Thẻ tiêu dùng là gì? Điều kiện làm thẻ tiêu dùng như thế nào?

Thẻ tiêu dùng là gì là câu hỏi của nhiều người khi nghe tới cái tên thẻ tiêu dùng. Vậy đây là loại thẻ gì, có giống như thẻ tín dụng không? Nhiều người đang có nhu cầu vay tiêu dùng ngân hàng, công ty tài chính không biết về điều kiện vay, thủ tục vay hay cách mở thẻ của loại thẻ này nên càng có nhu cầu tìm hiểu. Để biết chi tiết hơn về loại thẻ này, mời bạn đọc ngay bài viết dưới đây từ Dong Shop Sun!

1. Giới thiệu thẻ tiêu dùng là gì? Thẻ tiêu dùng và thẻ tín dụng có khác nhau không?

Khi nghe đến cái tên thẻ tiêu dùng, nhiều người không khỏi thắc mắc thẻ tiêu dùng là gì, loại thẻ này có tác dụng gì.

Thực tế thẻ tiêu dùng là cách nhiều người gọi thẻ tín dụng. Sở dĩ có cái tên này là bởi vì đây là loại thẻ này giúp đáp ứng mọi nhu cầu tiêu dùng của khách hàng. Là một trong những hình thức vay tín dụng tiêu dùng được quy định trong khoản 6 Điều 3 Nghị định 39/2014/NĐ-CP. 

Cụ thể điều luật này quy định, vay tín dụng tiêu dùng là hình thức cung cấp tín dụng cho việc tiêu dùng cá nhân hàng ngày. Bao gồm các hình thức như cho vay trả góp, vay tiêu dùng và phát hành thẻ tín dụng.

Vậy chính xác loại thẻ tín dụng (hay thẻ tiêu dùng) này là gì?

Thẻ tiêu dùng hay thẻ tín dụng được dùng để chi trả hầu hết các nhu cầu trong cuộc sống của mọi người. Từ việc mua sắm hàng ngày, đi siêu thị đến việc mua sắm trực tuyến trên mạng,…

Thẻ tín dụng (thẻ tiêu dùng) là loại thẻ cho phép chủ sở hữu chi trả trước các giao dịch bằng số tiền được cung cấp trong thẻ mà chưa cần dùng đến tiền của mình. 

Hiểu đơn giản thì thẻ tín dụng/thẻ tiêu dùng là loại thẻ cho phép bạn được chi tiêu trước bằng tiền được cung cấp bởi các tổ chức, ngân hàng mà không cần phải sử dụng đến tiền của bản thân. 

Để có thể phát hành thẻ tín dụng, các tổ chức phải đáp ứng được các điều kiện hết sức nghiêm ngặt được nêu ở phần dưới đây.

1.1. Hạn mức của thẻ tiêu dùng là bao nhiêu?

Hạn mức tối đa của thẻ tín dụng này được quy định bởi từng ngân hàng. Hạn mức tiêu dùng cụ thể của từng thẻ tiêu dùng sẽ được quy định dựa trên thu nhập từng khách hàng và thỏa thuận hai bên.

1.2. Thời hạn trả tiền thẻ tín dụng tiêu dùng

Thời hạn miễn lãi thẻ tín dụng tiêu dùng này thông thường là từ 45 đến 60 ngày. Thời hạn cụ thể miễn lãi thẻ tín dụng sẽ được quy định cụ thể tùy vào từng ngân hàng. Bạn có thể liên hệ với tư vấn viên để biết thời hạn cụ thể.

2. Các loại thẻ tín dụng tiêu dùng hiện có là gì?

Hiện nay trên thị trường đang có 2 loại thẻ tín dụng:

• Loại thẻ tín dụng nội địa: thực hiện các giao dịch, thanh toán trong nước.
• Thẻ tín dụng quốc tế: có thể thanh toán trên phạm vi cả trong nước lẫn ngoài nước.

Bên cạnh đó, các thẻ tiêu dùng này còn được phân loại dựa trên độ chính, phụ:

• Thẻ chính: loại thẻ này phải mang tên của chính chủ thẻ, khi mở cần phải chứng minh thu nhập. Thẻ cho phép người mở thực hiện các thanh toán trong hạn mức ngân hàng cho phép.
• Thẻ phụ: đây là loại thẻ bạn đăng ký bổ sung cho người khác, khi đăng ký thẻ tiêu dùng phụ này không cần chứng minh thu nhập. Mục đích giúp thêm người khác được sử dụng hạn mức tín dụng được thỏa thuận ban đầu mà bạn đã thỏa thuận với ngân hàng. Tức cùng trong hạn mức tín dụng của thẻ chính có thể có bạn và người dùng thẻ phụ sử dụng. Thẻ phụ mở sau sẽ bị chi phối bởi thẻ chính.

