Cách lấy lại tiền khi chuyển nhầm tiền qua tài khoản của người khác

Chắc hẳn mọi người ai cũng đã từng một lần chuyển nhầm số tài khoản, tài khoản ngân hàng hay số tiền khi giao dịch ngân hàng. Trong bài viết này, chúng ta sẽ cùng tìm hiểu các trường hợp, nguyên nhân và cách lấy lại tiền khi chuyển nhầm tài khoản nhé.

1. Các trường hợp chuyển nhầm số tài khoản của người khác

Dưới đây là một vài trường hợp chuyển nhầm số tài khoản của người khác. Có thể kể đến như: chuyển tiền sai tên người nhận, chuyển nhầm số tài khoản ngân hàng, chuyển tiền sai số tài khoản nhưng đúng tên, chuyển sai ngân hàng…

1.1. Chuyển tiền sai tên người nhận

Chuyển sai tên người nhận xảy ra trong trường hợp người dùng tự nhập tên người thụ hưởng một cách thủ công khi giao dịch bằng internet banking. Sai ở đây được hiểu là bao gồm cả các lỗi sai chính tả và các lỗi sai theo quy định của ngân hàng như: tên chứa dấu câu.

Thông thường khi nhập sai tên người thụ hưởng có chứa dấu câu, ứng dụng sẽ không cho thực hiện các bước tiếp theo. Tuy nhiên, nếu nhập sai thanh tên của một người khác hoặc sai chính tả thì lệnh chuyển tiền bị sai sẽ tự động trả tiền về tài khoản. 

Tuy nhiên, hiện nay trường hợp nhập sai tên người nhận đã ít xảy ra hơn vì hầu hết các ngân hàng đã nâng cấp hệ thống giúp khách hàng khi nhập số tài khoản thì tên người thụ hưởng sẽ hiện ra. Còn nếu không đúng thì sẽ không hiện.

1.2. Chuyển nhầm số tài khoản ngân hàng 

Có ba khả năng chuyển nhầm số tài khoản ngân hàng có thể xảy ra.

Thứ nhất, chuyển nhầm vào một số tài khoản không tồn tại, hệ thống sẽ báo lỗi và thông báo tài khoản không tồn tại. Không thể tiếp tục thực hiện các bước tiếp theo.

Thứ hai, chuyển nhầm vào số tài khoản có tồn tại nhưng không đúng tên người thụ hưởng và thành lập một lệnh chuyển tiền. Lúc này, nếu đồng ý chuyển tiền, nhập mã OTP thì bạn đã chuyển tiền đến tài khoản của một người khác.

Thứ ba là chuyển tiền sai số tài khoản nhưng đúng tên. Đây là một trường hợp vô cùng hi hữu nhưng vẫn có tồn tại đồng thời cực kỳ khó phát hiện. Thường trong trường hợp này, chỉ khi người đáng lẽ phải nhận tiền báo lại vẫn chưa nhận được khoản tiền người gửi tiền mới phát hiện được.

1.3. Chuyển sai ngân hàng

Người dùng cũng có thể chuyển tiền không đúng ngân hàng hoặc do vô tình chọn nhầm. Tuy nhiên, các hệ thống ngày nay thường đã được nâng cấp và khi chọn sai ngân hàng thì đến bước nhập số tài khoản, hệ thống sẽ báo lỗi.

1.4. Chuyển nhầm số tiền

Đây cũng là một trường hợp có thể dễ dàng xảy ra. Thường, lỗi mà người dùng hay gặp đó chính là nhập dư hoặc thiếu số 0. Sẽ chẳng có gì nếu nhập thiếu số 0 bởi bạn hoàn toàn có thể chuyển thêm tiền, nhưng nếu bạn nhập dư 1 số không thì đây chắc chắn là sai sót mà bạn không muốn xảy ra nhất.

2. Cách lấy lại tiền khi chuyển nhầm tiền qua tài khoản của người khác

Việc chuyển nhầm tiền cho dù là chuyển sai số tiền, chuyển tiền nhầm đến tài khoản người khác đều là những tình huống mà người gửi tiền không bao giờ muốn xảy ra. Vì thế, khi xảy ra các tình huống trên thì người gửi thường vô cùng lo lắng không biết có lấy lại được tiền không?

