Đáo hạn khoản vay là gì? Quy trình và những lưu ý về đáo hạn khoản vay

Đáo hạn khoản vay là gì? Đây là một thuật ngữ liên quan đến việc gia hạn thời gian thanh toán khoản vay khi khách hàng chưa thể trả nợ đúng hạn. Nếu không thực hiện đúng quy trình, người vay có thể gặp phải nhiều rủi ro. Hãy cùng Dong Shop Sun tìm hiểu chi tiết về đáo hạn khoản vay, quy trình thực hiện và những lưu ý quan trọng.

Đáo hạn khoản vay là gì?

Tìm hiểu tổng quan

Đáo hạn khoản vay là quá trình khách hàng xin gia hạn thời gian trả nợ khi khoản vay sắp đến hạn nhưng chưa thể thanh toán đầy đủ. Khi đến ngày đáo hạn, nếu khách hàng chưa có đủ tài chính để trả nợ. Thì công ty tài chính hoặc ngân hàng có thể xem xét và hỗ trợ gia hạn giúp khách hàng có thêm thời gian để hoàn tất nghĩa vụ thanh toán.

Ngày đáo hạn là gì?

Ngày đáo hạn là thời điểm cuối cùng mà khách hàng phải thanh toán toàn bộ khoản vay theo hợp đồng đã ký với ngân hàng hoặc công ty tài chính. Nếu đến ngày này mà khách hàng chưa thể trả đủ số tiền nợ. Bạn có thể làm thủ tục đáo hạn để tránh bị phạt hoặc rơi vào nhóm nợ xấu.

Phí đáo hạn khoản vay là gì?

Phí đáo hạn khoản vay là khoản tiền mà khách hàng phải trả khi thực hiện gia hạn hoặc tất toán khoản vay bằng hình thức đáo hạn. Mức phí này sẽ khác nhau tùy vào ngân hàng, loại hình vay và thời gian đáo hạn.

• Đối với vay thế chấp: Phí đáo hạn dao động khoảng 0,3 – 0,5%/ngày trên số tiền vay.
• Đối với vay tín chấp: Phí thường cao hơn, khoảng 0,5 – 0,7%/ngày.

Thông thường, khoản vay có giá trị lớn hoặc thời gian đáo hạn dài sẽ có mức phí thấp hơn. Do chính sách ưu đãi từ ngân hàng hoặc tổ chức tài chính. Trước khi thực hiện đáo hạn, bạn nên tìm hiểu kỹ mức phí để lựa chọn phương án tối ưu nhất.

Xem thêm: Đang cần vay tiền gấp trong ngày – Vay ở đâu uy tín?

Các phương thức đáo hạn khoản vay phổ biến hiện nay

Khi đến hạn thanh toán khoản vay nhưng chưa thể trả đủ số tiền nợ, khách hàng có thể lựa chọn một trong ba phương thức đáo hạn phổ biến sau:

• Đáo hạn tại chỗ: Gia hạn khoản vay ngay tại ngân hàng đang vay bằng cách tái ký hợp đồng mới để kéo dài thời gian thanh toán.
• Đáo hạn chuyển vùng: Vay từ một ngân hàng khác để tất toán khoản vay cũ, giúp tìm được lãi suất ưu đãi hơn hoặc điều kiện vay tốt hơn.
• Vay từ bên ngoài để trả nợ ngân hàng: Tìm kiếm nguồn vay từ tổ chức tài chính hoặc cá nhân khác để hoàn thành nghĩa vụ trả nợ, tránh bị phạt hoặc rơi vào nhóm nợ xấu.

Mỗi phương thức có ưu và nhược điểm riêng, tùy thuộc vào tình hình tài chính của khách hàng để lựa chọn giải pháp phù hợp nhất.

Xem thêm: Vay vốn làm ăn uy tín tại thành phố Hồ Chí Minh

Ví dụ về đáo hạn khoản vay

Giả sử bạn vay 1 tỷ đồng từ Ngân hàng A với kỳ hạn 12 tháng. Với lãi suất 7%/năm và bắt đầu từ 15/3/2024. Điều này có nghĩa là ngày đáo hạn khoản vay sẽ rơi vào 15/3/2025. Đây là thời điểm bạn phải hoàn tất toàn bộ tiền gốc và lãi theo hợp đồng.

