Bạn đã bao giờ nghe đến khái niệm “đáo hạn ngân hàng là gì?” chưa? Đây là một thuật ngữ quen thuộc trong lĩnh vực tài chính, đặc biệt đối với những khách hàng vay vốn hoặc gửi tiết kiệm. Việc hiểu rõ ngày đáo hạn giúp bạn chủ động hơn trong quản lý tài chính. Hãy cùng Dong Shop Sun tìm hiểu chi tiết về khái niệm đáo hạn, các hình thức phổ biến và những lưu ý quan trọng để bạn nắm rõ hơn.
mục lục
Đáo hạn ngân hàng là gì?
Đáo hạn ngân hàng là thời điểm kết thúc một hợp đồng tài chính với ngân hàng, có thể là hợp đồng vay vốn hoặc hợp đồng gửi tiết kiệm. Khi đến ngày đáo hạn, khách hàng phải thực hiện nghĩa vụ đã cam kết trước đó, cụ thể:
- Với người vay vốn: Đến hạn trả toàn bộ nợ gốc và lãi theo hợp đồng.
- Với người gửi tiết kiệm: Đến hạn rút gốc và lãi hoặc lựa chọn tái tục sổ tiết kiệm theo kỳ hạn mới.
Hiểu đơn giản, “đáo hạn” chính là “ngày hẹn cuối” giữa bạn và ngân hàng trong hợp đồng tài chính.
Những hình thức đáo hạn ngân hàng thường gặp
Đáo hạn vay ngân hàng
Đây là trường hợp thường gặp nhất đối với khách hàng vay vốn. Khi đến hạn, bạn cần tất toán khoản vay. Nếu chưa đủ khả năng trả nợ, nhiều người lựa chọn dịch vụ gia hạn khoản vay hoặc đáo hạn vay vốn để kéo dài thêm thời gian.
Các hình thức đáo hạn vay ngân hàng:
- Đáo hạn tại chỗ: Thực hiện gia hạn khoản vay trực tiếp tại ngân hàng mà bạn đang vay.
- Đáo hạn chuyển vùng: Tất toán nợ ở ngân hàng cũ, sau đó vay lại ở ngân hàng khác.
- Đáo hạn qua công ty tài chính: Sử dụng dịch vụ trung gian hỗ trợ tất toán để gia hạn thêm thời gian vay.
Đáo hạn gửi tiết kiệm
Với sổ tiết kiệm, ngày đáo hạn là thời điểm kết thúc kỳ hạn gửi tiền. Đến thời điểm đáo hạn, khách hàng có các lựa chọn:
- Rút cả gốc và lãi.
- Rút lãi, tái tục phần gốc sang kỳ hạn mới.
- Tái tục cả gốc và lãi thành một khoản gửi mới.
Nếu khách hàng không đến giao dịch, ngân hàng thường tự động tái tục theo kỳ hạn cũ hoặc chuyển sang lãi suất không kỳ hạn (thấp hơn nhiều).
Đáo hạn thẻ tín dụng
Đáo hạn thẻ tín dụng là thời điểm chủ thẻ phải thanh toán số tiền đã chi tiêu trong kỳ sao kê. Thông thường, ngân hàng sẽ quy định một ngày cố định hàng tháng làm ngày đáo hạn. Nếu khách hàng không thanh toán đầy đủ trước ngày này, khoản nợ sẽ bị tính lãi suất cao. Ngoài ra, họ còn có thể phải chịu thêm phí phạt trễ hạn.
Việc thanh toán đúng ngày đáo hạn giúp bạn tránh được nợ xấu, duy trì lịch sử tín dụng tốt và được hưởng thêm nhiều ưu đãi từ ngân hàng.
Xem thêm: Điều kiện và lãi suất khi vay tín chấp Vietcombank
Lợi ích và rủi ro cần biết khi đến ngày đáo hạn ngân hàng
Lợi ích khi nắm rõ ngày đáo hạn ngân hàng
- Quản lý tài chính hiệu quả: Giúp bạn chủ động nguồn vốn, tránh rơi vào tình trạng bị phạt trả chậm.
- Tận dụng lãi suất: Với tiền gửi tiết kiệm, bạn có thể chọn tái tục ở kỳ hạn có lãi suất cao.
- Giữ uy tín tín dụng: Thanh toán khoản vay đúng hạn sẽ giúp lịch sử tín dụng của bạn tốt hơn, thuận lợi cho các khoản vay tiếp theo.
- Giảm áp lực tài chính: Chuẩn bị trước nguồn tiền để không rơi vào tình trạng xoay xở gấp gáp.
