Rủi ro thanh khoản là gì và tác động như thế nào?

Rủi ro thanh khoản là một trong khái niệm quan trọng trong lĩnh vực tài chính. Nó ảnh hưởng trực tiếp đến khả năng thanh toán của các cá nhân và tổ chức. Để hiểu rõ hơn về rủi ro thanh khoản, hãy cùng Dong Shop Sun tìm hiểu chi tiết về khái niệm và tác động của nó trong bài viết dưới đây.

Rủi ro thanh khoản là gì ?

Rủi ro thanh khoản là tình huống mà một tổ chức/cá nhân không thể chuyển đổi tài sản thành tiền mặt để thanh toán nợ ngắn hạn mà không gặp tổn thất đáng kể. Đơn giản, rủi ro thanh khoản là khi không có khả năng thanh toán tại một thời điểm cụ thể hoặc phải huy động vốn với chi phí cao để đáp ứng nhu cầu thanh toán.

Rủi ro này có thể xảy ra với bất kỳ ai, bất kỳ tổ chức nào cũng có thể. Đặc biệt là ngân hàng thường bị ảnh hưởng nhiều nhất. Ngân hàng với vai trò trung gian tài chính luôn phải đáp ứng nhu cầu luân chuyển tiền trong nền kinh tế. 

Tuy nhiên, rủi ro này cũng ngày càng được chú ý trong đầu tư chứng khoán và bất động sản. Đôi khi, rủi ro này nghiêm trọng đến mức có thể dẫn đến phá sản. Mặc dù tổ chức có khả năng tài chính ổn định.

Xem thêm: Các loại lãi suất ngân hàng hiện nay nhất định bạn phải biết

Nguyên nhân dẫn tới rủi ro thanh khoản là gì?

Rủi ro thanh khoản có thể xuất phát từ nhiều nguyên nhân. Bao gồm cả các yếu tố khách quan bên ngoài và các yếu tố chủ quan từ chính tổ chức tài chính.

Nguyên nhân khách quan

• Biến động lãi suất: Mọi biến động lãi suất đều ảnh hưởng đến dòng tiền gửi và tiền cho vay của ngân hàng và doanh nghiệp. Vì lãi suất thay đổi tác động đến tâm lý và hành vi của người gửi tiền. Từ đó dẫn đến sự thay đổi trong dòng tiền.
• Chính sách tiền tệ: Ngân hàng Trung ương sử dụng các công cụ tiền tệ. Ví dụ như nghiệp vụ thị trường mở, tỷ lệ dự trữ bắt buộc, lãi suất chiết khấu và tái chiết khấu để quản lý cung tiền trong thị trường tài chính. Nó ảnh hưởng đến khả năng thanh toán của ngân hàng thương mại và các tổ chức doanh nghiệp.
• Hoạt động đầu tư, kinh doanh: Các hoạt động này thường có chu kỳ. Ví dụ, vào cuối năm, nhu cầu đầu tư, kinh doanh, chi trả tăng mạnh khiến nhu cầu về tiền tăng theo. Tạo áp lực lên nhu cầu thanh khoản của ngân hàng và doanh nghiệp.
• Biến động thị trường: Khủng hoảng kinh tế, lạm phát tăng cao và tin đồn thất thiệt đều có thể gây bất lợi cho hoạt động của ngân hàng và doanh nghiệp.
• Rủi ro giá chứng khoán và thị trường hàng hóa: Giá cổ phiếu và hàng hóa giảm, khách hàng không trả nợ đúng hạn. Hoặc thay đổi chính sách hàng hóa, thiên tai, rủi ro danh tiếng và đạo đức doanh nghiệp đều có thể gây ra rủi ro.

Xem thêm: Rủi ro khi gửi tiết kiệm ngân hàng và cách giữ an toàn tài khoản

Nguyên nhân chủ quan

Hoạt động bên trong doanh nghiệp và ngân hàng cũng là một trong những nguyên nhân. Việc vay mượn quá nhiều hoặc sử dụng các khoản tiền ngắn hạn để đầu tư dài hạn. Dẫn đến mất cân bằng thời hạn sử dụng vốn và nguồn vốn. Nếu lợi nhuận thu về không đủ để chi trả tiền lãi phát sinh, rủi ro thanh khoản sẽ xảy ra.

Tác động của rủi ro này như thế nào?

Đối với rủi ro thanh khoản trong ngân hàng

Ngân hàng thường phải đối mặt với những rủi ro thanh khoản cao. Do phải liên tục đáp ứng các nhu cầu rút tiền và giao dịch tài chính khác. 

