Top các cách trả nợ nhanh nhất và quy trình trả nợ hiệu quả

Trong cuộc sống có nhiều lúc chúng ta gặp các khó khăn về mặt tài chính, lúc này việc vay nợ ngân hàng hay các công ty tài chính là lựa chọn dễ dàng nhất để giải quyết khó khăn. Tuy nhiên sau đó chúng ta sẽ phải gánh các khoản nợ và khó có thể trả hết nhanh chóng. Vậy làm cách nào để trả nợ nhanh nhất, các cách trả nợ nhanh nhất là gì? Để biết chi tiết cách trả nợ nhanh, mời bạn đọc ngay bài viết dưới đây từ Dong Shop Sun!

1. Top những cách trả nợ nhanh nhất hiện nay

1.1. Cách trả nợ nhanh nhất – Vay tiền công ty tài chính, tín dụng

Nếu bạn đã vay vốn tại các ngân hàng hay vay tiền người quen nhưng đến hạn không thể trả được thì có thể đi vay tiền các công ty tài chính. Đây là một trong những cách trả nợ ngân hàng nhanh nhất hay trả các khoản nợ vay khác một cách nhanh nhất.

Với thời gian giải ngân cực kỳ nhanh chóng của nhiều công ty tài chính cho vay tín dụng tư nhân, hầu hết khách hàng đều được giải ngân tiền chỉ trong vòng 24 giờ đầu tiên. Nhờ vậy bạn sẽ có được đủ khoản tiền để trả nợ cực kỳ nhanh chóng. 

Tuy nhiên cần lưu ý cách trả nợ vay này chỉ nên áp dụng cho các khoản nợ cực kỳ gấp, không còn cách nào để huy động vốn trả nợ và không thể ân hạn – kéo dài thời gian trả nợ. Bởi nếu áp dụng cách trả nợ nhanh nhất này, bạn sẽ phải gánh thêm một khoản nợ có lãi suất khá cao khác thay cho khoản nợ cũ. Tuy nhiên ưu điểm là thời gian trả nợ dài hơn giúp bạn có thể tranh thủ thời gian huy động tiền để trả nợ.

Xem thêm: Top công ty tài chính cho vay tiền uy tín nhất

1.2. Vay tiền bạn bè, người thân

Đây chắc chắn là cách trả nợ ngân hàng nhanh nhất đồng thời cũng là cách an toàn nhất. 

Thay vì vay các công ty, tổ chức tín dụng thì biết đâu người thân, họ hàng, người quen của bạn dư giả và sẵn sàng cho bạn vay tiền trả nợ. Nhờ đó bạn có thể dễ dàng vay tiền để trả các khoản vay ngân hàng hay các công ty tài chính.

Nếu bạn có thể trả nợ tín chấp theo cách này thì có khả năng bạn sẽ không cần đóng tiền lời. Đồng thời bạn cũng có thời gian trả lại thoải mái hơn, tùy vào độ tin tưởng của người quen của bạn với bạn cũng như độ dư giả của họ. 

Tuy nhiên không nhiều trường hợp người đi vay có người thân có đủ điều kiện tài chính và tiền rảnh rỗi để cho bạn vay trả nợ sớm. 

1.3. Làm cách nào để trả nợ nhanh nhất? Đi cầm cố tài sản

Bên cạnh việc đi vay để trả nợ nhanh chóng, cách trả nợ ngân hàng nhanh nhất tiếp theo chính là đi cầm cố tài sản. 

Với cách này, các bạn có thể mang những đồ vật có giá trị của mình đi cầm cố. Có thể là nhà đất, ô tô, xe máy, điện thoại, laptop,…

Hoặc nếu số tiền bạn cần trả có hạn mức dưới 30 triệu đồng thì bạn hoàn toàn có thể cân nhắc tới cầm đồ tại Dong Shop Sun. 

Tại Dong Shop Sun, chúng tôi cung cấp đầy đủ các dịch vụ cầm cố tài sản, tuy nhiên bạn sẽ không bị giữ tài sản lại mà chỉ bị giữ hóa đơn, giấy tờ tài sản mang cầm. 

