Thẻ tín dụng là gì? Tất tần tật về thẻ tín dụng ngân hàng

Thanh toán bằng thẻ tín dụng là một hình thức thanh toán mới đối với nhiều người đặc biệt là những người không có nhu cầu mua sắm thường xuyên. Trong bài viết này, chúng ta sẽ cùng tìm hiểu về thẻ tín dụng là gì, đáo hạn, dư nợ, hạn mức thẻ thẻ tín dụng vật lý, quốc tế,… và những thuật ngữ liên quan đến thẻ tín dụng khác từ Dong Shop Sun!

1. Thẻ tín dụng là gì? Thẻ phụ tín dụng là gì?

Thẻ tín dụng là gì? Cách sử dụng như thế nào? Thẻ phụ tín dụng là gì?
Thẻ tín dụng là gì? Cách sử dụng như thế nào? Thẻ phụ tín dụng là gì?

1.1. Thẻ tín dụng là gì?

Thẻ tín dụng là một trong các loại thẻ ngân hàng bên cạnh thẻ ghi nợ, thẻ trả trước và thẻ thanh toán.

Thẻ tín dụng là loại thẻ cho phép khách hàng chi tiêu trước trong hạn mức của thẻ và trả tiền sau đó. 

Khi sử dụng thẻ tín dụng, người dùng cần phải nhớ thanh toán khoản nợ đúng hạn, nếu không sẽ bị phạt tiền do trễ hạn. 

1.2. Thẻ phụ tín dụng là gì?

Thẻ phụ tín dụng hay còn gọi là thẻ tín dụng phụ. Là thẻ do chủ thẻ chính đăng ký phát hành cho một hay nhiều người để chia sẻ tiện ích thẻ tín dụng. Thẻ tín dụng phụ chỉ có thể được chủ thẻ chính yêu cầu thì mới mở được.

Xem thêm: Nên mở thẻ tín dụng ở đâu? Điều kiện và cách mở thẻ

1.3. Thẻ tín dụng phi vật lý là gì?

Thẻ tín dụng phi vật lýmột loại thẻ ảo, phi vật lý, không hiện hữu bằng hình thức vật chất như các loại thẻ thông thường mà chúng ta hay thấy. Tuy nhiên vẫn chứa các thông tin của khách hàng. 

Thẻ này được sử dụng trong trường hợp khách hàng có nhu cầu rút tiền hoặc thực hiện các giao dịch khác nhưng lại không mang theo thẻ tín dụng (thẻ hiện hữu) thì có thể thực hiện một số thao tác trên ứng dụng internet banking của ngân hàng để kích hoạt thẻ.

Các tính năng của thẻ phi vật lý bao gồm:

  • Thực hiện các giao dịch rút tiền mặt.
  • Kích hoạt thẻ lần đầu.
  • Truy vấn thông tin thẻ.
  • Đặt PIN thẻ mới, đổi PIN thẻ.
  • Khoá/mở khoá thẻ.
  • Thay đổi tài khoản liên kết tới thẻ.

2. Cách sử dụng của thẻ tín dụng?

Cách sử dụng của thẻ tín dụng sẽ không giống như thẻ ghi nợ hay thẻ thanh toán. Bởi thẻ ghi nợ và thẻ thanh toán cần phải có tiền trong tài khoản mới có thể giao dịch được. Còn thẻ tín dụng có thể được thanh toán qua các máy POS ở những nơi chấp nhận hình thức thanh toán bằng thẻ tín dụng.

Bên cạnh đó, nếu khách hàng rút tiền mặt từ thẻ tín dụng cũng sẽ phải thanh toán một số tiền khá cao cho mỗi lần rút và phải chịu lãi suất cho khoản vay đó.

Vì thế, việc rút tiền mặt bằng thẻ tín dụng là không được khuyến khích.

Xem thêm: Hướng dẫn cách kiểm tra hạn mức thẻ tín dụng nhanh nhất

3. Tất tần tật các thuật ngữ về thẻ tín dụng

3.1. Đáo hạn thẻ tín dụng là gì?

Đáo hạn thẻ tín dụng là gì?
Đáo hạn thẻ tín dụng là gì?

Là dịch vụ  “ứng tiền” cho chủ thẻ tín dụng khi đến hạn phải hoàn lại số tiền đã tiêu cho ngân hàng nhưng chủ thẻ lại không có tiền trả nợ. 

Theo đó, chủ thẻ sẽ thỏa thuận với bên cung cấp dịch vụ đáo hạn thẻ tín dụng để chuyển một số tiền thanh toán cho thẻ tín dụng. Ngay khi tiền được chuyển vào thẻ và được cấp lại hạn mức, phía dịch vụ sẽ tiến hành quẹt thẻ bằng máy POS để thu lại số tiền tạm ứng kèm theo một khoản phí dịch vụ.