3. Hồ sơ mở thẻ tín dụng tiêu dùng

Các loại giấy tờ, hồ sơ mở thẻ tín dụng tiêu dùng cá nhân bao gồm:

• Các hồ sơ pháp lý: CMND/CCCD/Hộ chiếu còn hiệu lực. Giấy tờ chứng minh địa chỉ cư trú: hộ khẩu/sổ tạm trú.
• Hồ sơ chứng minh năng lực cá nhân: sao kê ngân hàng/bảng lương/hợp đồng lao động…
• Đơn đăng ký mở thẻ tín dụng để tiêu dùng theo mẫu của chỗ đăng ký.
• Các hồ sơ khác nếu được yêu cầu.

Xem thêm: Tại sao lại chọn vay tiêu dùng Dong Shop Sun?

4. Điều kiện để được cấp phép hoạt động tín dụng tiêu dùng

4.1. Điều kiện để được hoạt động trong lĩnh vực tín dụng tiêu dùng

Để có thể hoạt động tín dụng tiêu dùng và phát hành thẻ, các công ty, tổ chức tài chính phải đáp ứng các điều kiện hoạt động tín dụng tiêu dùng được quy định trong khoản 3 Điều 15 Nghị định 39/2014/NĐ-CP như:

Các điều kiện được quy định tại Điều 12 và Điều 9 Nghị định 39/2014/NĐ-CP.

• Các công ty tài chính được cho vay (cả cho vay trả góp), cho vay tiêu dùng nếu đáp ứng đầy đủ các điều kiện được quy định tại Điều 5 Nghị định 39/2014/NĐ-CP. Các điều kiện cụ thể trong điều này như sau:
• Đội ngũ cán bộ đủ trình độ, đủ năng lực chuyên môn; có các công nghệ, phương tiện, các cơ sở hạ tầng vật chất và các quy định nội bộ như pháp luật quy định để được hoạt động ngân hàng như đề cập trong giấy phép.
• Đáp ứng được đầy đủ các hoạt động về nghiệp vụ và các hoạt động ngân hàng do Ngân hàng Nhà nước quy định.

4.2. Điều kiện để được phát hành thẻ tín dụng tiêu dùng

Để được phát hành thẻ tiêu dùng cá nhân, các công ty tài chính phải đáp ứng đầy đủ điều kiện trong Khoản 1 Điều 11 Nghị định 39/2014/NĐ-CP.

Với những công ty thành lập trước khi nghị định này ra đời, các công ty tài chính cần đáp ứng các điều kiện trong Khoản 1 Điều 12 Nghị định 39/2014/NĐ-CP và các điều kiện dưới đây:

• Những điều được quy định trong Điểm c, d, đ và khoản 2 Điều 11 Nghị định 39/2014/NĐ-CP.
• Tuân thủ những quy định về các tỷ lệ đảm bảo trong ngành ngân hàng. Phân loại nợ và các trích lập nợ và trích lập các khoản rủi ro trong các quý của năm.
• Phải có tỷ lệ nợ xấu dưới mức quy định của Ngân hàng Nhà nước.
• Không bị phạt hành chính trong lĩnh vực tiền tệ và ngân hàng trong 1 năm gần nhất kể từ thời điểm yêu cầu bổ sung hoạt động về trước.
• Các hoạt động kinh doanh của công ty có lời ít nhất 2 năm liền kề về trước.

Các dư nợ tín dụng tiêu dùng chiếm tối thiểu đến 70% tổng dư nợ dùng để cấp tín dụng tiêu dùng hoặc tỷ lệ do Ngân hàng nhà nước quy định.

5. Hướng dẫn cách làm thẻ tín dụng tiêu dùng

Hiện việc mở thẻ tín dụng (thẻ tiêu dùng) tại các công ty tài chính, ngân hàng đã ngày càng dễ dàng với mạng internet. Vì vậy để có thể mở thẻ tiêu dùng, bạn có thể sử dụng một trong hai hình thức dưới đây.

