Dư nợ thẻ tín dụng là gì? 6 cách thanh toán dư nợ thẻ tín dụng

Ngày nay, thẻ tín dụng được sử dụng như là một công cụ hữu ích giúp khách hàng tiết kiệm được chi phí và trả góp không đồng. Chính vì thế thẻ tín dụng ngày nay ngày càng được biết đến rộng rãi. Khi xài thẻ tín dụng. chúng ta cần hiểu rõ và biết về một số thuật như về thẻ tín dụng như dư nợ thẻ tín dụng để sử dụng thẻ hiệu quả hơn. Trong bài viết này, chúng ta sẽ tìm hiểu dư nợ thẻ tín dụng là gì và các cách để thanh toán dư nợ thẻ tín dụng.

1. Dư nợ thẻ tín dụng là gì?

Thẻ tín dụng vốn là một loại thẻ nổi bật với tính năng dùng trước trả sau trong hạn mức cho phép. Khi khách hàng sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán và mua hàng thì sẽ phát sinh một khoản nợ được gọi là dư nợ thẻ tín dụng. Trong kỳ hạn 45 hoặc 55 ngày tuỳ ngân hàng, khách hàng phải hoàn trả lại số tiền đã tiêu nếu không sẽ phải chịu một khoản phạt rất cao.

2. Phân loại dư nợ thẻ tín dụng

Dư nợ thẻ tín dụng được phân thành 5 nhóm như sau:

2.1. Nhóm 1: Nhóm dư nợ đủ tiêu chuẩn

Là các khoản nợ có khả năng thu hồi đúng hạn, bao gồm cả gốc và lãi. Ngoài ra, các khoản nợ trung hạn và quá hạn nhưng dưới 10 ngày sẽ được xếp vào hạng này.

2.2. Nhóm 2: Nhóm dư nợ cần chú ý

Các khoản nợ quá hạn từ 10-30 ngày, những khoản nợ cần phải cơ cấu lại thời gian trả nợ lần đầu tiên.

2.3. Nhóm 3: Nhóm dư nợ dưới tiêu chuẩn

Bao gồm các khoản nợ quá hạn từ trên 30 đến 90 ngày; những khoản nợ cần được cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu quá hạn dưới 30 ngày theo thời hạn trả nợ và đã được cơ cấu lại lần đầu; các khoản nợ được xét miễn hoặc giảm lãi do khách hàng không đủ khả năng tài chính để chi trả theo hợp đồng tín dụng ban đầu.

2.4. Nhóm 4: Nhóm dư nợ có nghi ngờ

Bao gồm các khoản nợ quá hạn từ trên 90 ngày đến dưới 180 ngày; những khoản nợ cần được cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu quá hạn 30 ngày đến dưới 90 ngày theo thời hạn trả nợ và đã được cơ cấu lại lần đầu; các khoản nợ cần xem xét cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ 2.

2.5. Nhóm 5: Nhóm dư nợ có nguy cơ mất vốn

Các khoản nợ quá hạn 180 ngày, những khoản nợ cần được cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu quá hạn trên 90 ngày theo thời hạn trả nợ và đã được cơ cấu lại lần đầu; các khoản nợ cần xem xét cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ hai mà vẫn quá hạn; các khoản nợ cần xem xét cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ ba trở đi.

3. Cách thanh toán dư nợ thẻ tín dụng

3.1. Thanh toán trực tiếp tại quầy

Đây là biện pháp trả nợ thẻ tín dụng truyền thống được áp dụng để thanh toán bất kỳ khoản dư nợ nào của khách hàng. Chủ thẻ có thể đến PGD và chi nhánh gần nhất đề thanh toán dư nợ thẻ tín dụng. Tuy nhiên, đây là cách trả nợ thẻ tín dụng không được khuyến khích vì sẽ có nhiều cách làm tiện lợi hơn cách này.

3.2. Thanh toán thông qua chuyển khoản internet banking

Đây có lẽ là cách trả nợ thẻ tín dụng làm được nhiều người sử dụng nhất vì rất thuận tiện, đặc biệt cho những ai đã đăng ký và sử dụng internet banking. Bởi chỉ cần thực hiện một số thao tác là đã có thể thanh toán, chuyển khoản đến số tài khoản hoặc số thẻ tín dụng để thanh toán dư nợ.

3.3. Thanh toán dư nợ thẻ tín dụng qua cây ATM

Đây là cách trả nợ thẻ tín dụng nhanh cho những ai không sử dụng internet banking mà vẫn có thể thanh toán dư nợ thẻ tín dụng nhanh chóng. Khách hàng có thể đến máy ATM gần mình nhất và thực hiện giao dịch chuyển tiền từ tài khoản thanh toán sang tài khoản thẻ tín dụng.

