Các ngân hàng cho vay tín chấp đang trở thành giải pháp tài chính được nhiều người lựa chọn trong tình huống cần tiền gấp mà không có tài sản đảm bảo. Với thủ tục đơn giản và lãi suất cạnh tranh, hình thức vay tín chấp tại ngân hàng mang lại sự tiện lợi cho khách hàng. Vậy đâu là những ngân hàng uy tín, đáng tin cậy hiện nay đang cung cấp dịch vụ vay tín chấp tốt nhất? Hãy cùng Dong Shop Sun khám phá ngay top 5 ngân hàng uy tín trong bài viết dưới đây!
mục lục
Vay tín chấp là gì?
Vay tín chấp là hình thức vay tiền mà không yêu cầu có tài sản đảm bảo. Ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng sẽ xét duyệt khoản vay dựa trên uy tín cá nhân, thu nhập hàng tháng, lịch sử tín dụng,… Khác với vay thế chấp, người vay không cần phải thế chấp nhà cửa, xe cộ hay sổ tiết kiệm.
Khoản vay có thể dao động từ vài triệu đồng đến vài trăm triệu đồng, đáp ứng đa dạng nhu cầu sử dụng. Thời gian vay cũng rất linh hoạt có thể kéo dài tối đa lên đến 60 tháng. Về lãi suất, mỗi ngân hàng sẽ áp dụng mức khác nhau thường trong khoảng từ 13% đến 28%/năm.
Xem thêm: Xù nợ vay tín chấp ngân hàng có sao không? Hậu quả xù nợ vay
Ưu và nhược điểm khi vay tín chấp ngân hàng
Ưu điểm:
- Không cần tài sản thế chấp, chỉ cần chứng minh thu nhập và khả năng tài chính.
- Thủ tục đơn giản, nhiều ngân hàng hỗ trợ đăng ký online.
- Giải ngân nhanh, thường trong 24–72 giờ.
Nhược điểm:
- Dễ phát sinh nợ xấu, ảnh hưởng đến điểm tín dụng CIC nếu không trả đúng hạn.
- Hạn mức và thời hạn vay hạn chế, chỉ phù hợp với nhu cầu tài chính nhỏ.
Giải pháp thay thế: Cầm cavet xe quận Bình Thạnh uy tín với lãi suất hấp dẫn
Cách tính lãi vay tín chấp các ngân hàng hiện nay
Tính lãi vay tín chấp theo dư nợ gốc
Hình thức tính lãi này dựa trên toàn bộ số tiền gốc ban đầu mà khách hàng vay. Mức lãi suất sẽ không thay đổi trong suốt thời gian vay, do đó số tiền phải trả hàng tháng là cố định.
Công thức tính:
Tiền trả hàng tháng = Tiền gốc cố định hàng tháng + Tiền lãi cố định hàng tháng
Ví dụ: Khách hàng vay 50.000.000 đồng trong 12 tháng với lãi suất 14%/năm, áp dụng trên dư nợ gốc.
- Tiền gốc cố định mỗi tháng: 50.000.000 / 12 = 4.167.000 đồng.
- Tiền lãi hàng tháng: 50.000.000 x (14% / 12) = 583.000 đồng.
- Tổng tiền phải trả hàng tháng: 4.167.000 + 583.000 = 4.750.000 đồng.
- Tổng số tiền phải trả sau 12 tháng: 4.750.000 x 12 = 57.000.000 đồng.
Tính lãi vay tín chấp theo dư nợ giảm dần
Ở phương pháp này, tiền lãi được tính trên số dư nợ thực tế còn lại sau mỗi kỳ thanh toán. Điều đó có nghĩa là lãi sẽ giảm dần qua từng tháng, giúp khách hàng tiết kiệm chi phí hơn so với hình thức tính theo dư nợ gốc.
Công thức tính:
Tiền trả hàng tháng = Tiền gốc cố định hàng tháng + Tiền lãi tính trên dư nợ còn lại
Ví dụ:
Khách hàng vay 50.000.000 đồng trong 12 tháng, với lãi suất 14%/năm, tính trên dư nợ giảm dần.
