Hủy hợp đồng bảo hiểm như thế nào? Giá trị hoàn lại bao nhiêu?

Hủy hợp đồng bảo hiểm là một trong những nhu cầu của nhiều người khi đã không còn nhu cầu tiếp tục sử dụng các gói bảo hiểm đã đăng ký. Vậy có thể hủy hợp đồng với công ty bảo hiểm nếu đã đăng ký không, hủy hợp đồng Manulife, MB Ageas Life, AIA, Bảo Việt,… có được hoàn lại tiền không? Tất cả sẽ có trong bài viết dưới đây của Dong Shop Sun!

1. Có thể hủy hợp đồng bảo hiểm được không?

Nếu bạn mua bảo hiểm nhân thọ tại các công ty bảo hiểm và muốn hủy bỏ hợp đồng thì điều này là hoàn toàn có thể tại các công ty bảo hiểm.

Theo Luật Kinh doanh bảo hiểm hiện hành, người mua bảo hiểm nhân thọ có 21 ngày để cân nhắc có nên tiếp tục mua hay hủy bỏ bảo hiểm.

Nếu bạn không cảm thấy hài lòng và hủy bỏ bảo hiểm trong vòng 21 ngày này, bạn sẽ nhận lại hoàn lại toàn bộ chi phí liên quan đến bảo hiểm mà không chịu bất kỳ chi phí nào.

Nếu sau 21 ngày bạn mới muốn hủy bảo hiểm nhân thọ nhân thọ thì bạn chỉ được nhận giá trị hoàn lại của hợp đồng. Đây là quy định về việc kết thúc hợp đồng bảo hiểm trước thời hạn.  

2. Những trường hợp có thể hủy hợp đồng bảo hiểm giữa chừng

Theo Điều 26, Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022, người mua bảo hiểm có thể hủy hợp đồn giữa chừng trong các trường hợp sau:

• Người mua bảo hiểm không đóng hoặc không đóng đủ phí bảo hiểm trong thời gian thỏa thuận hay sau thời gian đã gia hạn đóng phí bảo hiểm.
• Đơn vị cung cấp bảo hiểm hay bên mua không chấp nhận yêu cầu thay đổi mức độ rủi ro được quy định tại Điều 23 Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022.
• Người mua bảo hiểm không thực hiện đầy đủ biện pháp đảm bảo an toàn cho đối tượng được bảo hiểm.
• Người mua bảo hiểm không đồng ý chuyển giao danh mục hợp đồng bảo hiểm được quy định trong điều 92 Luật Hợp đồng bảo hiểm.

3. Ảnh hưởng của việc hủy hợp đồng bảo hiểm đối với khách hàng và công ty bảo hiểm

Nhiều người thắc mắc nếu hủy hợp đồng bảo hiểm giữa chừng thì bên nào sẽ chịu thiệt nhiều hơn. Thực chất, cả bên mua lẫn bên bán hợp đồng bảo hiểm đều sẽ gặp tổn thất nếu một hợp đồng bảo hiểm kết thúc sớm hơn so với thời hạn dự tính.

3.1. Với người mua bảo hiểm

Trong trường hợp người mua bảo hiểm kết thúc hợp đồng trong 2 năm đầu thì sẽ không nhận được bất kỳ một khoản hoàn trả nào. Dù bạn có đóng phí bảo hiểm trong 2 năm đó đều.

Sau hai năm tham gia hợp đồng, bạn có thể sẽ nhận được giá trị hoàn lại. Tuy nhiên số tiền hoàn lại của hợp đồng bảo hiểm này có thể thấp hơn so với khoản phí bạn đã đóng trước đó. 

Nguyên nhân là bởi vì khi hợp đồng có hiệu lực, các công ty bảo hiểm đã khấu trừ đi các chi phí vận hành liên quan.

