Ngày nay có rất nhiều hình thức tiết kiệm đáp ứng nhu cầu cho cả những người có dư một khoản tiền lớn dành riêng cho việc tiết kiệm và cả những người chỉ có thể để dành 1 số tiền nhỏ mỗi tháng. Tiết kiệm tích lũy và đặc biệt là gửi tích luỹ online là một hình thức gửi tiết kiệm tích luỹ hàng tháng linh hoạt như thế.
Trong bài viết này mời bạn cùng tìm hiểu sâu hơn về gửi tiết kiệm tích luỹ là gì và nên gửi tiết kiệm tích lũy ngân hàng nào cùng Dong Shop Sun nhé.
mục lục
Tiết kiệm tích lũy là một chương trình gửi tiền cho phép bạn gửi nhiều lần vào tài khoản của mình với gói tiết kiệm có kỳ hạn thỏa thuận giữa hai bên.
Cụ thể, cứ đến mỗi ngày hoặc mỗi tháng, bạn sẽ gửi 1 số tiền nhất định vào tài khoản. Số tiền này đã được thống nhất từ lúc bạn mở tài khoản gửi tiết kiệm tích lũy. Và ngân hàng sẽ tính lãi dựa trên số tiền gốc được tăng lên mỗi tháng.
Hình thức gửi tiết kiệm này rất phù hợp cho những người không có một khoản tiền lớn nhưng vấn muốn gửi tiết kiệm.
Những khách hàng này hoàn toàn có thể tiết kiệm bằng cách gửi một khoản tiền ban đầu. Sau đó đóng định kỳ một khoản tiền nhất định theo kỳ hạn nhất định theo tháng hoặc năm.
Để giúp bạn hiểu hơn về mô hình gửi tiết kiệm tích luỹ và các lợi thế của nó với gửi tiết kiệm thường, bạn có thể tham khảo bảng sau:
| Tiêu chí | Tiền gửi tích luỹ | Gửi tiết kiệm thông thường |
| Mục tiêu | Góp tiền dần để tích luỹ thành một khoản tiền lớn. Để dành để cho các mục tiêu như: mua nhà, du học, đóng học phí đại học,… | Khách hàng có sẵn khoản tiền lớn. Có thể gửi tiết kiệm cả khoản tiền này để sinh lời, không góp thêm. |
| Khoản tiền | Khoản tiền ban đầu thường rất nhỏ. Được tích luỹ thêm định kỳ đều đặn hàng tháng trong thời gian gửi tiết kiệm. | Có khoản tiền lớn từ ban đầu. Không góp thêm trong quá trình. |
| Tiền lãi | Có thể tăng số tiền gửi định kỳ. Vì vậy số tiền lãi có thể tăng lên. | Chỉ được gửi cố định một khoản tiền, không thay đổi, lãi suất không tăng. |
| Kiểm soát tài sản | Rèn thói quen tích luỹ tiền. Tiền gửi vào được trích từ các khoản như tiền lương hàng tháng. | Dễ mất động lực và rút tiền ra trong quá trình gửi do tự quản lý số tiền và tiền lớn có sẵn. |
Việc tiết kiệm tích luỹ tạo cho bạn thói quen tiết kiệm định kỳ bắt đầu với số tiền không quá lớn, sau một khoảng thời gian bạn có thể dùng số tiền đó để mua những thứ quan trọng mà bạn đã dự định. Lãi suất gửi tiết kiệm tích luỹ thường thấp hơn cho với gửi tiết kiệm thông thường.
Còn gửi tiết kiệm thông thường được nghĩ đến khi khách hàng có một khoản tiền khá lớn và mong muốn nhận được tiền lời hàng tháng trên khoảng tiền đó.
Thật ra, tuỳ vào mục đích tiết kiệm của bạn là gì để có thể quyết định lựa chọn hình thức tiết kiệm thông thường hay tích luỹ.
Các ngân hàng sẽ có những gói tiết kiệm tích lũy khác nhau với các kỳ hạn khác nhau. Tuy nhiên nhìn chung số tiền tích lũy ban đầu cũng không cao. Số tiền gửi sẽ dao động từ 100,000 VND đến 1 triệu VNĐ.
Bạn có thể chuyển tiền nhanh qua ngân hàng, gửi tiền qua cây ATM, hay nạp tiền định kỳ bằng ngân hàng.