5.1. Hướng dẫn cách đăng ký làm thẻ tiêu dùng online

Bạn có thể đăng ký mở thẻ tín dụng tiêu dùng qua internet tại trang web chính thức của các ngân hàng, công ty tài chính hoặc các app (ứng dụng) của các đơn vị này. Các bước đăng ký thẻ online như sau:

• Bước 1: Mở trang web/ứng dụng của công ty tài chính/ngân hàng bạn muốn mở thẻ tín dụng lên, chọn chức năng mở thẻ tín dụng tiêu dùng online.
• Bước 2: Tiến hành điền đầy đủ thông tin mở thẻ vào mẫu đơn đăng ký mở thẻ tại đây.
• Bước 3: Chờ tư vấn viên của ngân hàng/công ty tài chính liên hệ tư vấn hoàn thành thủ tục.
• Bước 4: Chờ thẩm định khả năng mở thẻ của bạn. Thông thường mỗi khách hàng sẽ bị kiểm tra 2 yếu tố là lịch sử tín dụng và khả năng tài chính (thu nhập cá nhân).
• Bước 5: Nhận thông tin chấp thuận đăng ký thẻ. Đến trực tiếp các chi nhánh ngân hàng/công ty tài chính, nhận và ký hợp đồng trực tiếp.
• Bước 6: Nhận phát hành thẻ tiêu dùng trực tiếp tại các ngân hàng và công ty tài chính.

5.2. Cách đăng ký thẻ trực tiếp

Để đăng ký thẻ tín dụng tiêu dùng trực tiếp, bạn có thể đến trực tiếp các ngân hàng/công ty tài chính để được nhân viên ngân hàng hỗ trợ trực tiếp. 

Các tư vấn viên ngân hàng sẽ giới thiệu cho bạn về các loại thẻ tín dụng tiêu dùng hiện có tại ngân hàng, công ty tài chính đó. Sau đó giúp bạn chọn loại thẻ tiêu dùng đúng với nhu cầu nhất.

Tại công ty tài chính/ tiêu dùng thực hiện các thủ tục như được nhân viên hướng dẫn. Bạn sẽ được yêu cầu chuẩn bị những giấy tờ, hồ sơ để làm thẻ tín dụng tiêu dùng. Hãy về chuẩn bị các giấy tờ và quay lại công ty tài chính, ngân hàng để hoàn tất thủ tục.

Điều quan trọng khi đăng ký mở thẻ tín dụng tiêu dùng là cần phải qua được khâu thẩm định khả năng mở thẻ của ngân hàng. Tức bạn phải có lịch sử tín dụng sạch và thu nhập đáp ứng mức thu nhập quy định của ngân hàng/tổ chức tài chính. Nếu không bạn sẽ không được xét duyệt thông qua.

Nếu đã được xét duyệt thông qua, bạn cần ký hợp đồng mở thẻ. Cùng với đó hẹn với ngân hàng nhận thẻ. 

6. Quá trình thẩm định mở thẻ tín dụng tiêu dùng như thế nào?

Quá trình thẩm định là mấu chốt của việc bạn có thể mở thẻ tín dụng tiêu dùng hay không. Nhìn chung quá trình thẩm định được tại các đơn vị gồm 3 bước chính như:

• Bước 1: Hệ thống ngân hàng hay các công ty tài chính sẽ liên hệ với khách hàng cần mở thẻ. Quá trình này để xác minh các thông tin cần thiết để mở thẻ.
• Bước 2: Nhân viên ngân hàng sẽ tiến hành thẩm định thực tế. Họ sẽ đến trực tiếp nhà hoặc công ty của bạn để tìm thông tin. Hỏi thăm thông tin người thân hay đồng nghiệp của bạn để xác minh lại thông tin bạn đã cung cấp.
• Bước 3: Nếu thông tin chính xác, bạn sẽ được chấp nhận mở thẻ tín dụng. Sau đó bạn tiếp tục hoàn tất quá trình mở thẻ.

7. Những lưu ý khi sử dụng thẻ tiêu dùng là gì?

7.1. Cẩn thận bị cám dỗ

Bởi thẻ tín dụng cho phép chủ thẻ có thể thanh toán dịch vụ trước khi sử dụng tiền của mình để thanh toán. Vì vậy bạn có thể sẽ “quẹt thẻ” quá trớn và quá khả năng thanh toán hàng tháng của bản thân.

