Khi có ý định mua bảo hiểm nhân thọ, bạn thường quan tâm đến lãi khi đáo hạn hợp đồng. Vậy lãi suất bảo hiểm nhân thọ là bao nhiêu, mua bảo hiểm có sinh lời không? Cách tính lãi suất ra sao? Hãy cùng Dong Shop Sun tìm hiểu chi tiết trong bài viết dưới đây để giải đáp những thắc mắc này.
mục lục
Mua bảo hiểm nhân thọ có nhận được tiền lãi không?
Khi tham gia bảo hiểm nhân thọ (BHNT), khách hàng sẽ được công ty bảo hiểm cam kết một mức lãi suất. Lãi suất này sẽ nằm trong khoảng giữa lãi suất đảm bảo và lãi suất tối đa do Bộ Tài chính quy định.
Mức lãi suất này sẽ được thể hiện đầy đủ trong bảng minh họa quyền lợi BHNT. Tuy nhiên, mức lãi suất này không phải là cố định trong suốt thời gian hợp đồng. Lãi suất BHNT có thể thay đổi tùy thuộc vào nhiều yếu tố khác nhau.
Tóm lại, khi mua bảo hiểm nhân thọ khách hàng sẽ nhận được lãi suất. Nhưng lãi suất này thường không hấp dẫn bằng các sản phẩm tiền gửi ngân hàng. Lãi suất BHNT bao gồm lãi suất đảm bảo, lãi suất cam kết và lãi suất công bố.
Xem thêm: Có nên mua bảo hiểm nhân thọ Prudential không, tại sao?
Lãi của các loại bảo hiểm nhân thọ có giống nhau không?
Hầu hết các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ hiện nay đều áp dụng lãi suất. Đối với BHNT truyền thống, khách hàng sẽ nhận được bảo tức định kỳ và lãi chia vào cuối hợp đồng.
Tuy nhiên, bảo hiểm nhân thọ không có lãi suất cam kết cụ thể. Tỷ lệ lãi suất chia sẻ phụ thuộc vào tình hình kinh doanh của công ty bảo hiểm. Nếu công ty hoạt động hiệu quả, lãi suất chia cho khách hàng sẽ cao hơn. Ngược lại nếu tình hình kinh doanh không thuận lợi, lãi suất chia cho khách hàng sẽ thấp hơn.
Lãi suất bảo hiểm nhân thọ hiện nay nên tham khảo
Dưới đây là bảng lãi suất BHNT của một số công ty tiêu biểu để giúp bạn tham khảo:
Công ty bảo hiểm Lãi suất
AIA Từ 5,6%
Prudential Từ 5,5%
Manulife Từ 5,73%
Generali Từ 3,9%
Chubb Từ 5,0%
Sunlife Từ 5,5%
Số liệu trên được tính từ năm tài chính 2020 và chỉ mang tính chất tham khảo. Mức lãi suất cụ thể có thể thay đổi tùy thuộc vào từng sản phẩm bảo hiểm và thời điểm mua.
Xem thêm: Top 10+ địa chỉ vay theo bảo hiểm nhân thọ lãi suất thấp 2024
Phân biệt lãi suất bảo hiểm nhân thọ với lãi suất tiền gửi tiết kiệm
Lãi suất BHNT và lãi suất tiền gửi có những điểm khác biệt rõ rệt. Vì mục tiêu chính của bảo hiểm nhân thọ là bảo vệ, thay vì tiết kiệm hay tích lũy như tiền gửi ngân hàng.
Tùy theo từng công ty bảo hiểm, lãi suất BHNT có thể khác nhau về tỷ lệ và cơ chế áp dụng:
- Lãi suất bảo hiểm nhân thọ: Đây là tiền lãi từ hoạt động đầu tư và kinh doanh của công ty bảo hiểm. Sau đó được phân bổ vào hợp đồng bảo hiểm của khách hàng. Mức lãi suất sẽ được công ty bảo hiểm công bố chính xác vào cuối mỗi năm. Không có con số cố định trước thời điểm này. Nếu công ty bảo hiểm gặp khó khăn trong kinh doanh, lãi suất có thể giảm xuống và ngược lại.
- Lãi suất tiền gửi: Đây là tỷ lệ phần trăm mà ngân hàng cam kết trả cho khách hàng khi gửi tiền. Mức lãi suất này được giữ cố định trong suốt thời gian gửi tiền, bất kể sự biến động của lãi suất thị trường.
Chia sẻ cách tính lãi của bảo hiểm nhân thọ
Lãi suất bảo hiểm nhân thọ là một câu hỏi mà nhiều người quan tâm. Dưới đây là cách tính lãi suất BHNT hiện nay để bạn đọc tham khảo:
1. Lãi suất chia hàng năm
Phí bảo hiểm từ các hợp đồng tham gia chia lãi sẽ được tập hợp vào Quỹ hợp đồng chia lãi. Các công ty bảo hiểm sẽ đầu tư tài sản của Quỹ này vào các kênh an toàn như trái phiếu và tiền gửi ngân hàng có rủi ro thấp.
Lãi suất chia cho các hợp đồng bảo hiểm tham gia không phụ thuộc vào mức phí bảo hiểm đã đóng. Thay vào đó, lãi suất được xác định dựa vào kết quả đầu tư của Quỹ.
Tuy nhiên, kết quả đầu tư thực tế có thể bị ảnh hưởng bởi nhiều yếu tố như tình hình kinh tế, xã hội, tài chính và pháp lý. Do đó, mức lãi chia có thể khác so với bảng minh họa quyền lợi trước đó. Vì vậy, lãi suất chia không đảm bảo được thể hiện trong bảng quyền lợi bảo hiểm chỉ mang tính chất minh họa.
2. Lãi suất đầu tư
Lãi suất đầu tư bảo hiểm liên kết chung: Được chia theo kết quả đầu tư thực tế của Quỹ liên kết chung. Nhưng không được thấp hơn mức lãi suất tối thiểu được quy định trong hợp đồng. Sản phẩm bảo hiểm này thường có sự đảm bảo và rủi ro thấp hơn.
Lãi suất đầu tư bảo hiểm liên kết đơn vị: Lãi này sẽ được chia theo kết quả đầu tư thực tế của Quỹ liên kết đơn vị mà bạn chọn. Mức lãi suất ở sản phẩm này không có sự đảm bảo tối thiểu và người tham gia phải chịu rủi ro đầu tư. Tuy nhiên, rủi ro của bạn sẽ tương ứng với khả năng sinh lời. Nếu như mức độ rủi ro càng cao thì lãi suất chia càng cao.
Kết luận
Trên đây là thông tin về lãi suất bảo hiểm nhân thọ và công thức tính lãi. Trước khi quyết định chọn một sản phẩm bảo hiểm nhân thọ nào. Bạn cần lưu ý rằng yếu tố chính của bảo hiểm là bảo vệ tài chính trước các rủi ro. Còn lãi suất đầu tư chỉ là một phần bổ sung.
Nếu bạn đang gặp khó khăn tài chính và cần giải pháp, hãy đến Dong Shop Sun ngay! Đây là công ty tài chính uy tín đến từ Nhật Bản, với lãi suất ưu đãi chỉ 8.500 đồng/tháng. Dong Shop Sun cam kết không thu bất kỳ khoản phí tư vấn, phí bảo hiểm hay phí xử lý hồ sơ trước khi vay. Bạn hãy gọi ngay Hotline 1800 5588 90 để được tư vấn và hỗ trợ ngay nhé!