- Tiền gốc hàng tháng: 50.000.000 / 12 = 4.167.000 đồng
- Tiền lãi từng tháng như sau:
Tháng 1: 50.000.000 x (14% / 12) = 583.000 đồng
→ Tổng trả: 4.167.000 + 583.000 = 4.750.000 đồng
Tháng 2: (50.000.000 – 4.167.000) x (14% / 12) = 535.000 đồng
→ Tổng trả: 4.167.000 + 535.000 = 4.702.000 đồng
Tháng 3: (50.000.000 – 8.334.000) x (14% / 12) = 486.000 đồng
→ Tổng trả: 4.167.000 + 486.000 = 4.653.000 đồng
Và cứ như vậy cho đến khi hết kỳ hạn vay.
Top 5 các ngân hàng cho vay tín chấp hiện nay
MBBank – Ngân hàng cho vay tín chấp uy tín, lãi suất ưu đãi
MBBank (Ngân hàng Quân Đội) là một trong những ngân hàng thương mại lớn vững mạnh tại Việt Nam. Khi đăng ký vay tín chấp tại đây, khách hàng sẽ được hưởng nhiều quyền lợi hấp dẫn.
Một trong những ưu điểm nổi bật là hạn mức vay cao có thể lên đến 500 triệu đồng. Phù hợp với nhiều nhu cầu tài chính khác nhau – từ tiêu dùng cá nhân đến đầu tư nhỏ lẻ. Thời gian vay linh hoạt lên tới 60 tháng giúp người vay dễ dàng lên kế hoạch trả nợ mà không quá áp lực.
MBBank cũng nổi bật với lãi suất cạnh tranh, chỉ từ 9% – 17,62%/năm. Lãi suất này giúp giảm thiểu gánh nặng tài chính cho khách hàng không có tài sản đảm bảo.
Về điều kiện vay, thủ tục tại MBBank khá đơn giản:
- Là công dân Việt Nam.
- Khách hàng cần có lịch sử tín dụng tốt, không có nợ xấu hoặc tiền án, tiền sự.
- Phải có thu nhập ổn định từ 5 triệu đồng/tháng trở lên đảm bảo khả năng trả nợ.
- Có thời gian làm việc ổn định tại đơn vị hiện tại từ 1 năm trở lên.
Agribank – Giải pháp vay tín chấp linh hoạt cho mọi khách hàng
Agribank là một trong những ngân hàng quốc doanh lâu đời và được tin tưởng nhất tại Việt Nam. Nhờ vào sự gần gũi và am hiểu nhu cầu người dân, Agribank trở thành điểm đến đáng tin cậy cho những ai đang tìm kiếm giải pháp vay tín chấp nhanh chóng và tiện lợi.
Khi đăng ký vay tín chấp tại Agribank, bạn sẽ được tiếp cận nhiều gói vay hấp dẫn. Hạn mức vay lên đến 30 triệu đồng đối với gói vay tiêu dùng thông thường. Với gói vay thấu chi, hạn mức có thể lên tới 100 triệu đồng. Thời hạn vay linh hoạt từ 12 đến 60 tháng giúp bạn chủ động hơn trong kế hoạch tài chính.
Một trong những lợi thế lớn nhất khi vay tín chấp tại Agribank chính là lãi suất ưu đãi chỉ từ 1,3% đến 1,7% mỗi tháng. Điều kiện vay tín chấp tại Agribank cũng vô cùng đơn giản:
- Là công dân Việt Nam.
- Có mục đích vay hợp lý, rõ ràng.
- Khách hàng không có nợ xấu tại thời điểm vay.
- Có thu nhập ổn định từ lương chuyển khoản, tối thiểu 5 triệu đồng/tháng.
BIDV – Lựa chọn hàng đầu khi cần vay tín chấp
BIDV là một trong “Big 4” ngân hàng lớn nhất tại Việt Nam nổi bật với dịch vụ đa dạng. Với chính sách hỗ trợ linh hoạt và lãi suất cạnh tranh, BIDV là lựa chọn lý tưởng dành cho khách hàng đang tìm kiếm các gói vay tín chấp.
