10 lưu ý khi mua bảo hiểm nhân thọ mà bạn cần biết
Những lưu ý khi mua bảo hiểm nhân thọ vô cùng quan trọng, mọi người cần ghi nhớ để bảo vệ tài chính cho bản thân và gia đình. Bảo hiểm nhân thọ không chỉ giúp bạn tích lũy tài sản mà còn cung cấp sự an tâm trong trường hợp xảy ra rủi ro. Tuy nhiên, để lựa chọn gói bảo hiểm phù hợp, bạn cần hiểu rõ các điều khoản và quyền lợi đi kèm. Đọc ngay bài viết của Dong Shop Sun bạn sẽ hiểu tất tần tật về bảo hiểm nhân thọ.
mục lục
Bảo hiểm nhân thọ (BHNT) là loại hình bảo hiểm được thiết kế để bảo vệ sức khỏe, thân thể và tính mạng con người. Đây là sự thỏa thuận giữa bên mua bảo hiểm và công ty bảo hiểm. Trong đó người mua bảo hiểm sẽ đóng một khoản phí định kỳ. Đổi lại công ty bảo hiểm cam kết chi trả một số tiền nhất định khi người được bảo hiểm gặp rủi ro hoặc khi hợp đồng bảo hiểm đến hạn.
Theo khoản 1 Điều 33 của Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022, đối tượng của hợp đồng bảo hiểm nhân thọ bao gồm tuổi thọ và tính mạng con người.
Xem thêm: Life Insurance (bảo hiểm nhân thọ) là gì?
Khi quyết định mua BHNT, có một số yếu tố quan trọng mà bạn cần biết để đảm bảo quyền lợi của bản thân. Dưới đây Dong Shop Sun tổng hợp cho bạn 10 lưu ý khi mua bảo hiểm nhân thọ, hãy tham khảo nhé!
Việc lựa chọn một công ty bảo hiểm uy tín luôn là mối bận tâm hàng đầu của nhiều người. Một công ty uy tín và có tiếng sẽ giúp bạn an tâm hơn trong suốt quá trình tham gia.
Để đánh giá mức độ uy tín và chuyên nghiệp của một công ty bảo hiểm, bạn cần xem xét nhiều yếu tố. Đặc biệt là lịch sử hoạt động, tiềm lực tài chính vững mạnh và khả năng sử dụng nguồn vốn hiệu quả. Các yếu tố này thường được thể hiện qua doanh thu, lợi nhuận cùng với sự minh bạch và ổn định trong báo cáo tài chính.
Top 10 các công ty bảo hiểm nhân thọ uy tín tại Việt Nam 2023 mà bạn có thể tham khảo:
Thời điểm lý tưởng để bắt đầu tham gia BHNT chính là ngay khi bạn còn trẻ. Bởi khi đó, bạn sẽ được hưởng mức phí bảo hiểm thấp hơn và nhận được giá trị bảo vệ cao hơn so với khi mua bảo hiểm ở độ tuổi lớn hơn hoặc khi tình trạng sức khỏe có sự thay đổi.
Hơn nữa, tham gia bảo hiểm sớm đồng nghĩa với việc bạn có thêm thời gian tích lũy. Điều này giúp gia tăng số tiền nhận được khi đáo hạn. Việc lập kế hoạch dự phòng tài chính từ sớm không chỉ giúp bạn an tâm mà còn mang lại sự bảo vệ vững chắc cho tương lai.
Xem thêm:
Chi phí là một trong những yếu tố quan trọng mà ai cũng cân nhắc đầu tiên khi tìm hiểu về bảo hiểm. Nhiều người mong muốn nhận được khoản chi trả cao từ công ty bảo hiểm khi gặp rủi ro. Tuy nhiên, điều này đồng nghĩa với việc bạn phải đóng một mức phí tương ứng cao hơn.
Thông thường, hợp đồng bảo hiểm cần được duy trì trong thời gian dài. Nếu mức phí quá cao so với khả năng tài chính, việc duy trì đóng phí đều đặn sẽ trở nên khó khăn. Khiến quyền lợi của bạn có thể không được đảm bảo như mong đợi.