Tuy nhiên, nếu đến ngày đáo hạn mà bạn chưa có đủ khả năng thanh toán toàn bộ khoản nợ. Bạn có thể sử dụng dịch vụ đáo hạn để gia hạn thêm thời gian trả nợ bao gồm:

• Gia hạn khoản vay tại ngân hàng hiện tại: Bạn có thể thỏa thuận với Ngân hàng A để ký hợp đồng vay mới. Tức là kéo dài thời gian thanh toán và trả dần số tiền còn lại theo điều kiện mới.
• Đáo hạn chuyển ngân hàng: Bạn vay một khoản tiền từ Ngân hàng B để tất toán khoản vay tại Ngân hàng A. Tránh bị nợ xấu và có thể tìm được mức lãi suất ưu đãi hơn từ ngân hàng mới.

Quy trình đáo hạn khoản vay chi tiết mà bạn nên biết

Để thực hiện đáo hạn khoản vay, khách hàng cần đến trực tiếp ngân hàng hoặc tổ chức tài chính để làm thủ tục. Dưới đây là các bước cụ thể:

Thanh toán khoản vay hiện tại

Khách hàng tiến hành tất toán số tiền gốc còn lại cùng với lãi suất tính đến ngày đáo hạn. Việc thanh toán này giúp đảm bảo khoản vay được đóng đúng hạn. Tránh bị tình trạng tính phí phạt hoặc rơi vào nhóm nợ xấu.

Lựa chọn phương án tiếp theo

Nếu khách hàng cần thêm thời gian trả nợ, có thể đăng ký gia hạn khoản vay. Trong trường hợp không gia hạn, khách hàng có thể kết thúc hợp đồng vay hoặc tìm ngân hàng khác để vay mới với điều kiện ưu đãi hơn.

Làm thủ tục vay mới (nếu có)

Nếu gia hạn, khách hàng sẽ ký hợp đồng vay mới với lãi suất và thời hạn thanh toán được điều chỉnh theo chính sách của ngân hàng. Điều kiện lãi suất sẽ phụ thuộc vào số tiền vay, thời gian trả nợ và uy tín tín dụng của khách hàng.

Xác nhận hoàn tất đáo hạn

Sau khi hoàn tất thủ tục, khách hàng cần kiểm tra kỹ biên lai thanh toán và hợp đồng mới (nếu có). Đảm bảo các điều khoản rõ ràng để tránh phát sinh chi phí ngoài ý muốn trong tương lai.

Nắm rõ quy trình đáo hạn giúp khách hàng chủ động hơn trong việc quản lý tài chính. Tránh những rủi ro không đáng có và đảm bảo quyền lợi khi gia hạn khoản vay.

Xem thêm: Cầm cavet xe giá cao, uy tín và lãi suất thấp ở đâu?

Những điều cần lưu ý khi vay đáo hạn khoản vay

Đáo hạn không phải là lựa chọn lý tưởng đối với người vay. Nhưng trong một số trường hợp bắt buộc, cá nhân hoặc tổ chức cần nắm rõ những lưu ý sau:

• Xác định phương án đáo hạn hợp lý dựa trên khả năng tài chính để tránh gánh nặng nợ nần.
• Nắm rõ quy trình, hồ sơ và các khoản phí để tránh phát sinh chi phí không mong muốn.
• Không nên vay từ các tổ chức cho vay nặng lãi với lãi suất cao. Vì có thể dẫn đến rủi ro tài chính nghiêm trọng.
• Nên thực hiện đáo hạn tại các ngân hàng hoặc tổ chức tài chính hợp pháp để đảm bảo quyền lợi và tránh bị lừa đảo.

Kết luận

Hy vọng bài viết đã giúp bạn hiểu rõ đáo hạn khoản vay là gì và những phương thức phổ biến để thực hiện đáo hạn một cách hiệu quả. Việc nắm vững thông tin này giúp bạn quản lý tài chính tốt hơn, tránh rủi ro nợ xấu và đảm bảo khả năng vay vốn trong tương lai.

Bạn cần vay vốn nhanh với lãi suất ưu đãi và hạn mức hấp dẫn? Hãy liên hệ ngay Dong Shop Sun qua số 1800 5588 90 để được hỗ trợ! Đây là thương hiệu cầm đồ uy tín từ Nhật Bản, cam kết mang đến dịch vụ tài chính chất lượng và chuyên nghiệp.