Các dịch vụ cầm đồ tại Dong Shop Sun có thể kể tới như:

• Cầm cà vẹt xe máy.
• Cầm hóa đơn mua đồ điện tử: điện thoại, máy tính, laptop,…
• Cầm hóa đơn mua đồ điện máy, điện lạnh như tủ lạnh, điều hòa, tủ lạnh, máy giặt,…

1.4. Sử dụng tiền hoàn thuế để trả nợ

Đối với những ai có thu nhập trên 11 triệu thì vào cuối năm bạn sẽ được nhận một khoản tiền hoàn thuế. Đây là một khoản tiền khá lớn và được nhận một lần tất cả nên bạn sẽ có thể sử dụng khoản tiền này để trả một khoản nợ kha khá.

Bạn nên cân nhắc sử dụng số tiền này như cách trả nợ nhanh nhất và trả càng nhiều nợ càng tốt, thay vì sử dụng cho các nhu cầu vui chơi, mua sắm không cần thiết. Bởi các khoản nợ đều có lãi và thậm chí là lãi khá cao nên nếu bạn trả sớm được càng tốt.

2. Hướng dẫn quy trình trả nợ nhanh nhất bạn nên áp dụng

Song song với việc áp dụng cách trả nợ nhanh nhất, để trả nợ hiệu quả, các bạn cần phải tuân thủ theo quy trình trả nợ dưới đây để có thể trả nợ nhanh chóng hơn.

2.1 Bước 1: Xác định nguyên nhân khoản nợ

Đầu tiên, bạn cần xác định nguyên nhân của khoản nợ là gì. Nhờ đó có thể ngừng việc gia tăng khoản nợ lên tạo gánh nặng cho việc trả nợ.

Những nguyên nhân gây ra các khoản nợ thông thường bao gồm:

• Vay nợ do chi tiêu quá nhiều.
• Vay nợ để mua nhà, mua xe hay các khoản vay lớn.
• Các sự cố bất khả kháng. Đây là các khoản nợ phát sinh do các sự cố bất ngờ như ốm đau, thất nghiệp, khủng hoảng kinh tế, dịch bệnh, tai nạn bất ngờ,….

2.2. Bước 2: Cố gắng hạn chế các khoản nợ mới

Sau khi biết được nguyên nhân các khoản nợ mới, các bạn có thể cố gắng hạn chế các khoản nợ tiếp tục sinh sôi.

Đối với những khoản nợ do tiêu xài quá tay mà hình thành thì nên hạn chế tối đa việc tiêu xài lại. Để từ đó có thể tiết kiệm thêm tiền để trả nợ và không tạo ra các khoản nợ mới.

Nếu các khoản nợ đến từ việc bạn sử dụng thẻ tín dụng để chi tiêu và vượt hạn mức thành nợ thì cần kiểm soát chi tiêu trong thẻ. Nếu cần bạn có thể khóa thẻ tín dụng lại, nhờ vậy sẽ không chi tiêu quá trớn nữa.

2.3. Bước 3: Sắp xếp các khoản nợ theo mức lãi suất giảm dần

Tiếp theo đó, bước tiếp theo trong làm cách nào để trả nợ nhanh nhất nữa là sắp xếp các khoản nợ theo lãi suất từ cao đến thấp.

Nhờ có việc sắp xếp các khoản nợ mà bạn có thể biết được đâu là khoản nợ khiến ta phải chi trả cao nhất. Từ đó bạn có thể trả các khoản nợ theo thứ tự ưu tiên tốt nhất và giảm gánh nặng từ vay nợ.

2.4. Bước 4: Sử dụng các biện pháp giảm lãi suất các khoản vay

Nếu các bạn đang sử dụng thẻ tín dụng ngân hàng có lãi suất cao hơn so với các loại thẻ ngân hàng khác thì bạn nên chuyển sang sử dụng thẻ tín dụng của các ngân hàng khác. Như vậy các bạn có thể tiết kiệm được một khoản kha khá do lãi suất tiền vay thẻ tín dụng thấp hơn.

2.5. Bước 5: Lên kế hoạch trả nợ khoa học

Tiếp theo sau khi đã kiểm soát được việc phát sinh các khoản nợ mới thì bạn có thể bắt đầu lên kế hoạch trả nợ.

Cần phải chú ý lập kế hoạch trả nợ khoa học và chi tiết. Việc lập kế hoạch trả nợ khoa học rất quan trọng, có phương pháp rất quan trọng. Nhờ đó bạn sẽ có thể nhanh chóng trả được hết nợ và có thể duy trì được việc trả nợ cũng như trả nợ đúng hạn nhất.