Vay tín chấp tại BIDV, khách hàng có thể tiếp cận hạn mức vay lên đến 500 triệu đồng. Hạn mức này đáp ứng tốt các nhu cầu tài chính như mua sắm, chi tiêu, học tập, du lịch,… Đặc biệt, lãi suất ưu đãi chỉ khoảng 11,9%/năm. Để đủ điều kiện tham gia gói vay này:
- Khách hàng hiện đang cư trú và làm việc tại Việt Nam.
- Khách hàng cần có thu nhập ổn định từ 7 triệu đồng/tháng trở lên.
- Đảm bảo lịch sử tín dụng tốt.
Với hệ thống thẩm định minh bạch, thủ tục rõ ràng và đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp, BIDV luôn mang đến sự an tâm và hài lòng cho khách hàng khi lựa chọn vay tín chấp tại đây.
Techcombank – Vay tín chấp linh hoạt, lãi suất hấp dẫn
Techcombank luôn đặt khách hàng làm trọng tâm và không ngừng đổi mới để đáp ứng nhu cầu tài chính cho hàng triệu khách hàng. Với thành tích ấn tượng, Techcombank đã được tạp chí Global Finance vinh danh là “Ngân hàng tốt nhất Việt Nam” vào tháng 4/2024.
Gói vay tín chấp tại Techcombank, lãi suất từ 12,9%/năm (tính trên dư nợ giảm dần). Kỳ hạn vay linh hoạt từ 12 đến 60 tháng và hạn mức vay tối đa lên đến 1 tỷ đồng.
Điều kiện vay:
- Là công dân Việt Nam, độ tuổi từ 20 – 70 tuổi.
- Thu nhập tối thiểu từ 10 triệu đồng/tháng (từ lương, kinh doanh hoặc nguồn thu khác).
TPBank – Ngân hàng cho vay tín chấp với hạn mức cao
TPBank (Ngân hàng TMCP Tiên Phong) nổi bật với việc áp dụng công nghệ hiện đại vào dịch vụ tài chính. TPBank mang lại trải nghiệm nhanh chóng và thuận tiện cho khách hàng. Nhờ định hướng này, TPBank ngày càng khẳng định vị thế trong hệ thống ngân hàng Việt Nam.
Một số sản phẩm vay tiêu biểu như: vay tiêu dùng tín chấp, vay thấu chi tín chấp, vay tiền mặt tín chấp TPFico và đặc biệt là gói vay tiêu dùng dành riêng cho người dùng Shopee. Các khoản vay tại TPBank có lãi suất hấp dẫn từ 8,7% – 8,9%/năm. Thời hạn vay lên đến 60 tháng và hạn mức tối đa có thể đạt tới 300 triệu đồng.
Điều kiện vay:
- Công dân Việt Nam.
- Độ tuổi: 22 – 55 (nữ), 22 – 60 (nam) tại thời điểm kết thúc khoản vay
- Thu nhập trong 3 tháng gần nhất phải tối thiểu từ 8 triệu đồng.
* Lưu ý: Lãi suất thực tế có thể thay đổi tùy theo sản phẩm vay và hồ sơ của từng khách hàng.
Kết luận
Trên đây là thông tin chi tiết về các ngân hàng cho vay tín chấp uy tín nhất hiện nay. Lựa chọn đúng ngân hàng không chỉ giúp bạn tiếp cận vốn nhanh chóng mà còn đảm bảo an toàn và tiết kiệm chi phí. Nếu bạn đang phân vân giữa nhiều lựa chọn, hãy cân nhắc kỹ về lãi suất, điều kiện vay và khả năng trả nợ của mình để đưa ra quyết định chính xác nhất.
Nếu bạn đang gặp khó khăn về tài chính nhưng không muốn vay qua ngân hàng, thì dịch vụ cầm đồ tại Dong Shop Sun là giải pháp đáng cân nhắc. Đây là một công ty tài chính Nhật Bản chuyên hỗ trợ khách hàng vượt qua những lúc “thiếu trước hụt sau” một cách nhanh chóng. Đội ngũ tư vấn luôn sẵn sàng hỗ trợ bạn qua tổng đài 1800 5588 90 liên hệ ngay nhé!