Về bản chất đáo hạn thẻ tín dụng là một hình thức “khóa” qua mặt ngân hàng. Nếu thực hiện nhiều lần sẽ không thể tránh khỏi sự nghi ngờ từ phía ngân hàng. Nghiêm trọng hơn là thẻ của bạn có thể bị đánh dấu giao dịch khả nghi và bị khoá tài khoản ngân hàng bất cứ lúc nào.

Vì thế, đây không phải là một hình thức được khuyến khích khi sử dụng thẻ tín dụng.

3.2. Dư nợ thẻ tín dụng là gì?

Dư nợ thẻ tín dụng là gì?
Dư nợ thẻ tín dụng là gì?

Dư nợ thẻ tín dụng là số tiền mà khách hàng đã sử dụng để thanh toán các giao dịch mua hàng bằng máy POS hoặc rút tiền mặt từ thẻ tín dụng

Ví dụ, bạn có thẻ tín dụng hạn mức là 45 triệu. Bạn sử dụng 10 triệu để mua điện thoại và thanh toán bằng máy POS tại cửa hàng. Vậy thì 10 triệu đó sẽ là dư nợ thẻ tín dụng mà bạn phải trả cho ngân hàng khi đến hạn.

Các loại dư nợ thẻ tín dụng bao gồm:

  • Dư nợ đủ tiêu chuẩn: là các khoản nợ đang trong hạn hoặc quá hạn dưới 10 ngày
  • Dư nợ cần chú ý: là các khoản nợ quá hạn từ 10 ngày đến dưới 30 ngày.
  • Dư nợ dưới tiêu chuẩn: là các khoản nợ quá hạn từ 30 đến 90 ngày
  • Dư nợ có nghi ngờ: Các khoản nợ quá hạn từ 90 đến 180 ngày
  • Dư nợ có nguy cơ mất vốn: Các khoản nợ quá hạn từ 180 ngày trở lên

3.3. Số tiền phong tỏa thẻ tín dụng là gì?

Số tiền phong toả thẻ tín dụng là số tiền bị ngân hàng phát hành thẻ khoá một phần hoặc toàn bộ một cách tạm thời hay vĩnh viễn.

Lý do tiền trong thẻ tín dụng bị khoá là do ngân hàng nhận thấy một số vi phạm như:

  • Vi phạm quy định của nhà nước về tài chính, tín dụng. 
  • Có dấu hiệu gian lận, không minh bạch, giao dịch nghi ngờ.
  • Phát sinh tranh chấp giữa các chủ tài khoản thanh toán chung.
  • Có dấu hiệu nhầm lẫn.
  • Bị mất thẻ hoặc lộ thông tin thẻ.

3.4. Thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng là gì?

Thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng là số tiền tối thiểu bạn phải trả trong tháng để không bị tính phí phạt hoặc dẫn đến nợ xấu. 

Thông thường, thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng là 5% của số dư nợ trên thẻ tín dụng.

3.5. Trích nợ sao kê thẻ tín dụng là gì?

Đây là hình thức thanh toán thanh toán nợ thẻ tín dụng tự động. Tức là thay vì thanh toán khoản vay tiêu dùng hàng tháng bằng tiền mặt hoặc chuyển khoản ngân hàng, thì hệ thống sẽ tự động trừ tài khoản đã được liên kết .

4. Những điều cần chú ý khi sử dụng thẻ tín dụng

Khi sử dụng thẻ tín dụng, khách hàng cần quan tâm đến:

  • Hạn mức thẻ tín dụng.
  • Bảng sao kê thẻ tín dụng: Bảng sao kê sẽ thể hiện tất cả các giao dịch mà bạn đã chi tiêu để nhìn lại lịch sử giao dịch và số tiền nợ mà bạn cần thanh toán.
  • Lãi suất thẻ tín dụng: là mức lãi suất trên dư nợ của khách hàng. Khi khách hàng sử dụng tiền trong thẻ tín dụng, hãy lưu ý đến lãi suất bởi nếu xài càng nhiều tiền thì lãi suất sẽ càng cao.
  • Thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng: Là số tiền thấp nhất mà chủ thẻ cần phải trả để không bị tính phí phạt nếu không sẽ bị cho vào danh sách nợ xấu.

5. Tạm kết 

Trên đây là những giới thiệu về thẻ tín dụng là gì và tổng hợp các thuật ngữ về đáo hạn, dư nợ, hạn mức, thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng,… là gì. Mong rằng bài viết hữu ích cho bạn đọc.

Bên cạnh đó, nếu khách hàng có nhu cầu vay vốn lãi suất thấp, hạn mức cao và không cần thế chấp hay cầm đồ thì có thể liên hệ và tìm hiểu các dịch vụ của Dong Shop Sun qua số hotline 1800 5588 90 (cước gọi hoàn toàn miễn phí).  

Bài viết liên quan: Cách huỷ thẻ tín dụng? Khi nào nên hủy thẻ tín dụng

Dong Shop Sun | Vay ngay hôm nay - nhận tiền liền tay
Share on facebook
Facebook