khoản ngân hàng của anh T lúc đó chỉ còn 5 triệu đồng. Để kịp thời chi trả, anh T sử dụng hạn mức vay thấu chi được cấp sẵn tại ngân hàng M.
Nhờ đó, anh T có thể chi vượt số dư thêm 20 triệu đồng để hoàn tất viện phí. Sau 1 tháng, anh T hoàn trả lại số tiền đã sử dụng (20 triệu đồng) cùng với lãi suất vay thấu chi theo quy định của ngân hàng M.
Xem thêm: Cho vay tiểu thương – Giải pháp tài chính linh hoạt cho hộ kinh doanh nhỏ
Những điều cần biết trước khi sử dụng dịch vụ vay thấu chi
Hạn mức vay thấu chi là gì?
Hạn mức thấu chi là số tiền tối đa mà ngân hàng cho phép bạn chi tiêu vượt quá số dư hiện có trong tài khoản. Mức này không cố định mà được quyết định dựa trên nhiều yếu tố như:
- Thu nhập cá nhân: Thu nhập càng cao, khả năng chi trả càng tốt, từ đó hạn mức vay càng lớn.
- Tình trạng công việc: Công việc ổn định, thu nhập đều đặn sẽ tăng độ uy tín khi xét duyệt.
- Điểm tín dụng cao phản ánh lịch sử vay trả tốt giúp bạn dễ được cấp hạn mức cao hơn.
Thời hạn vay thấu chi là gì?
Thời hạn vay thấu chi là khoảng thời gian tính từ ngày ngân hàng giải ngân đến ngày khách hàng phải hoàn tất việc thanh toán cả gốc và lãi theo thỏa thuận.
Thông thường, thời hạn này khá ngắn so với các khoản vay truyền thống. Cho nên người vay cần đảm bảo khả năng trả nợ đúng hạn để tránh bị tính lãi suất cao.
Xem thêm: Khám phá gói vay tiêu dùng MB Bank ưu đãi, lãi suất hấp dẫn
Các hình thức vay thấu chi hiện nay tại ngân hàng
Hiện nay, vay thấu chi được chia thành hai hình thức chính phù hợp với từng đối tượng và nhu cầu tài chính khác nhau:
- Vay thấu chi tín chấp: Là hình thức vay không yêu cầu tài sản đảm bảo. Ngân hàng sẽ xét duyệt dựa trên thu nhập hàng tháng và lịch sử tín dụng của người vay. Hình thức này phù hợp với khách hàng có nguồn thu nhập ổn định, tín dụng tốt và cần vay khoản tiền nhỏ trong thời gian ngắn. Nhưng lãi suất thường dao động từ 12,9% đến 18%/năm cao hơn so với vay có tài sản thế chấp.
- Vay thấu chi thế chấp: Với hình thức này, khách hàng cần cung cấp tài sản đảm bảo có giá trị như bất động sản, ô tô, sổ tiết kiệm,… Nhờ có tài sản thế chấp, khách hàng có thể vay được khoản tiền lớn hơn với lãi suất ưu đãi hơn. Đây là lựa chọn phù hợp cho những ai có nhu cầu vay vốn cao và chấp nhận thế chấp tài sản.
Điều kiện vay thấu chi
Tùy thuộc vào hạn mức vay và chính sách của từng ngân hàng hay tổ chức tín dụng, điều kiện vay thấu chi có thể có sự khác biệt. Nhưng nhìn chung, có một số yêu cầu cơ bản thường bao gồm:
Vay thấu chi tín chấp
Đối tượng áp dụng: Công dân Việt Nam trong độ tuổi từ 20 đến 70.
- Lịch sử tín dụng: Không có nợ xấu tại bất kỳ ngân hàng hay tổ chức tín dụng.
- Thu nhập tối thiểu: Từ 5.000.000 đồng/tháng sau thuế, tùy theo chính sách của từng ngân hàng.
- Mục đích sử dụng vốn: Phải phù hợp với các quy định hiện hành của ngân hàng trong từng giai đoạn.