Theo điều 579 BLDS 2015 về nghĩa vụ hoàn trả khi chiến hữu, sử dụng tài sản của người khác mà không có căn cứ pháp luật thì sẽ phải hoàn trả cho chủ sở hữu, chủ thể có quyền khác đối với tài sản đó.

Điều 236 BLDS 2015 quy định, người được lợi về tài sản mà không có căn cứ pháp luật làm cho người khác bị thiệt hại thì phải hoàn trả khoản lợi đó cho người bị hại.

Chính vì thế, một người khi nhận được tiền do người khác chuyển nhầm vào tài khoản của mình thì phải có nghĩa vụ hoàn trả lại toàn bộ số tiền đó cho người gửi. Trường hợp không biết thông tin người gửi thì phải giao cho cơ quan nhà nước có thẩm quyền.

2.1. Cách lấy lại tiền chuyển nhầm tài khoản cùng ngân hàng

Việc lấy lại tiền khi chuyển nhầm tài khoản trong cùng ngân hàng có phần dễ dàng và nhanh chóng hơn so với khi khách hàng chuyển nhầm tài khoản khác nhận hàng.

Trong trường hợp khách hàng chuyển nhầm tài khoản cùng ngân hàng, khách hàng cần thực hiện theo các bước sau đây:

• Bước 1: Sau khi chuyển nhầm tiền, bạn cần nhanh chóng đến chi nhánh, quầy giao dịch của ngân hàng cung cấp biên lai, hoá đơn giao dịch chứng minh mình chuyển nhầm tài khoản và nhờ nhân viên ngân hàng hỗ trợ xử lý.

• Bước 2: Điền các thông tin cần thiết vào biểu mẫu và cung cấp các thông tin khác nếu cần.

• Bước 3: Nhân viên ngân hàng sẽ tiến hành tra soát ngân hàng để tìm hiểu thông tin người nhận tiền, liên hệ cho họ để yêu cầu họ hoàn trả số tiền cần chuyển.

Lúc này, sẽ có thể có 2 trường hợp xảy ra:

2.1.1. Người nhận chưa sử dụng số tiền

Trong trường hợp này thì ngân hàng sẽ có động thái phong toả số tiền và trả lại cho chủ nhân thật sự của nó.

2.1.2. Người nhận đã sử dụng tiền

Lúc này, ngân hàng sẽ trao đổi với người nhận để yêu cầu hoàn trả trên tinh thần thiện chí. Ngân hàng cũng sẽ quy định thời gian tối đa để người nhận hoàn trả lại số tiền. Nếu sau thời gian quy định mà bên kia không trả, khách hàng có thể khởi kiện bên kia để lấy lại số tiền đã chuyển nhầm.

2.2. Cách lấy lại tiền chuyển nhầm tài khoản khác ngân hàng

Như đã nói, nếu khách hàng chuyển nhầm tài khoản khác ngân hàng trong giao dịch chuyển tiền liên ngân hàng thì sẽ phức tạp và tốn thời gian hơn. Quy trình để lấy lại tiền khi chuyển nhầm vào tài khoản của ngân hàng hàng cũng sẽ giống với quy trình lấy lại tiền khi chuyển nhầm tài khoản cùng ngân hàng. Cũng gồm các bước:

• Bước 1: Đến ngân hàng trình bày sự việc, cung cấp hoá đơn chứng cứ.
• Bước 2: Điền vào các form mẫu nếu có.
• Bước 3: Ngân hàng xác định thông tin tài khoản người nhận và liên hệ đến người đó cũng ngân hàng của họ.

3. Bao lâu thì lấy lại được tiền đã chuyển nhầm?

Sẽ cần tối đa 10-15 ngày làm việc để lấy lại được tiền chuyển nhầm. Tuy nhiên, thời gian cụ thể sẽ còn phụ thuộc vào thời gian liên hệ với người nhận nhầm. Đây là trong trường hợp người nhận đồng ý hoàn trả lại khoản tiền chuyển nhầm.

Tuy nhiên, nếu người nhận không tự nguyện hoàn trả lại, người gửi có thể tiến hành khởi kiện và thời gian theo đuổi vụ kiện có thể lên đến vài năm.

