Khi doanh nghiệp đối mặt với các thách thức tài chính, giải pháp vay bổ sung vốn kinh doanh trở thành một lựa chọn quan trọng. Đây là phương án giúp cung cấp nguồn lực tài chính cần thiết để thực hiện các kế hoạch mở rộng, nâng cấp cơ sở hạ tầng hoặc đầu tư vào công nghệ mới. Hãy cùng Dong Shop Sun tìm hiểu về việc vay bổ sung vốn để hỗ trợ tài chính cho hoạt động kinh doanh của bạn nhé!
mục lục [hide]
Vay bổ sung vốn kinh doanh là như thế nào?
Vay bổ sung vốn kinh doanh là hình thức vay vốn mà doanh nghiệp sử dụng để tăng cường vốn lưu động để phục vụ cho hoạt động kinh doanh. Đây là một khoản vay có thể có hoặc không có thế chấp. Nó thường được các ngân hàng hoặc tổ chức tài chính cung cấp. Nhằm hỗ trợ doanh nghiệp, đặc biệt là doanh nghiệp vừa và nhỏ duy trì và mở rộng hoạt động kinh doanh.
Khoản vay này, doanh nghiệp có thể được sử dụng cho nhiều mục đích khác nhau. Ví dụ như mua nguyên liệu, đầu tư vào máy móc thiết bị, mở rộng quy mô sản xuất,… Thời hạn vay thường là trung hạn giúp doanh nghiệp có thêm thời gian để ổn định tài chính và phát triển kinh doanh.
Xem thêm: Lãi suất vay vốn kinh doanh không thế chấp là bao nhiêu?
Điều kiện và thủ tục để vay bổ sung vốn kinh doanh
Điều kiện để vay bổ sung vốn kinh doanh
Điều kiện vay bổ sung vốn lưu động thường bao gồm một số tiêu chí mà doanh nghiệp cần đáp ứng để được vay. Dưới đây là một số điều kiện vay vốn phổ biến:
- Doanh nghiệp cần có lịch sử hoạt động kinh doanh ổn định trong một khoảng thời gian nhất định. Thời hạn vay vốn lưu động tường là từ 6 tháng đến 2 năm.
- Cần xác định rõ ràng mục đích sử dụng khoản vay. Chẳng hạn như mua nguyên vật liệu, đầu tư máy móc, hoặc mở rộng kinh doanh,…
- Ngân hàng/ tổ chức tài chính có thể yêu cầu tài sản đảm bảo như bất động sản, máy móc, ô tô hoặc các giấy tờ có giá trị khác.
- Doanh nghiệp cần có lịch sử tín dụng tốt, không có nợ xấu hoặc các vấn đề về thanh toán trước đó.
- Ngân hàng sẽ xem xét khả năng trả nợ của doanh nghiệp. Bao gồm doanh thu, lợi nhuận và các nguồn thu nhập khác.
- Doanh nghiệp cần có đầy đủ giấy phép kinh doanh và các giấy tờ pháp lý liên quan.
Mỗi ngân hàng hoặc tổ chức tài chính có thể có những yêu cầu và điều kiện khác nhau. Vì vậy, thông tin này chỉ mang tính tham khảo và bạn nên liên hệ trực tiếp với từng ngân hàng để có thông tin chính xác.
Xem thêm: Vay dài hạn là gì? Lãi suất vay dài hạn và cách tính chính xác
Hồ sơ, thủ tục vay bổ sung vốn kinh doanh
Hồ sơ cho vay bổ sung vốn kinh doanh bao gồm các giấy tờ sau:
- Đơn đề nghị vay bổ sung vốn kinh doanh theo mẫu của ngân hàng.
- Giấy CMND/CCCD, Hộ chiếu, Sổ hộ khẩu/Xác nhận tạm trú, Giấy đăng ký kết hôn/Giấy xác nhận tình trạng hôn nhân.
- Hồ sơ đăng ký kinh doanh, giấy thành lập doanh nghiệp, hóa đơn, chứng từ liên quan.
