Bạn có từng thắc mắc về điểm tín dụng cá nhân của mình và lý do tại sao nó lại ảnh hưởng đến khả năng vay vốn không? Hãy cùng Dong Shop Sun khám phá ngay các cách tra cứu điểm tín dụng CIC đơn giản và chính xác nhất nhé!
mục lục
Phân loại các nhóm nợ theo điểm tín dụng CIC
Dựa vào tình hình hoạt động tín dụng của người dùng, CIC phân loại nợ thành 5 nhóm khác nhau. Dưới đây là chi tiết các nhóm nợ và quy định về thời gian nợ quá hạn cũng như thời gian có thể vay lại:
Nhóm 1: Nhóm nợ đủ tiêu chuẩn
Nhóm 1 là những khoản nợ mà CIC đánh giá có khả năng thu hồi đầy đủ cả gốc và lãi đúng hạn. Nếu khách vay quá hạn từ 1-10 ngày, khoản nợ vẫn được xếp vào nhóm 1 nhưng sẽ bị phạt thêm lãi suất. Nhóm nợ này có thể xem xét cho vay ngay khi hoàn tất khoản nợ cũ.
Nhóm 2: Nhóm nợ cần chú ý
Bao gồm khách hàng có nợ quá hạn từ 10-30 ngày, hoặc những khoản nợ phải cơ cấu lại thời gian trả nợ lần đầu. Nhóm nợ 2 có thể xem xét cho vay lại sau 12 tháng.
Nhóm 3: Nợ dưới tiêu chuẩn
Bao gồm các trường hợp sau:
- Khách hàng trả nợ quá hạn trong khoảng từ 30 đến 90 ngày.
- Khách hàng đã được cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu nhưng vẫn để nợ quá hạn dưới 30 ngày.
- Khách hàng được giảm lãi suất hoặc miễn lãi do không đủ khả năng chi trả theo hợp đồng tín dụng đã ký kết.
Nhóm 4: Nợ nghi ngờ sẽ có khả năng mất vốn
Bao gồm các trường hợp:
- Khách hàng có khoản nợ quá hạn từ khoảng 90-180 ngày.
- Khách hàng sau khi đã cơ cấu lại thời gian trả nợ lần đầu nhưng vẫn tiếp tục nợ quá hạn từ 30-90 ngày.
- Những khoản nợ đã cơ cấu lại thời gian trả nợ lần thứ hai.
Nhóm 5: Nhóm nợ có khả năng mất vốn, nợ xấu nhất
Bao gồm:
- Khách hàng quá hạn trả nợ trên 180 ngày.
- Khách hàng sau khi cơ cấu lại thời gian trả nợ lần đầu nhưng vẫn tiếp tục nợ quá hạn trên 90 ngày.
- Những khoản nợ đã cơ cấu lại thời gian trả nợ lần thứ hai nhưng vẫn tiếp tục nợ quá hạn.
- Các khoản nợ đã cơ cấu lại thời gian trả nợ lần thứ ba trở lên kể cả khi chưa quá hạn. Nó vẫn được xếp vào nhóm có khả năng mất vốn.
- Thời gian để có thể vay lại của nợ nhóm 3,4,5 là khoảng 5 năm.
Xem thêm: Top 10+ app vay tiền bao nợ xấu uy tín, thủ tục đơn giản, nhanh chóng
Vì sao điểm tín dụng lại quan trọng như thế?
Điểm tín dụng là yếu tố cực kỳ quan trọng, đặc biệt khi khách hàng muốn vay tiền tại các công ty tài chính và ngân hàng. Lãi suất mà khách hàng phải trả thường được xác định dựa trên điểm tín dụng của họ. Do đó nếu điểm tín dụng cao, khách hàng không chỉ dễ dàng tiếp cận khoản vay mà còn nhận được các ưu đãi về lãi suất. Ngược lại, điểm tín dụng thấp có thể làm giảm cơ hội xét duyệt khoản vay của bạn.
Dưới đây là thang điểm tín dụng CIC giúp khách hàng hiểu rõ hơn về mức độ rủi ro và khả năng vay vốn:
- 150 – 321 điểm: Rủi ro rất cao, không đủ đáp ứng điều kiện vay.
- 322 – 430 điểm: Rủi ro cao, không đủ đáp ứng điều kiện vay.
- 431 – 569 điểm: Rủi ro trung bình, đủ điều kiện vay nhưng lãi suất khá cao.
- 570 – 679 điểm: Rủi ro thấp, đủ điều kiện vay với lãi suất ưu đãi.
- 680 – 750 điểm: Rủi ro rất thấp, dễ dàng vay vốn với lãi suất hấp dẫn.
Dựa vào thang điểm này, khách hàng có thể chủ động kiểm tra, theo dõi và cải thiện điểm tín dụng của mình nếu cần. Điều này để đảm bảo đủ điều kiện vay và hưởng các ưu đãi tốt hơn.
Xem thêm: Nợ xấu có vay được không và vay ở đâu uy tín?
Hướng dẫn nhanh 3 cách tra cứu điểm tín dụng chính xác nhất
Hướng dẫn tra cứu điểm tín dụng CIC miễn phí trên ứng dụng di động
- Bước 1: Tải ứng dụng iCIC từ App Store (iOS) hoặc CH Play (Android).
- Bước 2: Đăng ký tài khoản bằng cách nhập đầy đủ thông tin cá nhân tương tự như khi đăng ký trên website.
- Bước 3: Nhập mã OTP được gửi về số điện thoại mà bạn đã đăng ký để xác thực.