Do đó, hãy cân nhắc lựa chọn gói bảo hiểm phù hợp với thu nhập và khả năng tài chính hiện tại của bản thân. Mức phí lý tưởng để tham gia bảo hiểm nhân thọ thường nên chiếm khoảng 10-15% tổng thu nhập. Nó sẽ giúp bạn dễ dàng duy trì hợp đồng bảo hiểm thời gian dài, đồng thời đảm bảo các quyền lợi tốt nhất.
Hiện nay, các công ty cung cấp rất nhiều gói sản phẩm BHNT với các quyền lợi và tính năng khác nhau. Vì vậy, bạn cần tìm hiểu thật kỹ thông tin về các sản phẩm này.
Hai loại bảo hiểm phổ biến nhất hiện nay là bảo hiểm đầu tư và bảo hiểm bảo vệ. Mỗi loại đều có sự khác biệt rõ rệt về thời hạn hợp đồng, quyền lợi bảo vệ, quyền lợi đầu tư và chi phí tham gia. Bên cạnh đó, mỗi loại bảo hiểm chính còn đi kèm với các sản phẩm bổ trợ khác nhau. Nhằm mở rộng quyền lợi cho người tham gia với mức chi phí thấp hơn.
Nếu không hiểu rõ và cân nhắc kỹ lưỡng, bạn có thể rơi vào tình trạng chọn quá nhiều sản phẩm bổ trợ. Dẫn đến chi phí tổng thể của gói bảo hiểm tăng cao, vượt quá khả năng tài chính của mình. Do đó, việc nắm rõ các điều khoản và quyền lợi bảo hiểm sẽ giúp bạn lựa chọn được gói bảo hiểm tối ưu nhất.
Xem thêm: 06 điều khoản phải nắm khi ký hợp đồng bảo hiểm nhân thọ
Việc cung cấp thông tin đầy đủ, chính xác và trung thực trong hồ sơ bảo hiểm là trách nhiệm quan trọng của người mua và người được bảo hiểm. Đây không chỉ là cơ sở để công ty bảo hiểm đánh giá rủi ro. Mà còn đảm bảo quyền lợi cho bạn trong suốt quá trình tham gia hợp đồng. Khi làm hồ sơ, bạn sẽ cần cung cấp đầy đủ thông tin cá nhân và thông tin về sản phẩm tham gia. Sau đó bạn cần trả lời một số câu hỏi liên quan đến sức khỏe, tiền sử bệnh lý, cũng như các hợp đồng bảo hiểm hiện có.
Nếu bạn kê khai không đúng sự thật hoặc bỏ sót thông tin, điều này có thể bị coi là vi phạm nghĩa vụ cung cấp thông tin. Có thể dẫn đến việc hợp đồng bảo hiểm bị chấm dứt theo quy định.
Nhiều người thường bỏ qua việc chỉ định Người thụ hưởng khi tham gia hợp đồng bảo hiểm. Tuy nhiên nếu xảy ra rủi ro, gia đình của người tham gia bảo hiểm sẽ gặp nhiều khó khăn trong quá trình nhận quyền lợi. Khi đó, những người thừa kế sẽ phải tiến hành các thủ tục như khai nhận, thỏa thuận phân chia di sản,… Sau đó cung cấp văn bản này cho công ty bảo hiểm để được giải quyết quyền lợi.
Các thủ tục này thường mất nhiều thời gian và gây khó khăn cho gia đình bạn. Vì vậy, để đảm bảo quyền lợi bảo hiểm được chi trả nhanh chóng và đúng người theo mong muốn. Bạn nên chỉ định Người thụ hưởng ngay khi điền hồ sơ yêu cầu bảo hiểm. Trong thời gian hợp đồng có hiệu lực, bạn có thể bổ sung, thay đổi hoặc điều chỉnh Người thụ hưởng bất kỳ lúc nào.
Trước khi quyết định dừng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, bạn nên suy nghĩ thật kỹ. Nếu dừng hợp đồng trong 2 năm đầu, bạn sẽ không nhận lại bất kỳ khoản tiền hoàn trả nào.
Sau 2 năm, mặc dù bạn có thể nhận được giá trị hoàn lại. Nhưng số tiền này thường rất thấp so với chi phí đã đóng. Ngoài ra, việc dừng hợp đồng cũng đồng nghĩa với việc bạn sẽ không còn nhận được các quyền lợi bảo vệ và hỗ trợ từ bảo hiểm nữa.
