Vay tín chấp là gì? Những điều cần biết khi vay tín chấp

Vay tín chấp là một trong những hình thức vay vốn quen thuộc tại ngân hàng bên cạnh hình thức vay thế chấp. Tuy nhiên, nhiều người vẫn chưa hiểu rõ về hình thức vay này vì thế trong bài viết này, hãy cùng tìm hiểu về vay tín chấp là gì và những điều cần biết khi vay tín chấp.

Vay tín chấp là gì?

Vay tín chấp là gì?

Vay tín chấp là một trong những sản phẩm vay của ngân hàng bên cạnh các hình thức vay khác như: vay tín chấp, vay thấu chi, vay thế chấp, vay trả góp. Khi vay bằng hình thức vay này, khách hàng phải chứng minh thu nhập của mình để ngân hàng xác minh uy tín.

Vay tín chấp ngân hàng nào tốt?

Các khách hàng đi vay tín chấp thông thường là để sử dụng cho những mục đích như: chi tiêu sinh hoạt trong gia đình, cưới hỏi, du lịch và mua hàng gia dụng hoặc cũng có thể là để sử dụng cho mục đích kinh doanh nhỏ.

Hạn mức khi vay tín chấp tại ngân hàng thông thường sẽ là 8-10 lần tháng lương của khách hàng nhưng cũng tùy trường hợp cụ thể mà ngân hàng có thể cho khách hàng có thể cho vay nhiều hoặc ít hơn. Thời hạn vay tín chấp cũng khá linh hoạt, một số ngân hàng có thể cho vay lên đến 60 tháng.

Thông thường khi vay theo hình thức tín chấp, người đi vay thường cân nhắc đến mức lãi suất và độ uy tín của ngân hàng. Dưới đây là bảng lãi suất vay tín chấp của các ngân hàng hiện nay:

Ngân hàngLãi suất
VPBank20%
Shinhan Bank13,2%
MaritimeBank15%
Techcombank13,78% – 16,00%
Sacombank9,6%/năm
VIB17%
TPBank10,8% – 17%
MSB9.6% – 15.6%

Nhìn từ bảng trên có thể đánh giá được, lãi suất vay tín chấp ở các ngân hàng như Sacombank và MSB là thấp nhất.

Ưu điểm của việc vay tín chấp

  • Thủ tục khá nhanh chóng, không cần tài sản thế chấp
  • Ngân hàng sẽ không tìm hiểu mục đích vay và yêu cầu khách hàng trình bày mục đích vay vốn 
  • Hồ sơ thủ tục đơn giản hơn, thời gian duyệt vay nhanh hơn và điều kiện vay đơn giản hơn so với vay thế chấp.
  • Khi vay tín chấp, khách hàng không cần có người bảo lãnh, chỉ cần chứng minh uy tín và khả năng trả nợ của bản thân.

Điều kiện vay tín chấp tại các ngân hàng

Điều kiện vay tín chấp

Khi vay tín chấp tại ngân hàng, các ngân hàng khác nhau sẽ có các quy định khác nhau về điều kiện cho vay tín chấp. Nhưng việc vay tín chấp tại các ngân hàng hầu hết đều phải đáp ứng đầy đủ các điều kiện sau đây:

  • Độ tuổi từ 22-60
  • Không có tên trong danh sách nợ xấu. (Để kiểm tra xem mình có tên trong danh sách nợ xấu hay không, bạn đọc có thể tham khảo bài viết sau)
  • Có thu nhập ổn định được chứng minh bằng sao kê bảng lương và hợp đồng lao động
  • Khách hàng thường phải có thời gian công tác từ 12 tháng trở lên mới được vay tín chấp.

Hồ sơ vay tín chấp

Hồ sơ vay tín chấp

Một bộ hồ sơ vay tín chấp đầy đủ sẽ bao gồm:

  • Bản sao CMND/CCCD?hộ chiếu
  • Bản sao hộ khẩu/KT3/Sổ tạm trú
  • Hợp đồng lao đồng
  • Sao kê ba tháng lương gần nhất
  • Tuy theo sản phẩm cho vay có thể sẽ phải nộp thêm 1 số những loại giấy tờ như: Hợp đồng bảo hiểm, hoá đơn điện nước, cavet xe,…

Những điều cần lưu ý khi vay tín chấp tại ngân hàng

Khi vay thế chấp tại ngân hàng, khách hàng cần lưu ý một số vấn đề sau để việc vay vốn trở nên hiệu quả hơn.

  • Có kế hoạch trả nợ trước khi vay: Trước khi vay bất cứ một khoản tiền nào, hãy nghĩ đến việc bạn sẽ làm cách nào để trả nợ đúng hạn. Sẽ thật không hay nếu bạn rơi vào tình trạng nợ chồng nợ, lãi chồng lãi đến mức không thể trả được khoản vay. Vì thế, hãy chỉ vay nợ khi thật sự cần thiết và có kế hoạch trả nợ đúng hạn.
  • So sánh thật kỹ giữa các ngân hàng với nhau: Khách hàng có thể yêu cầu nhân viên ngân hàng tư vấn thật kỹ về lãi suất và các khoản chi phí khác ngoài lãi để có thêm thông tin. Nếu cần thiết, khách hàng cũng có thể yêu cầu nhân viên cho bảng lãi dự tính để dễ dàng so sánh hơn.
  • Tận dụng ưu đãi và khuyến mãi: Tại các ngân hàng, thường có các đợt khuyến mãi hoặc ưu đãi cho vay tín chấp. Khách hàng có thể cập nhật các chương trình ưu đãi và khuyến mãi để vay được lãi suất tốt hơn.

Đọc thêm : Lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng được tính như thế nào?

Tạm kết

Trên đây là tổng hợp những kiến thức về vay tín chấp và những điều cần lưu ý về hồ sơ, thủ tục khi vay thế chấp tại ngân hàng. Mong rằng bài viết trên là hữu ích, giúp bạn đọc hiểu thêm về vay tín chấp và có kiến thức để lựa chọn đơn vị vay tín chấp uy tín khi có nhu cầu. Cảm ơn bạn đọc!

Bên cạnh đó, nếu khách hàng có nhu cầu vay vốn hạn mức cao và nhanh chóng thì có thể liên hệ tới Dong Shop Sun qua số hotline 1800 5588 90 (cước gọi hoàn toàn miễn phí) để vay tiêu dùng với hạn mức cao.

Bài viết hữu ích : Lãi gộp là gì? Công thức tính và tỷ suất lãi gộp

Dong Shop Sun | Vay ngay hôm nay - nhận tiền liền tay
Share on facebook
Facebook