Nhiều người lo ngại lãi suất gửi tiền tiết kiệm tích lũy hàng tháng định kỳ sẽ thấp hơn tiền lãi gửi tiền tiết kiệm thông thường. Nhưng thực tế thì mức lãi suất tiết kiệm tích lũy tại các ngân hàng không hề nhỏ. Chúng gần tương đương với lãi suất gửi tiết kiệm có kỳ hạn.
Việc gửi tiết kiệm tích lũy ngân hàng nào cũng cần được đặc biệt chú ý. Khi gửi tiết kiệm tích luỹ bạn cần ưu tiên chọn gửi tiết kiệm ở các ngân hàng uy tín có các sản phẩm phù hợp với khả năng tài chính của bản thân.
Dưới đây là một số thông tin tham khảo về lãi suất gửi tiết kiệm tích lũy cho tương lai đối với khách hàng cá nhân của các ngân hàng.
| Ngân hàng | Tên Sản phẩm | Lãi suất (%/năm) |
| Sacombank | Tiết kiệm Tích Tài | 4.0% |
| LienVietPost | – | 4.5% – 7.2% |
| ACB | Tích lũy thiên thần nhỏ , gói tích lũy An cư lập nghiệp.Tích lũy tương lai (Sử dụng cho khoản gửi ngày đầu tiên) | 4.0% 5.5%- 6.2% |
| GPBank | – | 5.3% – 5.9% |
| PVcomBank | Tiết kiệm Tích Lũy | 3.95% – 6.8% |
| VietCapital Bank | Tiết kiệm tích lũy An Phúc | 4.0% |
| NCB | Tiết kiệm Tích lũy | 3.9% – 7.5% |
| KienLong Bank | – | 3.55% – 7.1% |
| VRB | Tiết kiệm Tích lũy | 3.6% – 7.2% |
| ABBank | Tiết kiệm tích lũy cho tương lai | 5.3% – 5.8% |
Mọi người khi muốn tiết kiệm tích lũy thưởng chọn gửi tiền ở các ngân hàng lớn vì tin rằng các ngân hàng lớn sẽ có mức lãi suất cao.
Tuy nhiên thực tế chưa chắc là như vậy. Hiện nay, có thể thấy, lãi suất gửi tiết kiệm tích lũy ở các ngân hàng nhỏ thường cao hơn vì nhu cầu thu hút khách hàng nên cần đưa ra một mức lãi suất hấp dẫn.
Vì vậy nếu không có nhu câu sử dụng tiền mặt quá nhiều thì bạn có thủ gửi tiết kiệm tích luỹ cho tương lai.
Từ bảng lãi suất trên, có thể thấy lãi suất tích lũy ngân hàng NCB là cao nhất. Tuy nhiên, việc lựa chọn ngân hàng nào để gửi tiết kiệm tích lũy còn phụ thuộc vào uy tín ngân hàng, linh hoạt về số tiền gửi, linh hoạt về cách gửi tiền hay không.
Dưới đây là công thức cách tính lãi suất tiết kiệm tích lũy mà đa số các ngân hàng áp dụng.
Nếu bạn nộp toàn bộ số tiền gốc và số tiền tích lũy hàng tháng đúng hạn thì sẽ được tính lãi suất tiết kiệm tích luỹ từ ngày nộp tăng gốc nếu khách hàng rút đúng hạn. Nếu rút trước hạn, khách hàng sẽ nhận được lãi suất không kỳ hạn cho toàn bộ số tiền gửi.
Công thức tính lãi suất tiết kiệm tích lũy như sau:
| Số tiền lãi=T1 x A1/365 +T2 x A2/365+…+Tn x An/365 |
Trong đó:
Ví dụ cụ thể:
Anh A gửi tiết kiệm tại ngân hàng với lãi suất 5,5%/năm. Trong đó số tiền tiết kiệm ban đầu là 10,000,000 VNĐ, mỗi tháng gửi thêm 2,000,000 VNĐ thì số lãi anh A nhận được như sau:
Và các tháng sau đó tính tương tự.
Những điều kiện để có thể gửi tiết kiệm tích luỹ tại các ngân hàng như sau:
Để có thể đến các ngân hàng và thực hiện việc gửi tiết kiệm tích luỹ, bạn chỉ cần mang theo CMND/CCCD/Hộ chiếu còn hạn sử dụng bản gốc hoặc bản công chứng đến ngân hàng.
Sau khi đến trực tiếp tại quầy giao dịch ngân hàng, khách hàng sẽ được hỗ trợ làm thủ tục và hoàn thiện đầy đủ hồ sơ.