Rủi ro nếu không chú ý đáo hạn ngân hàng
- Phát sinh phí phạt: Nếu chậm trả nợ, bạn có thể bị tính phí phạt cao.
- Ảnh hưởng lịch sử tín dụng: Trễ hạn nhiều lần có thể dẫn đến nợ xấu, khó vay vốn trong tương lai.
- Mất quyền lợi tiền gửi: Nếu không tái tục đúng hạn, khoản tiền gửi tiết kiệm có thể bị tính theo lãi suất không kỳ hạn (thấp hơn nhiều).
- Gia tăng áp lực tài chính: Đến hạn nhưng không chuẩn bị đủ tiền sẽ gây căng thẳng và dễ phát sinh thêm nợ.
Xem thêm: Có nên vay thế chấp TPBank hay không?
Thủ tục và và giấy tờ cần thiết khi đáo hạn ngân hàng
Tùy từng hình thức đáo hạn, khách hàng cần chuẩn bị giấy tờ và thực hiện quy trình khác nhau:
Đáo hạn gửi tiết kiệm
Khi sổ tiết kiệm đến ngày đáo hạn, khách hàng mang theo CCCD hoặc Hộ chiếu còn hiệu lực. Tại đây, nhân viên sẽ hỗ trợ thủ tục rút tiền, gia hạn hoặc chuyển đổi sang sản phẩm tiết kiệm khác theo nhu cầu.
Đáo hạn khoản vay
Bạn cần chuẩn bị CMND/CCCD hoặc Hộ chiếu còn hiệu lực, hợp đồng vay, sổ hộ khẩu, giấy tờ tài sản bảo đảm (nếu có) và đến ngân hàng để làm thủ tục. Sau khi tiếp nhận, nhân viên sẽ hướng dẫn chi tiết và xử lý nhanh chóng.
Câu hỏi thường gặp
Nợ xấu có được đáo hạn ngân hàng không?
Khách hàng thuộc nhóm nợ xấu vẫn có thể thực hiện đáo hạn. Tuy nhiên, thủ tục thường phức tạp hơn và dễ bị từ chối. Khách hàng cũng có thể phải đáp ứng thêm nhiều điều kiện khắt khe từ phía ngân hàng.
Tất toán trước ngày đáo hạn là gì?
Tất toán trước ngày đáo hạn là bạn rút toàn bộ số tiền gửi trước thời điểm đã cam kết trong hợp đồng. Khi lựa chọn tất toán sớm, khoản tiền tiết kiệm sẽ không được hưởng mức lãi suất ưu đãi theo kỳ hạn. Mà thường chỉ được tính theo lãi suất không kỳ hạn (thấp hơn nhiều).
Chi phí đáo hạn ngân hàng là bao nhiêu?
Chi phí đáo hạn sẽ tùy thuộc vào loại sản phẩm tài chính mà khách hàng sử dụng. Đối với sổ tiết kiệm, thường bạn sẽ không phải trả phí khi đáo hạn.
Với khoản vay, khách hàng có thể phải chi trả một khoản phí nếu muốn gia hạn nợ hoặc vay thêm. Đối với vay thế chấp, phí đáo hạn dao động khoảng 0,3 – 0,5%/ngày. Trong khi với vay tín chấp, mức phí thường cao hơn, khoảng 0,5 – 0,7%/ngày.
Nếu ngày đáo hạn trùng vào cuối tuần hoặc dịp Lễ, Tết thì sao?
Trong trường hợp ngày đáo hạn rơi vào thứ Bảy, Chủ Nhật hoặc các ngày nghỉ Lễ, Tết ngân hàng không làm việc. Thì thời điểm đáo hạn sẽ được tự động dời sang ngày làm việc kế tiếp. Nhờ vậy, khách hàng vẫn có thể thực hiện giao dịch thuận tiện đảm bảo đúng quy định ngân hàng.
Kết luận
Qua bài viết, chắc hẳn bạn đã hiểu rõ đáo hạn ngân hàng là gì và tại sao việc nắm bắt thời điểm đáo hạn lại quan trọng. Đây không chỉ là một mốc thời gian trong hợp đồng. Nó còn ảnh hưởng trực tiếp đến tài chính cá nhân, lịch sử tín dụng và quyền lợi của bạn tại ngân hàng.
Nếu bạn cần một giải pháp vay vốn nhanh chóng và an toàn, Dong Shop Sun sẽ là lựa chọn phù hợp. Chúng tôi cung cấp nhiều gói vay linh hoạt được thiết kế theo nhu cầu riêng của từng khách hàng. Với lãi suất chỉ từ 0,85%/tháng cùng hạn mức vay lên đến 30 triệu đồng, bạn có thể yên tâm khi sử dụng dịch vụ.