4. Lưu ý khi chuyển tiền để tránh việc nhầm tài khoản

Bạn cần lưu ý những điều sau để để tránh nhầm lẫn:

• Nên sử dụng dịch vụ chuyển tiền 24/7 của các ngân hàng. Khi chuyển tiền, chỉ cần chọn ngân hàng và và nhập số tài khoản thì sẽ hiện lên tên của người nhận. Bạn có thể kiểm tra xem có đúng là số tài khoản mà người nhận bạn muốn gửi tiền không?
• Nếu số tiền lớn thì nên chia nhỏ ra thành nhiều giao dịch hoặc đến trực tiếp ngân hàng để chuyển tiền.
• Bên cạnh đó, bạn cũng có thể lưu danh sách thụ hưởng đối với những người mà bạn hay giao dịch. Khi đó, bạn chỉ cần click vào tên của họ là các thông tin về số tài khoản và ngân hàng sẽ được nhập đúng. Như vậy bạn sẽ hạn chế được tối đa khả năng chuyển nhầm tài khoản.

5. Cảnh giác trước thủ đoạn lừa đảo chuyển tiền nhầm vào tài khoản?

Nếu bạn là người gửi nhầm tiền đến tài khoản của người khác thì có thể thực hiện theo các hướng dẫn trên để lấy lại tiền. Còn phần này là lời cảnh báo dành cho những ai bất ngờ nhận được một khoản tiền chuyển nhầm từ người khác. Bởi đây có thể là thủ đoạn lừa đảo của một số đối tượng.

5.1. Cách chiêu thức lừa đảo

Hiện nay, có rất nhiều đối tượng thực hiện hành vi khuyển nhầm tiền đến người khác để lừa đảo bằng các chiêu thức sau:

• Chiêu thức 1: Chuyển tiền vào tài khoản của người khác rồi giả danh nhân viên thu hồi nợ, doạ nạt bắt họ chuyển lại số tiền đã nhận với một khoản lãi cắt cổ.

• Chiêu thức 2: Các đối tượng chuyển tiền rồi sau đó tìm cách liên hệ với người nhận và giới thiệu đang sống ở nước ngoài, cần người kia trả lại tiền bằng cách nhấp vào đường link. Nếu bạn nhấp vào và điền các thông tin cá nhân của mình thì tiền của bạn sẽ bị rút sạch.

• Chiêu thức 3: Chuyển tiền và sau đó nhắn tin liên hệ yêu cầu người nhận chuyển lại tiền. Tuy nhiên, sau khi người nhận chuyển lại tiền rồi thì có một người khác tự nhận đó là tiền của mình và bắt người nhận trả tiền.

5.2. Lưu ý khi nhận được tiền chuyển nhầm

Khi nhận được một khoản tiền từ trên trời rơi xuống như vậy, bạn cần vô cùng cảnh giác và lưu ý những điều sau:

• Không dùng số tiền đã nhận được;
• Liên hệ với ngân hàng để trả lại số tiền;
• Tuyệt đối không chuyển tiền cho người lạ khi không có bên thứ 3 làm chứng;
• Nếu nhận được điện thoại của nhân viên ngân hàng thì nên kiểm tra xem đó có phải là số điện thoại của ngân hàng không;
• Nên đến ngân hàng để làm việc trực tiếp;
• Tuyệt đối không bấm vào link, cung cấp thông tin cá nhân cho bất cứ ai.

6. Tạm kết

Trên đây là thông tin về chuyển nhầm tài khoản và cách lấy lại tiền khi chuyển nhầm tài khoản. Bên cạnh đó, Dong Shop Sun cũng tổng hợp các chiêu thức lừa đảo chuyển tiền nhầm vào tài khoản. Mong rằng bài viết trên hữu ích đối với bạn đọc.

Bên cạnh đó, nếu bạn đang có nhu cầu vay tiền bằng cavet xe, vay tiền bằng hóa đơn mua hàng điện tử, điện lạnh thì có thể liên hệ Dong Shop Sun để được tư vấn khoản vay ưu đãi với lãi suất chỉ 0.85%/tháng và hạn mức lên đến 30 triệu đồng.