Top 10+ địa chỉ vay theo bảo hiểm nhân thọ lãi suất thấp 2024

Vay theo bảo hiểm nhân thọ Bảo Việt, Manulife, Prudential,… với hạn mức vay cao, hồ sơ vay tín chấp bằng bảo hiểm nhân thọ đơn giản đã trở thành một hình thức vay vốn được nhiều người yêu thích. Chỉ với hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, bạn có thể dễ dàng giải quyết các khó khăn về tài chính trong cuộc sống. Còn chần chừ gì nữa mà không tìm hiểu ngay về hình thức vay này trong bài viết sau của Dong Shop Sun ngay!

1. Giới thiệu hình thức vay theo bảo hiểm nhân thọ là gì?

Vay theo bảo hiểm nhân thọ là hình thức cho vay tiêu dùng tín chấp bằng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ. Tức chỉ cần bạn là chủ sở hữu một bản hợp đồng nhân thọ là có thể sử dụng nó để mang ra vay tiền tại các ngân hàng hay các công ty tài chính có cung cấp dịch vụ này.

Hiện nay có hai loại tổ chức có cung cấp hình thức vay vốn tín chấp bằng Bảo hiểm nhân thọ Manulife, Bảo Việt, Prudential, AIA,…. Đó là các ngân hàng và các công ty tài chính.

2. Ưu, nhược điểm khi vay tiền bằng hợp đồng BHNT

2.1. Ưu điểm

Việc sử dụng bảo hiểm nhân thọ AIA, Prudential, Bảo Việt, Manulife,… để vay tiền mang đến nhiều lợi ích so với các hình thức vay khác, nhất là những hình thức vay tiền truyền thống trước đây.

Những lợi ích của hình thức vay tiền này có thể kể đến như:

• Thủ tục vay đơn giản (chỉ cần hợp đồng bảo hiểm nhân thọ và giấy tờ tùy thân là có thể vay). Hoàn toàn không cần phải thế chấp tài sản có giá trị.
• Không cần bảo lãnh từ bên thứ ba.
• Thời gian giải ngân cực kỳ nhan. Chỉ trong 2 – 3 ngày đối với ngân hàng và giải ngân trong ngày tại các công ty tài chính.

2.2. Nhược điểm

Bên cạnh những ưu điểm bên trên, gói vay này còn có một số nhược điểm bạn cần lưu ý như:

• Hạn mức vay bằng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ thấp hơn các gói vay có tài sản thế chấp.
• Lãi suất cao hơn các hình thức vay truyền thống có thế chấp.

3. Đặc điểm gói vay theo bảo hiểm nhân thọ Manulife, Prudential,…

3.1. Lãi suất vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ hiện nay là bao nhiêu?

Mức lãi suất cho vay tín chấp bằng bảo hiểm nhân thọ trên thị trường hiện nay chia thành hai trường hợp:

Mức lãi với hồ sơ bảo hiểm có biên lai đóng phí trên 6 tháng: từ 1,66%/tháng.

Lãi suất với hồ sơ đóng phí từ 3 tháng – dưới 6 tháng: từ 2,17%/tháng. 

Dưới đây là bảng tổng hợp mức lãi suất cho vay tín chấp bằng bảo hiểm cho bạn tham khảo.

Ngân hàng	Lãi suất
Vietcombank	Từ 1,4%/tháng
Techcombank	Từ 1,66%/tháng
Agribank	Từ 1,5%/tháng
Vietinbank	Từ 0,8%/tháng
Công ty tài chính
Mirae Asset	2,92%/tháng
Shinhan Finance	1,5%/tháng

3.2. Kỳ hạn vay tiền là bao lâu?

Thông thường các đơn vị cho vay sẽ hỗ trợ khách hàng vay bằng bảo hiểm nhân thọ trong thời hạn tối thiểu 6 tháng và tối đa 48 tháng.

