Lãi suất điều hành là một thuật ngữ quen thuộc trong ngành tài chính. Vậy lãi suất điều hành là gì và mức lãi suất năm 2024 có những thay đổi gì? Hãy cùng Dong Shop Sun tìm hiểu chi tiết trong bài viết dưới đây.
mục lục
- 1 Lãi suất điều hành là gì ?
- 2 Các loại lãi suất điều hành hiện nay trên thị trường
- 3 Lãi suất điều hành của Ngân hàng Nhà nước tác động như thế nào đến nền kinh tế?
- 4 Mức lãi suất điều hành mới nhất 2024 là bao nhiêu?
- 4.1 Mức lãi suất quy định của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam
- 4.2 Mức lãi suất tối đa đối với tiền gửi bằng đồng Việt Nam
- 4.3 Mức lãi suất cho vay ngắn hạn tối đa bằng đồng Việt Nam
- 4.4 Mức lãi suất đối với tiền gửi của Kho bạc Nhà nước và Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam tại NHNN Việt Nam
- 4.5 Mức lãi suất đối với tiền gửi bằng đồng Việt Nam của Ngân hàng Phát triển Việt Nam, Ngân hàng Chính sách xã hội, Quỹ tín dụng nhân dân và Tổ chức tài chính vi mô tại Ngân hàng Nhà nước Việt Nam
- 5 Kết luận
Lãi suất điều hành là gì ?
Lãi suất điều hành là một công cụ, là chính sách của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam. Nó được sử dụng để điều tiết hoạt động tài chính, thúc đẩy sự phát triển của nền kinh tế quốc gia. Hoặc hỗ trợ hoạt động sản xuất kinh doanh của các cơ quan, tổ chức, doanh nghiệp thông qua việc điều chỉnh lãi suất.
Xem thêm: Lãi suất huy động ngân hàng là gì? Lãi suất huy động của các ngân hàng
Các loại lãi suất điều hành hiện nay trên thị trường
Lãi suất (OMO) cho vay thị trường mở
Lãi suất OMO là lãi suất do Ngân hàng Nhà nước cung ứng trên thị trường mở trong các giao dịch bơm vốn cho các thành viên. Khi Ngân hàng Nhà nước muốn tăng cung tiền, họ sẽ mua tín phiếu kho bạc từ các ngân hàng thương mại và công chúng. Điều này sẽ giúp tăng lượng tiền cung ứng trên thị trường.
Nếu thanh khoản hệ thống bị thiếu vốn, NHNN sẽ cung cấp tín phiếu để mua lại từ các ngân hàng thương mại. Và sẽ cung cấp thanh khoản cho hệ thống ngân hàng. Tuy nhiên, hành động này chỉ mang tính tạm thời. Lãi suất OMO linh hoạt do NHNN chủ động điều hành để hạn chế lạm phát một cách hiệu quả.
Xem thêm: Lãi suất vay ngân hàng VietinBank cập nhật mới nhất năm 2024
Lãi suất tín phiếu
Khi hệ thống ngân hàng thương mại bị dư thừa thanh khoản. Ngân hàng Nhà nước có thể rút vốn ra khỏi hệ thống bằng cách bán tín phiếu kho bạc kỳ hạn ngắn theo hình thức Outright (mua bán đứt đoạn).
Lãi suất chiết khấu
Lãi suất chiết khấu là lãi suất Ngân hàng Nhà nước áp dụng đối với các khoản vay của ngân hàng thương mại. Nhằm để đáp ứng nhu cầu tiền mặt ngắn hạn hoặc bất thường. Khi các ngân hàng thương mại thiếu hụt dự trữ tiền mặt. Họ sẽ vay từ Ngân hàng Nhà nước để đảm bảo mức độ an toàn khi khách hàng rút tiền.
Nếu Ngân hàng Nhà nước tăng lãi suất chiết khấu, các ngân hàng thương mại sẽ phải cân nhắc kỹ lưỡng hơn khi vay. Từ đó sẽ giảm cung tiền trong nền kinh tế.
Lãi suất tái cấp vốn
Lãi suất tái cấp vốn là lãi suất Ngân hàng Nhà nước áp dụng đối với hoạt động tái cấp vốn của các ngân hàng thương mại. Đây là một mức lãi suất cao nhất trong các loại lãi suất điều hành. Nó được xem như lãi suất phạt mà Ngân hàng Nhà nước áp dụng đối với các ngân hàng thương mại khi hết dự trữ và giấy tờ có giá.
Lãi suất dự trữ bắt buộc
Tỷ lệ dự trữ bắt buộc là tỷ lệ phần trăm tiền gửi mà các ngân hàng thương mại phải giữ tại Ngân hàng Nhà nước. Phần dự trữ này bao gồm cả phần dự trữ bắt buộc và dự trữ vượt yêu cầu. Lãi suất mà Ngân hàng Nhà nước trả cho phần dự trữ này được gọi là lãi suất dự trữ bắt buộc.
Lãi suất điều hành của Ngân hàng Nhà nước tác động như thế nào đến nền kinh tế?
Sự thay đổi nhỏ nào của lãi suất điều hành cũng có tác động đáng kể đến hoạt động kinh tế xã hội của một quốc gia. Dưới đây là các tác động quan trọng:
Kiểm soát lạm phát
Một trong những vai trò quan trọng nhất của lãi suất điều hành là kiểm soát lạm phát. Nhiệm vụ được Ngân hàng Nhà nước ưu tiên hàng đầu khi thực hiện chính sách tiền tệ. Lạm phát hay giảm phát đều gây tác động tiêu cực đến nền kinh tế. Do đó, việc duy trì lạm phát ở mức vừa phải là điều cần thiết.