Để tránh tình trạng này, bạn có thể đặt ra hạn mức thanh toán mỗi tháng cho bản thân. Ví dụ như chỉ sử dụng thẻ tín dụng tiêu dùng thanh toán 20 triệu hàng tháng.

Như vậy bạn sẽ không bị sự tiện lợi của thẻ tín dụng làm cho tiêu tiền quá trán nữa.

7.2. Nên thanh toán hết nợ tín dụng tiêu dùng trước thời hạn

Mỗi khoản chi phí vay thẻ tín dụng nếu để hết thời hạn miễn lãi thanh toán đều sẽ bị tính phí theo quy định của bên ngân hàng. 

Tuy bạn có thể chọn những đơn vị có tính lãi suất thấp sau thời hạn để tối thiểu hóa chi phí. Tuy nhiên bạn không nên để cho khoản nợ hết hạn và bị tính phí. Nhất là bạn không nên để nợ quá lâu. Như vậy là đang lợi dụng tính năng của thẻ tín dụng.

7.3. Lưu ý các loại phí và lệ phí

Nếu bạn đang sử dụng các dịch vụ bằng ngoại tệ, có khả năng bạn sẽ bị tính phí chuyển đổi giao dịch bằng ngoại tệ. 

Bạn cũng có thể sẽ bị tính phí nếu đã để các khoản nợ vượt quá thời hạn giao dịch của thẻ. 

7.4. Tỷ lệ phần trăm hàng năm thẻ tiêu dùng (APR)

APR được hiểu là lãi suất vay tiền thẻ tín dụng trong một năm. Bạn có thể dựa vào APR để biết mức lãi phải trả cho ngân hàng nếu không trả hết nợ tín dụng.

Đây là một chỉ số hữu ích để so sánh các thẻ tín dụng với nhau. Từ đó có thể lựa chọn thẻ có lãi suất cho vay thấp nhất. Từ đó cũng giúp tối thiểu các khoản lãi khi sử dụng thẻ tín dụng tiêu dùng. 

8. Những thứ bạn không nên thanh toán bằng thẻ tín dụng tiêu dùng

8.1. Không nên ứng tiền bằng thẻ tín dụng tiêu dùng

Bạn có thể sử dụng thẻ ATM để rút tiền mặt. Tuy nhiên việc sử dụng thẻ tiêu dùng sẽ dễ dàng hơn nhiều. 

Đây là điều cực kỳ không tốt nếu bạn đang sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán tiêu dùng. Bởi ngay khi bạn bắt đầu sử dụng thẻ tín dụng thanh toán, bạn sẽ bắt đầu bị tính hạn vay tín dụng.

Nếu không nhanh chóng trả hết nợ tín dụng thì các khoản vay sẽ bị dồn lên nhanh chóng. Vì vậy bạn có thể sẽ phải trả lãi lớn nếu không kịp trả nợ.

8.2. Mua tài sản giá trị lớn

Thông thường lãi suất thẻ tín dụng APR sẽ lớn hơn lãi suất vay tiền cá nhân để mua xe hay mua tài sản giá trị tại các ngân hàng. Và hơn thế nữa, việc sử dụng thẻ tín dụng để mua các tài sản giá trị lớn sẽ tính lãi rất cao nếu qua thời gian miễn lãi và các khoản vay này có giá trị cao. Vì vậy không dễ để trả hết.

Vì vậy, nếu bạn đang có ý định mua các tài sản giá trị thì nên đăng ký một khoản vay cá nhân thay cho việc trả bằng thẻ tín dụng. 

9. Lời kết

Trên đây là những thông tin đầy đủ về thẻ tiêu dùng là gì từ Dong Shop Sun. Cùng với đó là những thông tin về lãi suất, thời hạn trả lãi, hồ sơ, hướng dẫn quy trình trả lãi thẻ tín dụng tiêu dùng chi tiết nhất. Hi vọng qua đó bạn đã hiểu hơn về loại thẻ ngân hàng này.

Nếu bạn đang có nhu cầu vay tiêu dùng giải ngân nhanh, thủ tục đơn giản thì hãy liên hệ ngay với Dong Shop Sun. Chúng tôi là công ty tài chính có nguồn vốn mạnh đến từ Nhật Bản, chuyên cung cấp các gói vay hỗ trợ tài chính phù hợp nhất với nhu cầu người dùng. 

Xem thêm:

Những điều nên lưu ý trước khi vay tiền để tiêu dùng
Cho vay ngang hàng- Lựa chọn hữu ích khi vay tiêu dùng cá nhân