Bạn đang kinh doanh nhỏ lẻ, sở hữu giấy phép đăng ký kinh doanh và cần vốn để mở rộng hoạt động? Hình thức vay tiền bằng giấy phép kinh doanh chính là giải pháp tài chính phù hợp dành cho bạn. Hãy cùng Dong Shop Sun tìm hiểu về điều kiện vay, lãi suất và thủ tục hồ sơ cần chuẩn bị để dễ dàng tiếp cận nguồn vốn nhanh chóng và hiệu quả.
mục lục
Vay tiền bằng giấy phép kinh doanh là như thế nào?
Vay tiền bằng giấy phép kinh doanh là hình thức vay dựa trên đăng ký kinh doanh hợp pháp. Ngân hàng hoặc công ty tài chính sẽ xét duyệt dựa trên giấy tờ này. Đây được xem là bằng chứng xác thực cho thấy hoạt động kinh doanh đang diễn ra hợp pháp. Đồng thời, nó cũng cho thấy có cơ sở tạo ra thu nhập.
Hình thức này thường áp dụng cho hộ kinh doanh cá thể, doanh nghiệp nhỏ và vừa (SMEs), startup hoặc các cá nhân có hoạt động kinh doanh ổn định. Người vay có thể được yêu cầu cung cấp thêm tài sản đảm bảo và giấy tờ chứng minh dòng tiền. Nhằm để tăng khả năng được duyệt vay và hưởng lãi suất ưu đãi.
Giải pháp khác, bạn có thể tham khảo Vay tiền bằng đăng ký xe máy nhanh chóng, không cần giấy tờ phức tạp
Ai có thể vay tiền bằng giấy phép kinh doanh?
Hình thức vay này phù hợp với:
- Hộ kinh doanh cá thể tại chợ, online, bán hàng ăn, tạp hóa,…
- Doanh nghiệp nhỏ, startup có doanh thu dưới 20 tỷ/năm
- Người kinh doanh tự do có đăng ký hợp lệ
- Cá nhân sở hữu giấy phép kinh doanh còn hiệu lực và có hoạt động kinh doanh thực tế.
Hồ sơ và điều kiện vay bằng giấy phép kinh doanh
Điều kiện vay
- Giấy phép kinh doanh đứng tên người vay, hoạt động ổn định ≥6–12 tháng
- Tuổi: thường từ 20–60 tuổi (tùy ngân hàng)
- Không có nợ xấu, CIC sạch.
- Ngành nghề hợp pháp, không bị ngân hàng loại trừ
- Phương án sử dụng vốn rõ ràng, đảm bảo khả năng trả nợ
Hồ sơ vay
- Đơn xin vay vốn theo mẫu do ngân hàng hoặc công ty tài chính cung cấp.
- CMND/CCCD, hộ khẩu/sổ tạm trú công chứng
- GPĐKKD (bản sao và bản chính).
- Sao kê thuế 3 tháng, sao kê tài khoản (nếu có)
- Kế hoạch kinh doanh mục đích sử dụng vốn, ảnh địa điểm kinh doanh
- Tài sản thế chấp kèm theo nếu bạn vay hạn mức lớn
Lãi suất, hạn mức và thời hạn vay theo giấy phép kinh doanh
Lãi suất vay
Lãi suất vay theo giấy phép kinh doanh có thể khác nhau giữa các ngân hàng, tùy thuộc vào hồ sơ vay. Nếu bạn có hồ sơ minh bạch, tài chính ổn định và lịch sử tín dụng tốt, lãi suất sẽ được ưu đãi hơn.
Mức lãi suất hiện nay thường dao động trong khoảng 7% – 10%/năm. Tuy nhiên có nơi có thể cao hơn hoặc thấp hơn tùy thời điểm. Vì vậy, người vay nên so sánh kỹ các gói vay từ nhiều đơn vị trước khi lựa chọn.
Hạn mức cho vay
Hạn mức vay vốn thường được xác định dựa trên tình hình tài chính, ngành nghề kinh doanh và giấy phép đăng ký của doanh nghiệp.
