Cách tính lãi suất vay ngân hàng chi tiết & dễ hiểu nhất

Bạn đang muốn vay tiền nhưng chưa biết cách tính lãi suất vay ngân hàng? Bài viết này, Dong Shop Sun sẽ hướng dẫn chi tiết các công thức tính lãi ngân hàng. Kèm thêm những ví dụ minh họa thực tế và những lưu ý quan trọng giúp bạn quản lý khoản vay hiệu quả.

Vì sao cần biết cách tính lãi suất vay ngân hàng?

Khi vay vốn, ngân hàng sẽ tính lãi suất dựa trên số tiền vay, thời hạn vay và phương thức trả nợ. Nếu không nắm rõ cách tính lãi suất vay ngân hàng, bạn có thể gặp khó khăn trong việc cân đối tài chính, dẫn đến áp lực trả nợ.

Việc hiểu rõ cách tính lãi vay sẽ giúp bạn:

• Biết trước số tiền phải trả hàng tháng để dự trù.
• So sánh giữa các ngân hàng để chọn nơi vay có lợi nhất.
• Lên kế hoạch tài chính phù hợp, tránh rơi vào tình trạng nợ xấu.

Lãi suất vay ngân hàng chịu ảnh hưởng bởi những yếu tố nào?

• Loại hình vay: vay thế chấp thường sẽ có lãi suất thấp hơn vay tín chấp.
• Thời hạn vay: thời gian càng dài, lãi suất có thể cao hơn.
• Uy tín tín dụng: điểm tín dụng tốt, lịch sử trả nợ đúng hạn sẽ giúp bạn được hưởng mức lãi thấp hơn.
• Ngân hàng & chính sách: mỗi ngân hàng có cách tính lãi suất khác nhau, kèm theo ưu đãi riêng.

Xem thêm: Lãi suất vay mua nhà ngân hàng nào thấp nhất trong năm 2025

Hướng dẫn cách tính lãi suất vay ngân hàng với ví dụ cụ thể

Dưới đây là phần hướng dẫn cách tính lãi suất vay ngân hàng với ví dụ minh họa chi tiết giúp bạn dễ dàng hình dung.

Chi tiết cách tính lãi suất vay theo dư nợ gốc

Với hình thức vay trả góp theo dư nợ gốc ban đầu, mỗi tháng khách hàng sẽ thanh toán một khoản cố định, bao gồm cả gốc và lãi. Điểm đặc trưng là số tiền lãi hàng tháng không thay đổi trong suốt thời gian vay, giúp bạn dễ dàng dự trù chi phí.

Công thức tính

• Tiền lãi hàng tháng = (Dư nợ gốc × Lãi suất năm) /12
• Phần trăm lãi suất hàng tháng = (Tiền lãi hàng tháng / Số tiền vay) × 100%
• Kỳ thanh toán có thể linh hoạt theo tháng hoặc theo năm tùy điều khoản trong hợp đồng vay vốn.

Ví dụ

Chị B vay 60.000.000 VND trong 24 tháng, lãi suất 10%/năm, chọn hình thức trả góp đều theo dư nợ gốc ban đầu.

• Tiền gốc hàng tháng = 60.000.000 / 24 = 2.500.000 VND
• Tiền lãi hàng tháng = (60.000.000 × 10%) / 12 = 500.000 VND
• Tổng số tiền phải trả hàng tháng = 2.500.000 + 500.000 = 3.000.000 VND

Như vậy, chị B sẽ đóng cố định 3 triệu đồng/tháng trong suốt 24 tháng cho khoản vay này.

Chi tiết cách tính lãi suất vay theo dư nợ giảm dần

Hình thức tính lãi theo dư nợ giảm dần được ngân hàng áp dụng trong các khoản vay tiêu dùng. Đặc điểm nổi bật là sau mỗi kỳ trả nợ, phần lãi được tính dựa trên số dư gốc còn lại. Vì vậy tiền lãi giảm dần theo thời gian giúp khách hàng bớt áp lực tài chính về sau.

Công thức tính

• Tiền gốc mỗi kỳ = Tổng số tiền vay / Số kỳ vay
• Tiền lãi kỳ đầu = Số tiền vay × Lãi suất theo kỳ
• Tiền lãi các kỳ tiếp theo = Dư nợ gốc còn lại × Lãi suất theo kỳ

Ví dụ

Anh C vay 120.000.000 VND trong 12 tháng, với lãi suất 12%/năm (tương đương 1%/tháng), hình thức trả góp theo dư nợ giảm dần.

Tháng 1:

• Gốc phải trả = 120.000.000 / 12 = 10.000.000 VND
• Lãi = 120.000.000 × 1% = 1.200.000 VND
• Tổng thanh toán = 11.200.000 VND

Tháng 2:

• Dư nợ còn lại = 110.000.000 VND
• Lãi = 110.000.000 × 1% = 1.100.000 VND
• Tổng thanh toán = 10.000.000 + 1.100.000 = 11.100.000 VND

Càng về các tháng sau, tiền lãi giảm dần (1.000.000 VND, 900.000 VND…), trong khi số tiền gốc trả hàng tháng không đổi.

Xem thêm: Hướng dẫn vay tiền ACB online nhanh nhất 2025 – Chỉ 5 phút đăng ký

Những lưu ý quan trọng về lãi suất vay ngân hàng

Khi vay vốn, bạn cần hiểu rõ các yếu tố ảnh hưởng đến lãi suất để tránh phát sinh chi phí ngoài ý muốn. Trước hết, hãy phân biệt giữa lãi suất cố định (giữ nguyên trong suốt kỳ hạn vay) và lãi suất thả nổi (thay đổi theo thị trường). 

Tiếp theo, lưu ý cách tính lãi vay theo dư nợ gốc ban đầu. Hình thức này thường khiến tổng chi phí phải trả cao hơn so với dư nợ giảm dần. Ngoài ra, đừng bỏ qua các loại phí đi kèm như phí quản lý hồ sơ, phí trả nợ trước hạn hay phí bảo hiểm khoản vay. 

Bạn cũng nên cân nhắc kỹ thời hạn vay. Vay dài hạn giúp giảm áp lực trả nợ hàng tháng nhưng tổng lãi phải trả sẽ cao hơn, trong khi vay ngắn hạn thì ngược lại. Quan trọng nhất, hãy đọc kỹ hợp đồng để nắm rõ điều khoản lãi suất sau ưu đãi, tránh bất ngờ về sau.

Kết luận

Việc nắm rõ cách tính lãi suất vay ngân hàng sẽ giúp bạn chủ động hơn trong kế hoạch tài chính cá nhân. Dù là vay tín chấp hay thế chấp, bạn nên so sánh nhiều lựa chọn, áp dụng công thức tính lãi phù hợp và theo dõi chi tiết số tiền phải trả hàng tháng.

Nếu bạn đang tìm giải pháp vay tiền nhanh, an toàn và minh bạch, hãy cân nhắc công ty tài chính Dong Shop Sun nhé! Chúng tôi sẽ mang đến quy trình vay nhanh chóng, minh bạch cùng mức lãi suất cạnh tranh giúp bạn giải quyết nhu cầu tài chính kịp thời. Gọi ngay hotline 1800 5588 90 để được hỗ trợ và giải ngân chỉ trong thời gian ngắn.