Mức phí bảo hiểm nhân thọ sẽ thay đổi tùy thuộc vào từng gói sản phẩm mà bạn lựa chọn. Do đó, bạn cần nắm rõ mức phí và thời gian đóng phí được quy định trong hợp đồng để có kế hoạch tài chính hợp lý. Hiện nay các hình thức đóng phí bảo hiểm rất linh hoạt, bạn có thể tuỳ ý lựa chọn. Bạn có thể tham khảo 1 trong những cách đóng phí BHNT sau:
Nếu trường hợp bạn quên hoặc chưa có điều kiện đóng phí đúng hạn. Hợp đồng thường sẽ được gia hạn thêm 60 ngày. Tuy nhiên nếu sau thời gian này bạn vẫn chưa đóng phí. Thì hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của bạn sẽ bị mất hiệu lực.
Nếu hợp đồng bị mất hiệu lực, bạn có thể yêu cầu khôi phục trong vòng 24 tháng kể từ ngày hợp đồng hết hiệu lực. Vì vậy đừng quên trách nhiệm đóng phí đúng hạn để đảm bảo quyền lợi bảo hiểm cho bản thân.
Xem thêm: Lãi suất bảo hiểm nhân thọ hiện nay bao nhiêu phần trăm?
Người trực tiếp hưởng quyền lợi và đóng phí bảo hiểm chính là bạn. Nên dù tư vấn viên có nhiệt tình và chuyên nghiệp đến đâu. Bạn vẫn cần tự mình nắm rõ các quyền lợi và điều khoản trong hợp đồng.
Hãy dành thời gian đọc kỹ từng chi tiết, kiểm tra cẩn thận các điều kiện và cam kết để đảm bảo không có sai sót hay vấn đề nào tồn tại. Việc chủ động này sẽ giúp bạn tránh được những rắc rối không đáng có trong tương lai.
Bạn nên kiểm tra hợp đồng bảo hiểm định kỳ ít nhất 1 lần mỗi năm. Nó giúp bạn rà soát lại các thông tin đã kê khai, bổ sung những thay đổi cần thiết. Và nắm rõ quyền lợi, nghĩa vụ của mình cũng như đảm bảo thực hiện các cam kết đúng hạn.
Kiểm tra định kỳ giúp hạn chế các sai sót có thể ảnh hưởng đến quyền lợi của bạn. Bạn có thể tra cứu hợp đồng bằng nhiều cách như đến trực tiếp quầy giao dịch, liên hệ nhân viên tư vấn, sử dụng ứng dụng hoặc website của công ty bảo hiểm, hoặc gọi số hotline hỗ trợ.
Việc nắm rõ các điều khoản và lưu ý khi mua bảo hiểm nhân thọ sẽ giúp bạn và gia đình đảm bảo quyền lợi một cách tối ưu nhất. Hy vọng thông tin này sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về bảo hiểm nhân thọ và chọn được sản phẩm phù hợp nhất cho mình.
Nếu bạn đang có nhu cầu cầm đồ nhanh chóng với thủ tục đơn giản, hãy liên hệ ngay với Dong Shop Sun. Với lãi suất cầm cavet xe máy, hoá đơn điện lạnh, điện máy chỉ từ 0.85%. Thời hạn vay linh hoạt và hỗ trợ tài chính lên đến 30.000.000 VND. Hãy ghé ngay 17 chi nhánh của Dong Shop Sun để được hỗ trợ cầm đồ một cách dễ dàng nhất.
Trong thời đại số, thẻ tín dụng trở thành một công cụ thanh toán không…
Trong bối cảnh kinh tế nhiều biến động, đầu tư vàng có lãi không đang…
Trong thời đại công nghệ phát triển, thẻ tín dụng ngày càng trở nên phổ…
Trong cuộc sống hiện đại, nhu cầu vay tiền để đáp ứng các chi tiêu…
“Làm sao để có tiền?” – đây là câu hỏi ai cũng từng đặt ra…
Mua xe máy trả góp là giải pháp tài chính giúp bạn sở hữu xe…