Mức độ rủi ro này có thể nghiêm trọng đến mức làm cho ngân hàng mất khả năng thanh toán. Ngay cả khi ngân hàng không bị thua lỗ trong hoạt động kinh doanh. Từ đó có thể dẫn đến khủng hoảng tài chính và thậm chí phá sản. Cho nên việc quản trị rủi ro thanh khoản trong ngân hàng hết sức quan trọng.

Đối với đầu tư

Trong lĩnh vực đầu tư, rủi ro thanh khoản xảy ra khi các nhà đầu tư không thể bán tài sản của mình nhanh chóng mà không phải chấp nhận chịu thiệt hại. Điều này thường xảy ra trong các thị trường thiếu thanh khoản, nơi mà việc tìm người mua tài sản ngay lập tức là khó khăn..

Đối với rủi ro thanh khoản trong doanh nghiệp

Đối với doanh nghiệp, rủi ro thanh khoản có thể dẫn đến tình trạng phá sản. Nếu không thể thanh toán đủ các khoản nợ đến hạn. Ngay cả khi doanh nghiệp có khả năng tài chính vững mạnh và không gặp thua lỗ. Nếu mất khả năng thanh khoản tại một thời điểm nào đó có thể gây ra khủng hoảng nghiêm trọng.

Phương pháp giúp quản lý rủi ro thanh khoản hiệu quả

Để hạn chế rủi ro thanh khoản hiệu quả, các phương pháp quản lý sau đây được đề xuất:

Ngân hàng Thương mại (NHTM)

• Cơ cấu lại danh mục tài sản nợ và tài sản có để giảm thiểu rủi ro.
• Phát hành thêm giấy tờ có giá và điều chỉnh cơ cấu cho vay đối với các lĩnh vực, ngành nghề có nhiều rủi ro như bất động sản, chứng khoán.
• Duy trì tỷ lệ dự trữ bắt buộc để đối phó với rủi ro tài chính trong bối cảnh thị trường biến động.

Ngân hàng Nhà Nước (NHNN)

• Hoạt động quản trị rủi ro thanh khoản để bảo đảm ổn định nền kinh tế. NHNN hỗ trợ các NHTM qua các công cụ chính sách tiền tệ như nghiệp vụ thị trường mở để tăng thanh khoản cho các NHTM lớn.
• Hỗ trợ thanh khoản qua các công cụ tái cấp vốn cho các NHTM nhỏ. Nó sẽ gúp cải thiện khả năng cạnh tranh trên thị trường.

Doanh nghiệp

• Nên thiết lập chính sách tài chính và quy trình vận hành tiêu chuẩn, văn bản hóa mục tiêu tài chính. Để đảm bảo sự liên tục và dễ dàng giám sát tình hình tài chính.
• Phân tích và đánh giá mức độ rủi ro trong hệ thống quản trị. Xác định các nguy cơ ưu tiên và chuẩn bị kế hoạch ứng phó phù hợp.
• Điều chỉnh ngân sách, tăng doanh thu, thu hồi các khoản nợ để giải quyết thiếu hụt nguồn vốn và giảm rủi ro.
• Tái cơ cấu danh mục đầu tư để tối ưu hóa hiệu suất sinh lời và bảo vệ nguồn tài chính của doanh nghiệp.

Những biện pháp này không chỉ giúp các tổ chức và cá nhân hạn chế rủi ro tài chính. Mà còn thúc đẩy sự ổn định và phát triển bền vững trong hoạt động kinh doanh và tài chính.

Kết luận

Rủi ro thanh khoản không chỉ là một thách thức mà còn là cơ hội để các tổ chức và cá nhân nâng cao năng lực quản lý tài chính. Quản trị rủi ro thanh khoản không chỉ giúp bảo vệ sự ổn định tài chính. Mà còn đóng vai trò quan trọng trong việc xây dựng nền tảng cho sự phát triển bền vững cho doanh nghiệp.

Nếu bạn đang tìm kiếm một địa chỉ hỗ trợ tài chính uy tín, hãy đến với Dong Shop Sun ngay. Chúng tôi cung cấp các hình thức vay với lãi suất cạnh tranh chỉ từ 0.85%. Thời hạn trả góp linh hoạt từ 3 đến 40 tháng. Thủ tục và hồ sơ đơn giản được giải ngân ngay trong ngày. Để được tư vấn và hỗ trợ vui lòng liên hệ hotline 1800 5588 90 nhé!