Đối với vay tín chấp, ngân hàng có thể cấp khoản vay tương đương 70% – 85% giá trị tài sản đảm bảo. Một số ngân hàng có thể hỗ trợ 100% giá trị tài sản thế chấp nếu doanh nghiệp có lịch sử tín dụng uy tín và hoạt động kinh doanh hiệu quả.
Trong trường hợp vay theo giấy phép kinh doanh, hạn mức vay phổ biến dao động từ 300 triệu đồng đến 3 tỷ đồng. Hạn mức cao hay thấp còn phụ thuộc vào quy mô và nhu cầu vốn của khách hàng. Nhưng bạn cũng nên tham khảo kỹ từng đơn vị để chọn được phương án phù hợp nhất với nhu cầu.
Thời hạn vay
Thời hạn vay khá linh hoạt phù hợp với từng mục tiêu tài chính của doanh nghiệp. Thông thường, thời gian vay từ 6 tháng đến 12 tháng với các khoản vay ngắn hạn.
Với các khoản vay trung và dài hạn phục vụ mở rộng kinh doanh, mua sắm máy móc thiết bị hoặc đầu tư dự án, thời hạn vay thường được kéo dài hơn. Tùy vào gói vay và chính sách của từng ngân hàng, thời gian có thể lên đến 5 năm, 10 năm.
Lưu ý quan trọng: Mỗi ngân hàng có chính sách riêng về lãi suất, hạn mức và thời hạn. Việc tìm hiểu kỹ và lựa chọn đúng gói vay phù hợp sẽ giúp bạn tiết kiệm chi phí và giảm áp lực tài chính.
Xem thêm: Mở tiệm sửa xe máy cần bao nhiêu vốn mới đủ?
Lưu ý quan trọng khi vay tiền bằng giấy phép kinh doanh
- Ngân hàng chỉ chấp nhận giấy phép đăng ký kinh doanh hợp lệ, không hết hạn hoặc bị thu hồi.
- Nên có sổ sách kế toán, hóa đơn bán hàng hoặc sao kê tài khoản để chứng minh hoạt động kinh doanh thực tế.
- Lịch sử tín dụng tốt (CIC sạch) sẽ giúp tăng tỷ lệ được duyệt và hưởng lãi suất ưu đãi.
- Một số ngân hàng yêu cầu tài sản thế chấp nếu vay hạn mức cao.
- Ưu tiên ngân hàng hoặc công ty tài chính được cấp phép, tránh “tín dụng đen” núp bóng vay kinh doanh.
- Kiểm tra lãi suất, phí phạt trả trước, thời hạn vay và các điều khoản quan trọng trước khi ký.
Câu hỏi thường gặp
Có thể vay nếu mới mở kinh doanh chưa đến 6 tháng?
Đa số đơn vị yêu cầu hoạt động tối thiểu 6 tháng. Tuy nhiên, một số công ty tài chính có thể linh hoạt nếu có dòng tiền hoặc tài khoản chứng minh thu nhập.
Không có sổ sách kế toán có vay được không?
Vẫn có thể vay nếu bạn cung cấp được hóa đơn, phiếu thu, ảnh hoạt động kinh doanh, hợp đồng bán hàng,…
Kết luận
Vay tiền bằng giấy phép kinh doanh là giải pháp tài chính hiệu quả cho hộ kinh doanh và doanh nghiệp nhỏ đang cần vốn để duy trì, mở rộng hoạt động. Chỉ với giấy phép kinh doanh hợp lệ và một vài giấy tờ cơ bản, bạn có thể nhanh chóng tiếp cận khoản vay lên đến vài trăm triệu.
Nếu bạn là cá nhân kinh doanh tự do, bán hàng online, chạy xe công nghệ…, bạn vẫn có thể tiếp cận nguồn vốn nhanh thông qua hình thức cầm cavet xe máy tại Dong Shop Sun. Với thủ tục đơn giản, lãi suất cạnh tranh chỉ từ 0,85%/tháng, Dong Shop Sun hỗ trợ giải ngân nhanh trong ngày phù hợp với những ai cần tiền gấp. Liên hệ ngay Dong Shop Sun qua hotline 1800 5588 90 để được tư vấn miễn phí!