3.4. Cài đặt thanh toán ghi nợ tự động

Đây là phương pháp thanh toán tự động. Khách hàng khi đăng ký thanh toán bằng hình thức này sẽ được trích nợ tự động từ tài khoản thanh toán. Đến đúng hạn hàng tháng, ngân hàng sẽ tự động chuyển tiền từ tài khoản thanh toán đến tài khoản tín dụng của khách hàng. 

Khi thanh toán bằng hình thức này, ngân hàng sẽ tự động thanh toán dư nợ thẻ tín dụng giúp khách hàng tránh được tình trạng thanh toán dư nợ quá hạn.

3.5. Thanh toán qua ví điện tử 

Các ví điện tử ngày nay hầu hết đều có chức năng thanh toán dư nợ thẻ tín dụng nhanh chóng và tiện lợi. 

Để thanh toán bằng hình thức này, khách hàng cần liên kết ví điện tử với tài khoản ngân hàng. 

4. Cách kiểm tra dư nợ thẻ tín dụng

Trước khi thanh toán dư nợ thẻ tín dụng, khách hàng cần kiểm tra xem mình hiện đang nợ thẻ tín dụng bao nhiêu tiền. Có 3 cách để kiểm tra dư nợ thẻ tín dụng.

4.1. Gọi vào số Hotline của ngân hàng

Đây là cách kiểm tra khá đơn giản và nhanh chóng nhưng sẽ phải tốn chút phí cước điện thoại. Khách hàng có thể gọi đến ngân hàng phát hành thẻ tín dụng rồi xác nhận thông tin với ngân hàng. Nhân viên ngân hàng sau đó sẽ cho bạn các biết hiện tại dư nợ thẻ tín dụng của bạn là bao nhiêu.

4.2. Kiểm tra thông tin qua Internet Banking

Thông thường khi đăng ký làm thẻ tín dụng, nhân viên ngân hàng sẽ tư vấn để bạn mở internet banking giúp việc giao dịch ngân hàng thuận tiện hơn, Khi đó, chỉ cần đăng nhập vào app là bạn đã có thể biết dư nợ ngân hàng của mình.

4.3. Kiểm tra qua Mobile Banking

Nếu khi mở thẻ bạn có đăng ký Mobile Banking thì với mỗi giao dịch bạn sẽ đều được gửi tin nhắn thông báo về số tiền đã tiêu. Vì thế, bạn có thể dễ dàng kiểm tra dư nợ thẻ tín dụng trong phần tin nhắn.

5. Những lưu ý khi thanh toán nợ thẻ tín dụng

Dưới đây là một số lưu ý khi thanh toán nợ thẻ tín dụng:

5.1. Thanh toán thẻ tín dụng đúng hạn

Để tránh phát sinh chi phí không mong muốn, bạn nên:

• Thanh toán dư nợ thẻ tín dụng trước hoặc đúng ngày đến hạn.

• Cài đặt tính năng trích nợ tự động nếu ngân hàng hỗ trợ.

• Đặt lịch nhắc trên điện thoại để không quên ngày thanh toán.

• Tránh thanh toán trễ vì có thể phát sinh phí phạt, lãi suất và ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng.

5.2. Kiểm tra sao kê thường xuyên

Kiểm tra sao kê định kỳ giúp bạn:

• Theo dõi các khoản chi tiêu trên thẻ.

• Chủ động kiểm soát ngân sách và dư nợ.

• Phát hiện sớm các giao dịch bất thường.

• Kịp thời xử lý nếu có giao dịch sai sót hoặc nghi ngờ gian lận.

5.3. Không cho người khác mượn thẻ

Thẻ tín dụng là sản phẩm tài chính gắn với trách nhiệm thanh toán của chủ thẻ. Vì vậy:

• Không nên cho người khác mượn thẻ để thanh toán.

• Không chia sẻ thông tin thẻ cho người khác.

• Các khoản chi tiêu phát sinh từ thẻ có thể trở thành nghĩa vụ thanh toán của bạn.

• Hãy giữ thẻ và thông tin thẻ ở nơi an toàn.

5.4. Kiểm soát chi tiêu khi sử dụng thẻ

Thẻ tín dụng cho phép chi tiêu trước, thanh toán sau nhưng cũng dễ khiến bạn chi tiêu vượt khả năng tài chính.

Bạn nên:

• Chỉ sử dụng thẻ cho những khoản chi thực sự cần thiết.

• Xác định ngân sách trước khi mua sắm.

• Theo dõi tổng số tiền đã chi trong kỳ.

• Không sử dụng thẻ vượt quá khả năng thanh toán của bản thân.

• Hạn chế mua sắm theo cảm xúc để tránh phát sinh dư nợ lớn.

5.5. Báo ngân hàng ngay khi mất thẻ

Khi phát hiện mất thẻ, bạn nên:

• Liên hệ ngay với ngân hàng để khóa thẻ.

• Kiểm tra các giao dịch phát sinh gần thời điểm mất thẻ.

• Thông báo cho ngân hàng nếu phát hiện giao dịch bất thường.

• Thực hiện các bước cấp lại thẻ theo hướng dẫn của ngân hàng.

Việc xử lý càng sớm càng giúp hạn chế rủi ro giao dịch trái phép.

5.6. Luôn bảo mật thông tin thẻ

Thông tin thẻ tín dụng cần được bảo vệ cẩn thận. Bạn nên:

• Không chia sẻ số thẻ, mã CVV/CVC, mã OTP cho người khác.

• Không cung cấp thông tin thẻ qua các đường link hoặc website không đáng tin cậy.

• Không lưu thông tin thẻ trên thiết bị hoặc nền tảng không bảo mật.

• Kiểm tra kỹ đơn vị, website trước khi thực hiện giao dịch.

• Chủ động theo dõi thông báo giao dịch từ ngân hàng để phát hiện bất thường.

6. Chuyển đổi dư nợ thẻ tín dụng

6.1. Chuyển đổi dư nợ thẻ tín dụng là làm gì?

Trong trường hợp khách hàng không đủ khả năng thanh toán số tiền nợ tín dụng thì có thể chuyển đổi nó sang dạng trả góp hàng tháng. Việc chuyển đổi này giúp khách hàng giảm bớt được gánh nặng trả nợ cũng như không bị ngân hàng phạt trả chậm và tính lãi suất cao.

6.2. Lãi suất của việc chuyển đổi dư nợ thẻ tín dụng sang trả góp

Lãi suất chuyển đổi dư nợ thẻ tín dụng sang trả góp là lãi suất tính theo dư nợ gốc hay còn gọi là lãi suất phẳng để khách hàng dễ hình dung số tiền mình phải trả (gốc+lãi) cố định.  Mức lãi này thường dao động từ 0.8 – 1.3%/năm. Hàng tháng bạn sẽ phải trả một khoản lãi cố định và không thay đổi.

6.3. Có nên chuyển đổi dư nợ thẻ tín dụng sang trả góp không?

Mặc dù lợi ích trước mắt có thể nhìn thấy khi chuyển đổi dư nợ thẻ tín dụng sang trả góp là giảm bớt gánh nặng chi trả. Tuy nhiên, bạn sẽ phải trả nợ với một lãi suất tương đối cao sau đó, phải trả gốc và lãi mỗi tháng và phải trả phí phạt khi trả nợ trước thời hạn.

Vì thế, đối với bất kỳ khoản vay nào, bạn cũng cần lên kế hoạch trả nợ đúng hạn.

6.4. Cách chuyển đổi dư nợ thẻ tín dụng sang trả góp

Bạn có thể gọi điện thoại đến tổng đài ngân hàng phát hành thẻ để yêu cầu chuyển đổi dư nợ thẻ tín dụng sang trả góp.

Phí chuyển đổi sẽ dao động từ 300.000 – 400.000 đồng/lần chuyển. Và số tiền chi tiêu trả góp trên dư nợ thẻ tín dụng phải tối thiểu 3 triệu đồng.

7. Tạm kết 

Trên đây là những thông tin về dư nợ thẻ tín dụng, cách thanh toán dư nợ và chuyển đổi dư nợ thẻ tín dụng sang trả góp. Mong rằng các thông tin trên là hữu ích đối với bạn đọc.

Ngoài ra, nếu bạn đang có nhu cầu vay tín chấp nhanh chóng, vay tiền tiêu dùng thủ tục đơn giản thì hãy liên hệ ngay với Dong Shop Sun. Chúng tôi có đội ngũ nhân viên được đào tạo bài bản, chuyên nghiệp, giúp bạn vay vốn dễ dàng nhất.

>>Xem thêm: Top 5 Thẻ Tín Dụng Ưu Đãi Mua Sắm & Hoàn Tiền Tốt Nhất 2026

>>Xem thêm: Thu nhập 7-8 triệu nên mở thẻ tín dụng nào ưu đãi và tiết kiệm nhất?