Theo Luật hợp đồng bảo hiểm, nếu khách hàng đơn phương chấm dứt hợp đồng bảo hiểm thì:

• Vẫn được công ty bảo hiểm trả tiền bồi thường cho sự kiện bảo hiểm nếu sự kiện này xảy ra trước khi khách hàng đơn phương chấm dứt hợp đồng. Tuy nhiên, đơn vị cung cấp bảo hiểm có quyền khấu trừ phí bảo hiểm đến thời điểm người mua đơn phương chấm dứt hợp đồng.
• Trường hợp người mua bảo hiểm không thực hiện các biện pháp an toàn cho đối tượng được bảo hiểm hay không chấp nhận các thay đổi về rủi ro thì doanh nghiệp cung cấp bảo hiểm phải hoàn phí bảo hiểm đã đã trong thời gian còn lại của hợp đồng cho khách hàng. Trừ trường hợp hai bên có thỏa thuận khác.
• Trường hợp bên mua không đồng ý chuyển giao danh mục hợp đồng bảo hiểm, người mua bảo hiểm được nhận lại giá trị hoàn lại và các chi phí đã đóng tương ứng với thời gian hợp đồng còn lại.

3.2. Với công ty bảo hiểm

Với công ty bảo hiểm, khi khách hàng dừng tham gia giữa chừng, công ty sẽ tốn những chi phí dưới đây:

• Chi phí chi trả ban đầu.
• Phí khai thác các sản phẩm bổ sung.
• Phí rủi ro bảo hiểm.
• Phi quản lý hợp đồng bảo hiểm.
• Chi phí hủy hợp đồng.
• Phí rút một phần giá trị quỹ hợp đồng.
• Mức chi phí chuyển đổi quỹ.

4. Giá trị hoàn lại của hợp đồng bảo hiểm là gì?

Giá trị hoàn lại của hợp đồng bảo hiểm khi hủy hợp trước thời hạn là số tiền mà người mua được nhận lại (cho trường hợp hợp đồng có giá trị hoàn lại).

Ví dụ về số tiền hoàn lại: Một người mua bảo hiểm cho con trong vòng 22 năm. Vào năm thứ 10, người này muốn kết thúc hợp đồng. Như vậy, người này sẽ nhận được giá trị hoàn lại. Tuy nhiên giá trị hoàn lại này sẽ chỉ được chi trả vào năm thứ 2 của hợp đồng bảo hiểm.

Điều kiện để được hoàn lại là người tham gia đóng đủ phí bảo hiểm và hợp đồng bảo hiểm còn hiệu lực. Thông thường, giá trị hoàn lại của nhiều công ty sẽ lên tới khoảng 70 – 80% giá trị hợp đồng còn lại.

5. Hướng dẫn hủy hợp đồng bảo hiểm chi tiết

Các bước hủy hợp đồng với công ty bảo hiểm chi tiết như sau: 

• Bước 1: Gửi phiếu yêu cầu hủy hợp đồng đến đơn vị cung cấp bảo hiểm của bạn.
• Bước 2: Chờ công ty xử lý hồ sơ.
• Bước 3: Công ty bảo hiểm sẽ liên hệ với bạn để biết nguyên nhân hủy bỏ hợp đồng.
• Bước 4: Chờ công ty thực hiện thủ tục hủy hợp đồng và hoàn phí.

Thời gian thực hiện hủy bảo hiểm thường sẽ là từ 2 – 3 ngày. 

6. Thông tin về việc hủy hợp đồng bảo hiểm từng công ty

6.1. Tôi muốn hủy hợp đồng bảo hiểm Manulife làm thế nào?

Thời gian cân nhắc của hợp đồng bảo hiểm Manulife là 21 ngày. Trong vòng 21 ngày này, bạn sẽ nhận lại toàn bộ phí đóng nếu không hài lòng và muốn hủy hợp đồng.

Sau thời gian này, nếu muốn hủy gói bảo hiểm Manulife, bạn sẽ chỉ được nhận giá trị hoàn lại đã được thỏa thuận. 