3.3. Điều kiện vay tiêu dùng tín chấp bằng bảo hiểm nhân thọ Manulife, AIA, Prudential

Các điều kiện để vay tín chấp với gói vay này như sau:

• Là người mang quốc tịch Việt Nam, trong độ tuổi lao động từ 20 – 60 tuổi.
• Cư trú tại các tỉnh thành nơi có chi nhánh của ngân hàng hay công ty tài chính cho vay.
• Có hộ khẩu thường trú và CCCD/CMND còn thời hạn sử dụng.
• Người đăng ký vay hoặc vợ/chồng người đăng ký vay là người đứng tên bảo hiểm nhân thọ dùng để vay tiền.
• Mức phí bảo hiểm thường niên phải đóng là từ 2 triệu VNĐ.

3.4. Hồ sơ, thủ tục vay tín chấp bằng bảo hiểm nhân thọ

Để có thể vay theo bảo hiểm nhân thọ Manulife, Prudential, Bảo Việt, bạn cần chuẩn bị những giấy tờ sau đây:

Giấy tờ	Số lượng
CMND/CCCD	01
Sổ hộ khẩu	01
Sổ tạm trú/thường trú	01
Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ (do người vay hoặc vợ/chồng người vay đứng tên)	01
Hóa đơn xác nhận đóng phí bảo hiểm gần nhất	01

4. Những địa chỉ vay theo hợp đồng bảo hiểm nhân thọ uy tín nhất ở đâu?

Hiện có rất nhiều đơn vị cho vay bằng hợp đồng bảo hiểm này, vì vậy, bạn cần tìm hiểu thật chi tiết các thông tin của từng địa chỉ cho vay để tìm ra cho mình địa chỉ vay uy tín với mức chi phí tốt nhất. 

4.1. Vay theo bảo hiểm nhân thọ Vietcombank

Các thông tin chi tiết về gói vay theo bảo hiểm tại Vietcombank:

• Hạn mức: tối đa gấp 10 lần Phí bảo hiểm.
• Thời hạn vay: tối thiểu 6 tháng, tối đa 48 tháng.
• Thủ tục vay đơn giản: CMND/CCCD và hộ khẩu, biên lai đóng phí bảo hiểm gần nhất.
• Thời gian giải ngân: sau 2 ngày.
• Lãi suất: chỉ từ 1,4%/tháng (tùy vào điều kiện vay bạn đáp ứng được lãi suất có thể thay đổi).

4.2. Vay theo bảo hiểm nhân thọ Vietinbank

• Lãi suất vay: từ 0,8% – 1,5%/tháng (9,6-1,8%/tháng).
• Hạn mức: từ 10 – 300 triệu đồng.
• Thời hạn vay: từ 1 – 4 năm.
• Thời gian giải ngân: nhanh chóng trong vòng 24 giờ.

4.3. Vay theo bảo hiểm nhân thọ Techcombank

• Mức lãi suất: từ 1,66% – 2,17%/tháng.
• Thủ tục vay: CMND/CCCD và hộ khẩu, hóa đơn đóng phí bảo hiểm.
• Hạn mức: gấp 100 lần mức phí bảo hiểm hàng tháng, cao nhất lên tới 17 triệu đồng.

4.4. Ngân hàng Sacombank

• Mức lãi suất: từ 0,8%/tháng.
• Thời hạn vay vốn: 6 – 36 tháng.
• Thủ tục, hồ sơ vay: CMND/CCCD/Hộ khẩu và hợp đồng bảo hiểm nhân thọ.
• Độ tuổi được vay: 20 – 60 tuổi.

4.5. Mcredit cho vay theo bảo hiểm nhân thọ

• Lãi suất: từ 1,76%/tháng.
• Hạn mức: tối đa 70 triệu đồng.
• Thời hạn vay: tối đa 36 tháng.
• Thủ tục vay: Hợp đồng bảo hiểm, CMND/CCCD/Sổ hộ khