Top 5 trái phiếu ngân hàng đáng đầu tư năm 2025

Trái phiếu ngân hàng đang trở thành kênh đầu tư được nhiều người lựa chọn nhờ tính an toàn và lợi suất ổn định. Trong bối cảnh thị trường tài chính biến động, việc hiểu rõ trái phiếu ngân hàng là gì, ưu điểm, rủi ro và cách đầu tư hiệu quả sẽ giúp bạn đưa ra quyết định thông minh. Hãy cùng Dong Shop Sun  khám phá danh sách 5 trái phiếu ngân hàng uy tín, tiềm năng nhất mà bạn không nên bỏ lỡ trong năm 2025.

Trái phiếu ngân hàng là gì?

Trái phiếu ngân hàng là một loại chứng khoán nợ do các ngân hàng thương mại phát hành nhằm huy động vốn trung và dài hạn. Khi bạn mua trái phiếu, tức là bạn đang cho ngân hàng vay tiền và nhận về một khoản lãi suất cố định hoặc thả nổi trong một khoảng thời gian nhất định.

Đặc điểm nổi bật:

• Tổ chức phát hành: Ngân hàng thương mại hoặc ngân hàng chính sách.
• Kỳ hạn: Thường từ 1 năm đến 10 năm.
• Hình thức lãi suất: Cố định hoặc thả nổi (dựa trên lãi suất thị trường).
• Thanh toán: Trả lãi định kỳ (6 tháng hoặc 1 năm) và trả gốc khi đáo hạn.

Xem thêm: Quỹ mở là gì? Có nên đầu tư vào quỹ mở năm 2025?

Lợi ích và rủi ro khi đầu tư trái phiếu của ngân hàng

Lợi ích trong khi đầu tư

• Ít rủi ro hơn so với doanh nghiệp khác do có khả năng thanh khoản tốt.
• Lãi suất ổn định phù hợp với nhà đầu tư muốn dòng tiền đều đặn.
• Đa dạng kỳ hạn dễ dàng lựa chọn phù hợp với kế hoạch tài chính.

Rủi ro trong khi đầu tư

• Rủi ro lãi suất: Khi lãi suất thị trường tăng, lãi suất trái phiếu cố định trở nên kém hấp dẫn.
• Rủi ro thanh khoản: Nếu bạn muốn bán lại trước hạn, có thể giá không tốt.
• Rủi ro tín dụng: Ngân hàng phát hành gặp khó khăn tài chính (hiếm nhưng vẫn có khả năng).

Lãi suất trái phiếu ngân hàng hiện nay (2025)

Theo thống kê từ một số ngân hàng lớn cập nhật tháng 7/2025:

• Vietcombank: Trái phiếu kỳ hạn 5 năm, lãi suất khoảng 6,5%/năm.
• Techcombank: Kỳ hạn 3 năm, lãi suất khoảng 7%/năm.
• MB Bank: Lãi suất dao động từ 6,8 – 7,2%/năm tùy kỳ hạn.

Giả sử bạn mua trái phiếu của Techcombank kỳ hạn 3 năm với lãi suất 7%/năm và số tiền đầu tư là 100 triệu đồng:

Lãi mỗi năm: 100.000.000 x 7% = 7.000.000 VNĐ.

Sau 3 năm, bạn nhận được: Tiền gốc: 100.000.000 + Lãi: 21.000.000 = 121.000.000 VNĐ.

Xem thêm: So sánh cổ phiếu và trái phiếu, đâu là kênh đầu tư phù hợp với bạn?

Có nên đầu tư trái phiếu ngân hàng năm 2025?

Nếu bạn ưu tiên an toàn, lợi nhuận ổn định, ít rủi ro thì trái phiếu ngân hàng là lựa chọn phù hợp. Tuy nhiên, nếu muốn lợi nhuận cao hơn, có thể cân nhắc cổ phiếu, quỹ mở hoặc bất động sản.

Đặc biệt, bạn nên kiểm tra ngân hàng phát hành có uy tín, báo cáo tài chính minh bạch và được Ngân hàng Nhà nước cấp phép.

Gợi ý top 5 trái phiếu ngân hàng an toàn, sinh lời tốt hiện nay

Hiện nay, ngày càng nhiều ngân hàng tham gia phát hành trái phiếu ra thị trường. Khiến nhà đầu tư khó lựa chọn nên đầu tư vào đâu để an toàn và sinh lời hiệu quả. Dưới đây là 5 trái phiếu uy tín, hấp dẫn nhất năm 2025:

Trái phiếu Vietcombank

Vietcombank luôn nằm trong top ngân hàng uy tín hàng đầu Việt Nam. Với định hướng cung cấp sản phẩm tài chính chất lượng, trái phiếu Vietcombank được đánh giá cao về độ an toàn và lợi tức hấp dẫn.

Ưu điểm nổi bật:

• Uy tín ngân hàng lớn, thanh khoản tốt.
• Lãi suất thường hấp dẫn hơn so với hình thức gửi tiết kiệm thông thường.

Ví dụ:

• Đợt 1: Năm 2022, Vietcombank trả lãi 8,5%/năm.
• Đợt 2: Lãi trái phiếu cao hơn lãi gửi tiết kiệm 12 tháng khoảng 1%/năm.

Trái phiếu Techcombank

Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam (Techcombank) là một trong những ngân hàng dẫn đầu về đổi mới công nghệ và sản phẩm đầu tư. Trái phiếu Techcombank được đánh giá an toàn, rủi ro thấp và linh hoạt về kỳ hạn.

• Lãi suất hấp dẫn: Trên 7,1%/năm.
• Điều kiện đầu tư: Số tiền tối thiểu 100 triệu đồng, kỳ hạn từ 6 tháng trở lên.

Trái phiếu VietinBank

VietinBank là một trong 4 “ông lớn” ngân hàng thương mại tại Việt Nam với 50% vốn nhà nước, đảm bảo tính an toàn cho nhà đầu tư.

Lợi suất trái phiếu:

• Doanh nghiệp: 6,3%/năm.
• Cá nhân: 4,5 – 5,2%/năm cho kỳ hạn 3 – 6 tháng.
• Kỳ hạn phổ biến: Trên 5 năm, lãi suất điều chỉnh định kỳ.

Trái phiếu BIDV

BIDV là ngân hàng có lịch sử lâu đời và được nhiều nhà đầu tư tin tưởng. Năm 2020, BIDV phát hành lượng trái phiếu lớn nhất, lên tới 15,2 nghìn tỷ đồng với kỳ hạn 6 – 15 năm.

Đặc điểm:

• Trái phiếu được xếp vào danh mục vốn cấp 2 của ngân hàng.
• Ngân hàng có quyền mua lại sau 1 – 5 năm, riêng trái phiếu 15 năm là sau 10 năm.
• Nếu không mua lại, lãi suất kỳ tiếp theo sẽ tăng cao.

Trái phiếu Agribank

Agribank có 100% vốn nhà nước được đánh giá là một trong những nơi an toàn nhất cho nhà đầu tư trái phiếu.

• Lãi suất: Cao hơn lãi gửi tiết kiệm khoảng 1,2%/năm.
• Ưu điểm: Độ an toàn tuyệt đối, phù hợp với nhà đầu tư ưu tiên bảo toàn vốn.

Kết luận

Trái phiếu ngân hàng là sản phẩm tài chính an toàn, phù hợp cho nhà đầu tư muốn dòng tiền ổn định và hạn chế rủi ro. Tuy nhiên, hãy so sánh lãi suất, uy tín ngân hàng và cân nhắc mục tiêu đầu tư trước khi quyết định.

Bạn đang cần gấp một khoản tiền để giải quyết khó khăn tài chính hiện tại? Dong Shop Sun là lựa chọn đáng tin cậy với hơn 12 năm kinh nghiệm hỗ trợ hàng nghìn khách hàng. Chúng tôi cung cấp lãi suất ưu đãi chỉ từ 0,85%/tháng, thời hạn vay linh hoạt lên đến 40 tháng. Liên hệ ngay hotline 1800 5588 90 để được tư vấn miễn phí và nhận khoản vay phù hợp ngay hôm nay!