Cần lưu ý nếu bạn hủy hợp đồng sau 21 ngày đầu tiên, bạn sẽ phải đóng chi phí hủy hợp đồng như một khoản phạt do hủy hợp đồng trước hạn. 

Thông thường, phí phạt chỉ áp dụng cho những ai muốn hủy bảo hiểm Manulife trong năm đầu tiên. Mức phí phạt hủy hợp đồng bảo hiểm của Manulife như sau:

6.2. Hủy hợp đồng bảo hiểm MB Ageas Life

Cũng giống như Manulife, bảo hiểm MB Ageas Life cho khách hàng thời gian cân nhắc hủy hợp đồng là 21 ngày. Trước 21 ngày hủy hợp đồng sẽ không bị thu phí và được hoàn tiền 100%.

Đối với hợp đồng sau 21 ngày, bạn sẽ chỉ có thể nhận giá trị hoàn lại nếu bạn đã đóng bảo hiểm qua năm thứ 2. 

Khi hủy gói bảo hiểm MB Ageas Life, để được hoàn lại, bạn cần phải kê khai đầy đủ nội dung và hình thức thanh toán từ khi mua bảo hiểm đến ngày hủy. Cùng với đó, bạn cũng cần phải nộp lại hợp đồng bảo hiểm khi hủy hợp đồng.

6.3. Tôi muốn hủy hợp đồng bảo hiểm Bảo Việt làm thế nào?

Nếu bạn muốn hủy hợp đồng bảo hiểm Bảo Việt, bạn cần thông báo cho công ty bảo hiểm trước 15 ngày trước ngày thực sự muốn chấm dứt.

Nếu cả Bảo Việt và người mua thỏa thuận điều kiện chấm dứt, bạn sẽ được hoàn lại 80% chi phí còn lại của bảo hiểm. Trừ trường hợp sự kiện bảo hiểm đã xảy ra và bạn đã được bồi thường.

6.4. Tôi muốn hủy hợp đồng bảo hiểm AIA làm thế nào?

Để chấm hợp đồng bảo hiểm AIA, bên mua có thể thông báo cho doanh nghiệp bằng văn bản và gửi trả bản chính hợp đồng cho doanh nghiệp.

Bạn sẽ nhận được Giá trị tài khoản tại thời điểm chấm dứt hợp đồng. Phần được chi trả sẽ bị trừ cho các khoản nợ của bạn với AIA và các quyền lợi bảo hiểm bệnh Ung thư đã được bảo hiểm trả nếu có. 

Để chấm dứt hợp đồng, bạn cần phải chuẩn bị các giấy tờ như sau:

• Bản chính Hợp đồng bảo hiểm.
• Các giấy tờ, chứng từ khác liên quan đến bảo hiểm.
• Những giấy tờ tùy thân gồm: CMND/CCCD/Hộ chiếu còn hiệu lực sử dụng.
• Phiếu yêu cầu chấm dứt hợp đồng bảo hiểm của công ty.

7. Lời kết

Trên đây là tất cả thông tin về việc hủy hợp đồng bảo hiểm nói chung và của các công ty bảo hiểm Manulife, MB Ageas Life, Bảo Việt, AIA,… Từ đó các bạn có được đầy đủ thông tin về giá trị hoàn lại và cách hủy hợp đồng chi tiết. 

Nếu bạn đang đi tìm một địa chỉ cho vay tiêu dùng uy tín, an toàn thì Dong Shop Sun chính là lựa chọn hàng đầu. Tại Dong Shop Sun, các bạn có thể tiếp cận với nhiều gói vay vốn khác nhau điều kiện cho vay đơn giản. Liên hệ ngay qua hotline: 180055889.

Xem thêm: 

• Top 10+ địa chỉ vay theo bảo hiểm nhân thọ lãi suất thấp
• Cách rút tiền bảo hiểm nhân thọ khi hết hạn mới nhất
• Cách tra cứu hợp đồng bảo hiểm nhân thọ nhanh chóng và tiện lợi nhất