- Giấy tờ chứng minh thu nhập như hợp đồng lao động, bảng lương, sao kê lương, hợp đồng kinh tế, hóa đơn đầu ra.
- Hồ sơ tài sản thế chấp như sổ đỏ, giấy phép xây dựng, giấy đăng ký hoặc bảo hiểm ô tô.
- Hồ sơ chứng minh mục đích sử dụng vốn như hóa đơn mua/bán hàng hóa, hợp đồng mua bán nhà đất, hợp đồng thi công công trình.
- Báo cáo tài chính trong 3 tháng gần nhất và kèm theo báo cáo thuế.
- Giấy tờ liên quan khác theo yêu cầu cụ thể của ngân hàng.
Có nên vay bổ sung vốn kinh doanh không?
Việc vay bổ sung vốn kinh doanh có thể là một giải pháp hữu ích trong nhiều tình huống. Nhưng quyết định này cần phải được cân nhắc kỹ lưỡng các yếu tố dưới đây:
Lợi ích
- Giúp doanh nghiệp tăng cường vốn lưu động để mở rộng sản xuất, dự trữ hàng hóa hoặc đầu tư vào các dự án mới.
- Doanh nghiệp sẽ có thêm vốn để nâng cấp trang thiết bị, cải tiến sản phẩm hoặc mở rộng quy mô kinh doanh.
- Có thể giúp doanh nghiệp nhanh chóng nắm bắt các cơ hội kinh doanh mới, tăng trưởng nhanh hơn.
Rủi ro
- Vay vốn đồng nghĩa với việc doanh nghiệp phải trả lãi suất và nợ gốc theo định kỳ. Điều này có thể tạo áp lực tài chính nếu doanh thu không như mong đợi.
- Nếu doanh nghiệp không sử dụng vốn vay hiệu quả, khả năng trả nợ sẽ bị ảnh hưởng. Dẫn đến nợ xấu hoặc mất khả năng thanh toán và phá sản.
- Trong trường hợp vay vốn có thế chấp, rủi ro mất tài sản nếu doanh nghiệp không thể trả nợ đúng hạn.
Khi nào nên vay
- Kế hoạch rõ ràng: Nếu bạn có một kế hoạch kinh doanh chi tiết và khả thi, vay vốn có thể giúp thực hiện kế hoạch này hiệu quả hơn.
- Dự đoán doanh thu ổn định: Khi bạn chắc chắn rằng doanh nghiệp sẽ có đủ doanh thu để trả nợ và lãi suất đúng hạn.
- Lãi suất và điều khoản hợp lý: Nếu bạn tìm được khoản vay với lãi suất và điều khoản thanh toán phù hợp với khả năng tài chính của doanh nghiệp.
Các tổ chức tài chính cung cấp gói vay bổ sung vốn kinh doanh uy tín
Hiện nay, nhiều tổ chức tài chính cung cấp gói vay bổ sung vốn kinh doanh với ưu đãi hấp dẫn. Tuy nhiên lãi suất, hạn mức, điều kiện và thời hạn vay có thể thay đổi theo chính sách từng thời điểm. Dưới đây là thông tin về các tổ chức cho vay uy tín thường được doanh nghiệp lựa chọn.
Ngân Hàng Agribank
Agribank là một trong những ngân hàng có mạng lưới chi nhánh và phòng giao dịch lớn nhất Việt Nam. Ngoài cung cấp các khoản vay cá nhân, Agribank còn có các gói vay trả góp hấp dẫn cho doanh nghiệp với các đặc điểm sau:
- Đối tượng khách hàng là hộ kinh doanh hoặc doanh nghiệp tư nhân quy mô vừa và nhỏ có nhu cầu vốn hợp pháp.
- Hạn mức vay tối đa lên đến 100% nhu cầu vốn nếu vay ngắn hạn. 75% nếu vay trung hạn và 70% nếu vay dài hạn.
- Lãi suất dao động từ 11,5% – 12%/năm có thể điều chỉnh theo quy định của ngân hàng.
- Khoản vay có thể được bảo đảm bằng tài sản thế chấp.