Vay thấu chi có tài sản đảm bảo (thế chấp)
- Đối tượng áp dụng: Người Việt Nam trong độ tuổi từ 18 đến 65 tại thời điểm nộp hồ sơ vay.
- Tài sản đảm bảo: Phải đáp ứng yêu cầu của ngân hàng, bao gồm nhưng không giới hạn ở: Bất động sản, ô tô, sổ tiết kiệm, trái phiếu,…
- Lịch sử tín dụng: Không có dư nợ xấu tại các ngân hàng hoặc tổ chức tài chính khác.
Ưu nhược điểm của vay thấu chi là gì?
Trước khi sử dụng dịch vụ vay thấu chi, bạn nên cân nhắc kỹ những mặt lợi và hại. Điều này giúp bạn tránh phát sinh rủi ro không mong muốn.
Ưu điểm
- Thủ tục và hồ sơ vô cùng đơn giản, giải ngân nhanh chóng.
- Hữu ích trong các tình huống cần chi tiêu gấp, ngắn hạn.
- Linh hoạt trong chi tiêu ngắn hạn, chỉ trả lãi khi sử dụng.
- Tính lãi theo số ngày thực tế sử dụng giúp tối ưu dòng tiền.
- Chỉ cần trả lãi hàng tháng, gốc thanh toán cuối kỳ.
Nhược điểm
- Lãi suất thường cao hơn so với hình thức vay tín chấp thông thường.
- Yêu cầu xét duyệt kỹ về lịch sử tín dụng và thu nhập.
- Dễ hình thành thói quen chi tiêu quá đà, mất kiểm soát.
- Hạn mức vay thường thấp chỉ phù hợp với các khoản vay nhỏ.
Câu hỏi thường gặp
Có nên sử dụng dịch vụ vay thấu chi ngân hàng không?
Vay thấu chi phù hợp với người có điểm tín dụng tốt, cần tiền gấp và có khả năng trả nợ đúng hạn. Tuy nhiên do lãi suất cao và thời hạn vay ngắn, bạn nên vay nếu quản lý tài chính tốt. Nếu bạn chưa kiểm soát được thói quen chi tiêu nên cân nhắc các hình thức vay ít rủi ro hơn.
Có thể rút tiền khi sử dụng vay thấu chi không?
Có. Với hình thức vay thấu chi, bạn được phép rút tiền vượt mức số dư hiện có trong tài khoản. Miễn là nằm trong hạn mức được ngân hàng phê duyệt.
Làm thế nào để trả nợ vay thấu chi đúng hạn?
Bạn có thể chủ động nộp tiền hoặc chuyển khoản vào tài khoản bất cứ lúc nào để hoàn trả phần đã thấu chi. Không giống vay truyền thống, việc trả lãi trước hạn không bị phạt. Sau 12 tháng kể từ ngày giải ngân, người vay bắt buộc phải thanh toán toàn bộ khoản nợ gốc còn lại.
Kết luận
Sau khi hiểu rõ vay thấu chi là gì, bạn có thể thấy đây là một công cụ tài chính linh hoạt, hỗ trợ hiệu quả trong những tình huống khẩn cấp. Tuy nhiên, việc sử dụng vay thấu chi cần có kỷ luật tài chính tốt để không bị áp lực bởi lãi suất cao. Nếu bạn có thu nhập ổn định và chi tiêu hợp lý thì vay thấu chi chính là một lựa chọn đáng cân nhắc.
Nếu bạn đang tìm kiếm một giải pháp vay tiêu dùng nhanh chóng chỉ với cà vẹt xe máy. Hãy đến Dong Shop Sun – giải pháp tài chính đơn giản, tiện lợi dành cho bạn! Chỉ với vài giấy tờ cơ bản, thủ tục nhanh gọn và thời gian giải ngân cực nhanh, bạn không phải chờ đợi lâu. Liên hệ ngay 1800 5588 90 để được trải nghiệm dịch vụ tài chính chuyên nghiệp!
