Rút tiết kiệm trước hạn có mất hết lãi không?

Trong quá trình gửi tiền, nhiều người thường gặp phải những tình huống tài chính phát sinh bất ngờ đòi hỏi phải sử dụng đến khoản tiền đang gửi tại ngân hàng. Câu hỏi được quan tâm nhiều nhất lúc này là: “Rút tiết kiệm trước hạn có mất hết lãi không?”. Bài viết dưới đây sẽ giúp bạn tháo gỡ thắc mắc này một cách chi tiết dựa trên các quy định mới nhất hiện nay để có phương án xử lý hiệu quả.

1. Gửi tiết kiệm có được rút trước thời hạn không?

Hiện nay, nhằm tạo sự linh hoạt tối đa cho khách hàng, hầu hết các ngân hàng đều có chính sách hỗ trợ khách hàng tất toán sổ tiết kiệm trước thời hạn. Điều này được áp dụng linh hoạt cho cả hai hình thức:

• Gửi tiết kiệm truyền thống tại quầy: Khách hàng trực tiếp mang sổ đến ngân hàng để thực hiện giao dịch.
• Gửi tiết kiệm trực tuyến (online): Khách hàng tự thao tác nhanh chóng ngay trên ứng dụng ngân hàng số.

Vì vậy, bạn hoàn toàn có thể an tâm rút tiền tiết kiệm để đáp ứng các nhu cầu tài chính cấp thiết của bản thân và gia đình. Tuy nhiên, trước khi đưa ra quyết định rút tiền, bạn cần tìm hiểu kỹ về quy định tính lãi để không bị thiệt thòi.

2. Rút tiết kiệm trước hạn có mất hết lãi không?

Đây là thắc mắc của rất nhiều người khi muốn tất toán sổ tiết kiệm trước ngày đáo hạn. Thực tế, bạn không mất toàn bộ tiền lãi, nhưng cách tính lãi sẽ thay đổi tùy trường hợp.

Trường hợp 1: Tất toán toàn bộ sổ tiết kiệm trước hạn

• Tiền gốc: Được hoàn trả 100%.
• Tiền lãi: Không được hưởng theo lãi suất có kỳ hạn đã đăng ký.
• Lãi suất áp dụng: Chỉ được tính theo lãi suất tiền gửi không kỳ hạn tại thời điểm rút (thường khoảng 0,1% – 0,2%/năm).

*Lưu ý: Một số ngân hàng có thể áp dụng phí hoặc quy định riêng nếu khách hàng rút tiền quá sớm.

Trường hợp 2: Rút một phần tiền gửi trước hạn

Theo Thông tư 04/2022/TT-NHNN, nhiều ngân hàng đã cho phép khách hàng rút một phần tiền gốc trước hạn.

Cách tính lãi như sau:

Phần tiền rút trước hạn:

• Áp dụng lãi suất không kỳ hạn.

Phần tiền còn lại trong sổ:

• Tiếp tục được hưởng đúng lãi suất có kỳ hạn đã thỏa thuận ban đầu.
• Được duy trì đến ngày đáo hạn.

3. Những trường hợp KHÔNG ĐƯỢC rút tiết kiệm trước hạn

Mặc dù hầu hết các khoản tiền gửi tiết kiệm đều cho phép tất toán trước hạn, nhưng vẫn có một số trường hợp ngoại lệ mà bạn sẽ không thể rút tiền trước ngày đáo hạn, bao gồm:

Sổ tiết kiệm đang được dùng làm tài sản đảm bảo cho khoản vay

• Khi sổ tiết kiệm được thế chấp để vay vốn, ngân hàng sẽ phong tỏa khoản tiền này.
• Bạn chỉ có thể rút hoặc tất toán sổ sau khi đã thanh toán đầy đủ khoản vay và hoàn tất thủ tục giải chấp.

Sản phẩm tiết kiệm có quy định không cho rút trước hạn

• Một số gói tiền gửi đặc biệt có lãi suất cao hoặc đi kèm nhiều ưu đãi hấp dẫn.
• Đổi lại, ngân hàng quy định khách hàng không được rút tiền trước ngày đáo hạn. Nếu có nhu cầu tất toán sớm, bạn có thể không được phép thực hiện hoặc phải tuân theo các điều khoản riêng của sản phẩm.

*Lưu ý: Điều kiện rút trước hạn có thể khác nhau giữa các ngân hàng và từng sản phẩm tiết kiệm. Vì vậy, bạn nên đọc kỹ điều khoản hoặc liên hệ ngân hàng để được tư vấn trước khi gửi tiền.

4. Thủ tục và cách rút tiền gửi tiết kiệm trước hạn

Thủ tục rút tiền trước hạn hiện nay được các ngân hàng tối ưu hóa, đảm bảo diễn ra nhanh chóng. Tùy thuộc vào hình thức bạn đã gửi ban đầu, quy trình sẽ thực hiện như sau:

Đối với hình thức gửi tiết kiệm tại quầy

Bạn cần chuẩn bị đầy đủ các giấy tờ sau và đến trực tiếp chi nhánh/phòng giao dịch của ngân hàng:

• Sổ tiết kiệm gốc (được phát hành bởi ngân hàng nơi bạn gửi).
• Giấy tờ tùy thân: CMND, CCCD hoặc Hộ chiếu còn hiệu lực (trùng khớp với giấy tờ đã dùng lúc mở sổ).
• Giấy đề nghị rút tiền (mẫu do ngân hàng cung cấp) với chữ ký khớp đúng với chữ ký mẫu đã đăng ký ban đầu.
• Lưu ý: Trường hợp người đi rút là người giám hộ hoặc người đại diện theo pháp luật thì cần cung cấp thêm các giấy tờ chứng minh tư cách hợp pháp.

Đối với hình thức gửi tiết kiệm trực tuyến (Online Banking)

Nếu bạn đang sử dụng hình thức gửi tiết kiệm online, việc tất toán trước hạn cực kỳ dễ dàng:

• Bước 1: Đăng nhập vào ứng dụng Ngân hàng số trên điện thoại hoặc web.
• Bước 2: Chọn mục “Tiết kiệm” hoặc “Quản lý tiết kiệm”.
• Bước 3: Chọn tài khoản tiết kiệm muốn tất toán và nhấn nút “Tất toán trước hạn”.
• Bước 4: Xác thực giao dịch bằng mã OTP/Smart OTP. Ngay lập tức, tiền gốc và lãi (tính theo lãi không kỳ hạn) sẽ tự động cộng vào tài khoản thanh toán của bạn.

5. Tổng kết

Tóm lại, rút tiết kiệm trước hạn có mất hết lãi không? Câu trả lời là không mất toàn bộ, nhưng bạn sẽ chỉ nhận được mức lãi suất không kỳ hạn rất thấp. Vì vậy, để tối ưu hóa lợi ích tài chính, hãy xây dựng kế hoạch chi tiêu rõ ràng và tận dụng các gói gửi có kỳ hạn linh hoạt. Nếu có bất kỳ thắc mắc nào, đừng ngần ngại liên hệ với tổng đài chăm sóc khách hàng của ngân hàng để được tư vấn chi tiết!

>>Xem thêm: Tái đầu tư là gì? Các hình thức tái đầu tư

>>Xem thêm: Nên Đầu Tư Gì Khi Lạm Phát Tăng Mà Vẫn An Toàn, Sinh Lời Hiệu Quả