- Sau khi phê duyệt, khoản vay có thể được giải ngân nhiều lần.
- Hình thức thanh toán đa dạng bao gồm trả nợ gốc một lần hoặc nhiều lần. Còn lãi suất có thể trả hàng tháng hoặc theo định kỳ.
Ngân Hàng Vietcombank
Vietcombank một trong “tứ đại gia” của ngành ngân hàng Việt Nam. Vietcombank cung cấp gói vay hỗ trợ vốn lưu động ngắn hạn cho cá nhân, hộ gia đình và doanh nghiệp. Các gói vay này gồm đầu tư máy móc, nhập hàng hóa, mở rộng kinh doanh, đầu tư cơ sở,… Đặc điểm các gói vay của Vietcombank:
- Lãi suất hấp dẫn và kèm theo các chương trình khuyến mãi.
- Thời gian vay linh hoạt từ 6 tháng, 12 tháng đến 24 tháng.
- Hạn mức vay tối đa từ 85% đến 100% giá trị tài sản thế chấp.
- Lãi suất bắt đầu từ 9%/năm với hạn mức vay lên tới 7 tỷ đồng.
Ngân Hàng Vietinbank
Vietinbank nổi bật với thế mạnh về công nghệ, nguồn vốn và dịch vụ dành cho các doanh nghiệp từ nhỏ, vừa đến lớn. Hiện tại, Vietinbank đang tích cực cung cấp các gói vay vốn kinh doanh lưu động với lãi suất ưu đãi. Đặc điểm các gói vay của Vietinbank bao gồm:
- Lãi suất cố định 7,7%/năm trong 12 tháng đầu cho khoản vay có thời hạn từ 36 tháng trở lên.
- Lãi suất cố định 8,62%/năm trong 24 tháng đầu cho khoản vay từ 60 tháng trở lên.
- Lãi suất cố định 9,5%/năm trong 36 tháng đầu cho khoản vay từ 120 tháng trở lên.
- Ngân sách 10.000 tỷ đồng dành cho các khoản vay trung và dài hạn. Với lãi suất thả nổi của Vietinbank chỉ từ 5%/năm.
Công ty Dong Shop Sun
Khác với các ngân hàng truyền thống, Dong Shop Sun là công ty chuyên cung cấp dịch vụ cho vay cầm cố. Dong Shop Sun được nhiều doanh nghiệp nhỏ và siêu nhỏ tìm đến để vay bổ sung vốn kinh doanh. Dưới đây là một số ưu thế của Dong Shop Sun khác biệt so với các ngân hàng:
- Hạn mức vay phụ thuộc vào tài sản cầm cố như xe máy hoặc hoá đơn mua điện thoại, điện máy. Với hạn mức khoản vay lên đến 30 triệu đồng.
- Đặc biệt không giữ tài sản của khách hàng, chỉ giữ cavet xe và các giấy tờ liên quan.
- Lãi suất siêu mềm chỉ từ 0.85% mỗi tháng.
- Thủ tục nhanh chóng thời gian giải ngân chỉ khoảng 15 phút.
- Điều kiện vay đơn giản.
- Lãi phí minh bạch được công khai rõ ràng, không có phí ẩn hay lãi ẩn.
Kết luận
Trên đây là chúng tôi đã chia sẻ về vay bổ sung vốn kinh doanh cùng với các ngân hàng cung cấp gói vay ưu việt hiện nay. Hy vọng rằng bạn sẽ tìm được một địa chỉ uy tín và phù hợp để thực hiện vay vốn thành công.
Nếu bạn đang tìm kiếm sự hỗ trợ tài chính, hãy gọi ngay cho Dong Shop Sun qua số hotline miễn phí 1800 5588 90. Dong Shop Sun là công ty Nhật Bản chuyên cung cấp dịch vụ tài chính linh hoạt và tiện lợi, cam kết mang đến giải pháp tài chính hiệu quả với lãi suất từ 0,85%. Liên hệ với chúng tôi ngay hôm nay để nhận hỗ trợ và tư vấn nhanh chóng!