- Bước 4: Cấp quyền truy cập địa chỉ (location) trên thiết bị. Sau đó, chờ hệ thống xác thực tài khoản, thời gian xử lý thường kéo dài từ 2-3 ngày.
- Bước 5: Khi tài khoản được xác thực thành công, bạn có thể bắt đầu tra cứu CIC miễn phí. Đầu tiên chọn mục Khai thác báo cáo, sau đó xác thực bằng mật khẩu, dấu vân tay hoặc Face ID đã đăng ký.
- Bước 6: Tiếp theo, tiến hành mua báo cáo tín dụng và nhập mã OTP được gửi đến số điện thoại để xác nhận. Cuối cùng, bạn có thể xem chi tiết báo cáo tín dụng cá nhân của mình.
Lưu ý: Bạn được miễn phí tra cứu CIC cá nhân 1 lần/năm. Từ lần thứ hai trở đi, sẽ cần thanh toán phí để mua báo cáo tín dụng.
Xem thêm: Hiện nay có ngân hàng nào cho vay nợ xấu nhóm 2?
Hướng dẫn cách tra cứu điểm tín dụng CIC trên website
- Bước 1: Truy cập trang web chính thức của CIC tại: https://cic.gov.vn.
- Bước 2: Nhấn vào nút Đăng ký ở góc trên cùng bên phải màn hình để tạo tài khoản.
- Bước 3: Điền đầy đủ thông tin theo yêu cầu bao gồm: họ tên, ngày sinh, số điện thoại, địa chỉ, ảnh chụp 2 mặt CMND/CCCD và ảnh chân dung.
- Bước 4: Nhập mã OTP được gửi về số điện thoại mà bạn đã đăng ký để xác thực. Sau đó, chọn Đồng ý với các điều khoản đăng ký. Hệ thống sẽ tiếp nhận và bắt đầu xác thực thông tin của bạn từ 2-3 ngày.
- Bước 5: Khi tài khoản đã được xác thực, đăng nhập bằng tên tài khoản và mật khẩu đã đăng ký. Tiếp theo, truy cập mục Khai thác báo cáo để kiểm tra điểm tín dụng và thông tin nợ xấu.
Hướng dẫn kiểm tra nợ xấu thông qua ngân hàng
- Bước 1: Chuẩn bị và nộp hồ sơ đăng ký vay tại ngân hàng. Đồng thời yêu cầu kiểm tra nợ xấu cá nhân.
- Bước 2: Cung cấp các giấy tờ cần thiết như CCCD để ngân hàng thực hiện tra cứu thông tin tín dụng.
- Bước 3: Sau khi ngân hàng hoàn tất việc kiểm tra và truy xuất dữ liệu. Bạn sẽ nhận được báo cáo CIC với thông tin về điểm tín dụng và nhóm nợ (nếu có).
Lưu ý: Kiểm tra nợ xấu qua ngân hàng thường đi kèm với một khoản phí dịch vụ. Mức phí này sẽ tùy thuộc vào từng ngân hàng khác nhau.
Chia sẻ bí quyết tăng điểm tín dụng hiệu quả
- Thanh toán nợ đúng hạn giúp cải thiện điểm tín dụng là lịch sử thanh toán. Đảm bảo thanh toán tất cả các khoản nợ đúng hạn để không bị phạt và giữ điểm tín dụng.
- Nên cố gắng duy trì tỷ lệ sử dụng tín dụng dưới 30%. Điều này có nghĩa là bạn không nên sử dụng quá 30% hạn mức tín dụng của mình giúp nâng cao điểm tín dụng.
- Kiểm tra báo cáo tín dụng định kỳ để phát hiện kịp thời bất kỳ sai sót hoặc thông tin không chính xác nào và yêu cầu sửa chữa nếu cần.
- Tránh mở quá nhiều tài khoản tín dụng mới trong thời gian ngắn có thể làm giảm điểm tín dụng vì hệ thống sẽ đánh giá bạn có nguy cơ vay mượn cao. Chỉ nên mở tài khoản tín dụng khi bạn thật sự cần thiết.
- Giữ tài khoản tín dụng lâu dài và ổn định sẽ giúp tăng điểm tín dụng. Đừng đóng các tài khoản tín dụng cũ nếu không cần thiết. Vì điều này có thể làm giảm điểm tín dụng hiện tại của bạn.
- Xử lý nợ xấu kịp thời nếu như bạn có nợ xấu. Thanh toán các khoản nợ hoặc làm việc với các chủ nợ để có kế hoạch trả nợ hợp lý.
Kết luận
Hy vọng bài viết này đã giúp bạn nắm rõ cách tra cứu điểm tín dụng CIC, từ đó xây dựng kế hoạch tài chính phù hợp và hiệu quả. Nắm rõ điểm tín dụng không chỉ giúp bạn kiểm soát tốt tài chính cá nhân mà còn mở ra cơ hội vay vốn với lãi suất ưu đãi. Hãy thường xuyên kiểm tra và duy trì điểm tín dụng tốt để dễ dàng vay vốn trong tương lai!
Nếu bạn đang muốn vay tiền nhanh chóng mà chưa tìm được địa chỉ uy tín, đừng ngần ngại liên hệ ngay với công ty Dong Shop Sun. Đây là công ty có vốn đầu tư nước ngoài với 17 chi nhánh tại các quận của thành phố Hồ Chí Minh. Dong Shop Sun cung cấp các khoản vay lên đến 30 triệu đồng với lãi suất chỉ từ 0.85% mỗi tháng. Để biết thêm thông tin chi tiết, vui lòng liên hệ qua số hotline 1800 5588 90 ngay nhé!