Hiện nay có hai phương pháp gửi tiết kiệm tích luỹ cho bạn có thể lựa chọn:
Để có thể gửi tiền trực tiếp tại quầy giao dịch của ngân hàng, bạn chỉ cần làm theo những bước đơn giản sau:
Bên cạnh việc gửi tiền tiết kiệm tích luỹ trực tiếp theo cách truyền thống, bạn còn có thể gửi tiền tiết kiệm tích luỹ online. Vậy gửi tích luỹ online là gì?
Hiện nay, hầu hết các ngân hàng đều đã có tiện ích Internet Banking hay Mobile Banking. Gửi tiết kiệm tích luỹ online là một trong những chức năng của các app hay tiện ích này.
Các bước gửi tích luỹ online là gì? Chúng bao gồm các bước sau:
Sự xuất hiện của hàng loạt ngân hàng khiến cho rất nhiều khách hàng cảm thấy băn khoăn không biết nên chọn làm việc cùng ngân hàng nào. Bởi mỗi ngân hàng lại có những thế mạnh riêng và được quảng cáo hết sức rầm rộ.
Để có thể bắt đầu tiết kiệm tiền để dùng trong tương lai, khách hàng cá nhân có thể đến và thực hiện thủ tục trực tiếp tại quầy theo quy định của ngân hàng.
Về cơ bản, ta có thể chia các ngân hàng thành 3 nhóm sau:
Nếu đánh giá về mức độ an toàn và uy tín thì các ngân hàng thuộc nhóm 1 luôn là nhóm các ngân hàng có độ uy tín cao nhất.
Hãy cân nhắc về khoản tiền mà bạn có thể tiết kiệm mỗi tháng.
Nếu bạn có một công việc ổn định và lương thưởng đều đặn hàng tháng thì bạn có thể tiết kiệm để nhận trong tương lai mà không suy nghĩ. Nhưng nếu công việc của bạn bấp bênh và việc tiết kiệm khiến bạn kiệt quệ thì có phải chăng bạn nên cân nhắc lại và tìm cách để khiến thu nhập cao hơn.
Thông tin cá nhân bao gồm những thông tin như địa chỉ, số chứng minh nhân dân hay các thông tin khác thì bạn chỉ cần kiểm tra kỹ một chút là được. Nhưng đối với chữ ký thì bạn phải đặc biệt quan tâm và cố định cho mình một chữ ký.
Đừng thay đổi liên tục vì khi làm việc với ngân hàng, chữ ký rất quan trọng.
Chỉ cần phía ngân hàng thấy chữ ký không đúng và bạn ký mãi vẫn không giống thì rất có thể bạn sẽ không lấy được tiền của chính mình. Vì thế hãy cẩn thận với cả chữ ký khi bạn làm việc với ngân hàng nhé.
Trên đây là những thông tin về gửi tiết kiệm tích lũy online là gì cũng như gửi tích lũy offline hàng tháng là gì ở ngân hàng, công thức, cách tính lãi suất tiết kiệm tích lũy. Hi vọng rằng bài viết hữu ích đối với bạn đọc và mong rằng bạn đọc có thể có cho mình những kiến thức tiết kiệm bổ ích. Tham khảo thêm các bài viết của Dong Shop Sun !
Bài viết có liên quan:
Nguồn tham khảo :
https://timo.vn/tai-khoan-tiet-kiem/gui-tiet-kiem-tich-luy-ngan-hang-nao/
https://thebank.vn/blog/16199-tat-tan-tat-ve-lai-suat-gui-tiet-kiem-tich-luy-tai-cac-ngan-hang.html
https://www.vpbank.com.vn/bi-kip-va-chia-se/retail-story-and-tips/savings-category/tiet-kiem-tich-luy
Bạn đang tìm kiếm thẻ tín dụng hoàn tiền tốt nhất để tiết kiệm tối…
Hiện nay, nhiều người lựa chọn mua bảo hiểm xe máy online vì sự tiện…
Bạn đang cần tìm tiệm cầm đồ gần đây nhất để vay tiền nhanh chóng…
Bạn đang tìm cách kiếm tiền online tại nhà nhưng chưa biết bắt đầu từ…
Cách lập bảng chi tiêu gia đình là một trong những kỹ năng quan trọng…
Bạn đang lo lắng không biết "nợ xấu có mua trả góp được không?" Đây…