Bên cạnh đó, việc lập kế hoạch trả nợ cũng cần chi tiết, có thời gian, số tiền trả mỗi thời kỳ rõ ràng. Như vậy thì hiệu quả trả nợ sẽ tốt nhất.

2.5.1. Phương pháp SMART lập kế hoạch trả nợ

Bạn có thể áp dụng phương pháp lên kế hoạch SMART để lập kế hoạch trả nợ hiệu quả. Chi tiết kế hoạch như sau:

• Specific: xác định mục tiêu trả nợ là bao nhiêu cụ thể.
• Measurable: các mục trong kế hoạch cần đo lường được.
• Achievable: đặt ra mục tiêu thực tế, có thể đạt được.
• Relevant: các mục tiêu nhỏ phải có liên quan và đóng góp hiệu quả vào việc đạt được mục tiêu lớn cuối cùng.
• Time bound: cần bao nhiêu thời gian để đạt được từng mục tiêu trả nợ nhỏ và trả được khoản nợ cuối cùng.

2.5.2. Sử dụng quy tắc phân bổ ngân sách 50/20/30

Trong bước cách trả nợ nhanh nhất này, bạn có thể sử dụng quy tắc 50/20/30 để phân bổ ngân sách trả nợ hiệu quả, lâu dài.

Trong đó:

• 50% thu nhập cho chi tiêu thiết yếu.
• 30% thu nhập cho chi tiêu cá nhân.
• 20% thu nhập còn lại dành cho việc trả nợ, tiết kiệm, dự phòng.

2.5.3. Lưu ý

Tùy tính chất, thời gian cần trả các khoản nợ cụ thể mà bạn có thể linh hoạt thay đổi các quy tắc trên cho phù hợp. Nhiều người cần trả các khoản nợ gấp hơn, số lượng tiền nợ cao nên cần để dành phần lớn thu nhập để trả nợ.

2.6. Bước 6: Áp dụng các cách trả nợ nhanh nhất và các cách trả nợ khác một cách có kỷ luật

Tiếp theo trong quy trình trả nợ này trả nợ theo kế hoạch bạn đã lập. Cần lưu ý phải trả nợ đúng với kế hoạch đề ra. Giữ kỷ luật trong khi trả nợ để trả nợ được đúng hạn, có bị dồn nợ về sau và trả không kịp.

2.7. Bước 7: Đánh giá quá trình trả nợ

Bước cuối cùng trong quá trình trả nợ là đánh giá lại quá trình trả nợ của mình. Sau khi trả hết một khoản nợ, hãy đánh giá lại quá trình trả nợ của mình. Như vậy bạn sẽ có động lực để trả hết các khoản nợ khác. 

3. Các thói quen cần có khi vay nợ để trả nợ nhanh

3.1. Giảm chi tiêu, bắt đầu tiết kiệm

Một khi đã có các khoản nợ phải trả, bạn nên bắt đầu giảm việc chi tiêu của mình lại. Những gì không cần thiết hay các thú vui quen thuộc nên được cắt bớt, chỉ chi trả cho những chi phí cần thiết nhất.

Áp dụng cách trả nợ ngân hàng nhanh nhất này sẽ giúp, việc trả nợ sẽ đúng hạn và đều đặn, bạn sẽ nhanh chóng thoát khỏi vay nợ hơn. 

3.2. Theo dõi chi tiêu, thu nhập và nợ mỗi tháng

Theo dõi thu nhập là một thói quen tốt nên được kết hợp với cách trả nợ nhanh nhất.

Với việc áp dụng thói quen này, các bạn có thể kiểm soát được tốt tình hình tài chính. Nhờ đó có thể lập kế hoạch trả nợ chính xác và tuân thủ kế hoạch tốt hơn.

4. Lời kết

Trên đây là các gợi ý những cách trả nợ nhanh nhất các bạn có thể áp dụng. Để từ đó các bạn có thể nhanh chóng trả được nợ và nhanh thoát khỏi gánh nặng lãi suất.

Nếu bạn đang có nhu cầu vay tín chấp trả nợ, vay tiền tiêu dùng hạn mức cao, lãi suất thấp thì hãy liên hệ với Dong Shop Sun ngay qua hotline: 1800558890. Chúng tôi là đơn vị tài chính hỗ trợ vay tiêu dùng, cầm cố tài sản lâu năm với đội ngũ chuyên nghiệp, uy tín.