Khi lạm phát tăng, đồng tiền mất giá làm giảm giá trị của các khoản tiết kiệm và lợi nhuận doanh nghiệp. NHNN tăng lãi suất điều hành sẽ giúp kiềm chế sự mất giá của đồng tiền. Từ đó làm giảm tỷ lệ lạm phát.
Điều tiết nền kinh tế
Khi nền kinh tế quốc gia gặp khó khăn hoặc suy thoái. Nhà nước có thể giảm lãi suất điều hành để kích thích sự phát triển trở lại. Ngược lại, khi nền kinh tế phát triển quá nhanh, việc tăng lãi suất điều hành sẽ giúp kiềm chế đà tăng trưởng.
Như vậy, lãi suất điều hành là công cụ hỗ trợ Nhà nước thực hiện chính sách quản lý kinh tế theo từng thời kỳ, điều tiết nền kinh tế phát triển đúng hướng.
Giảm tỷ lệ thất nghiệp
Tỷ lệ thất nghiệp, tỷ lệ lạm phát và tăng trưởng kinh tế có mối quan hệ mật thiết với nhau. Trong ngắn hạn, thất nghiệp và lạm phát có mối quan hệ tỷ lệ nghịch. Nhưng trong dài hạn, chúng lại có mối quan hệ tỷ lệ thuận. Do đó, lãi suất điều hành cũng góp phần giảm tỷ lệ thất nghiệp.
Mức lãi suất điều hành mới nhất 2024 là bao nhiêu?
Lãi suất điều hành được Ngân hàng Nhà nước điều chỉnh linh hoạt trong từng thời kỳ để đáp ứng nhu cầu quản lý và điều tiết kinh tế. Mức lãi suất hiện đang áp dụng như sau:
Mức lãi suất quy định của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam
Theo Điều 1 Quyết định 1123/QĐ-NHNN năm 2023, các mức lãi suất của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam bao gồm:
-
- Lãi suất tái cấp vốn: 4,5%/năm.
- Lãi suất tái chiết khấu: 3,0%/năm.
- Lãi suất cho vay qua đêm trong thanh toán điện tử liên ngân hàng và cho vay bù đắp thiếu hụt vốn trong thanh toán bù trừ: 5,0%/năm.
Mức lãi suất tối đa đối với tiền gửi bằng đồng Việt Nam
Theo Điều 1 Quyết định 1124/QĐ-NHNN năm 2023, mức lãi suất tối đa đối với tiền gửi bằng đồng Việt Nam của tổ chức (trừ tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài) và cá nhân tại tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài theo Thông tư 07/2014/TT-NHNN:
-
- Tiền gửi không kỳ hạn và kỳ hạn dưới 1 tháng: 0,5%/năm.
- Tiền gửi kỳ hạn từ 1 tháng đến dưới 6 tháng: 4,75%/năm.
- Đối với Quỹ tín dụng nhân dân và Tổ chức tài chính vi mô: 5,25%/năm.
Mức lãi suất cho vay ngắn hạn tối đa bằng đồng Việt Nam
Theo Điều 1 Quyết định 1125/QĐ-NHNN năm 2023, mức lãi suất cho vay ngắn hạn tối đa bằng đồng Việt Nam theo khoản 2 Điều 13 Thông tư 39/2016/TT-NHNN:
-
- Đối với tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài (trừ Quỹ tín dụng nhân dân và Tổ chức tài chính vi mô): 4,0%/năm.
- Đối với Quỹ tín dụng nhân dân và Tổ chức tài chính vi mô: 5,0%/năm.
Mức lãi suất đối với tiền gửi của Kho bạc Nhà nước và Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam tại NHNN Việt Nam
Theo Điều 1 Quyết định 557/QĐ-NHNN năm 2023, mức lãi suất đối với tiền gửi của Kho bạc Nhà nước và Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam tại Ngân hàng Nhà nước:
-
- Tiền gửi bằng đồng Việt Nam của Kho bạc Nhà nước: 0,5%/năm.
- Tiền gửi bằng ngoại tệ của Kho bạc Nhà nước: 0%/năm.
- Tiền gửi bằng đồng Việt Nam của Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam: 0,5%/năm.
Mức lãi suất đối với tiền gửi bằng đồng Việt Nam của Ngân hàng Phát triển Việt Nam, Ngân hàng Chính sách xã hội, Quỹ tín dụng nhân dân và Tổ chức tài chính vi mô tại Ngân hàng Nhà nước Việt Nam
Theo Điều 1 Quyết định 578/QĐ-NHNN năm 2023, mức lãi suất đối với tiền gửi bằng đồng Việt Nam của các tổ chức này:
-
- Tiền gửi của Ngân hàng Phát triển Việt Nam: 0,5%/năm.
- Tiền gửi của Ngân hàng Chính sách xã hội: 0,5%/năm.
- Tiền gửi của Quỹ tín dụng nhân dân: 0,5%/năm.
- Tiền gửi của Tổ chức tài chính vi mô: 0,5%/năm.
Kết luận
Trên đây là những thông tin cơ bản về lãi suất điều hành năm 2024. Hy vọng bài viết này sẽ mang đến những thông tin cơ bản cần thiết cho bạn. Bạn cũng có thể tham khảo sản phẩm vay tiêu dùng tại Dong Shop Sun với nhiều lợi ích như hạn mức cho vay lên đến 30 triệu đồng, kỳ hạn linh hoạt lên đến 40 tháng. Chúng tôi có đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp đảm bảo thời gian phê duyệt và giải ngân nhanh chóng. Hãy gọi hotline 1800.5588.90 (miễn phí) để tìm hiểu thêm nhé!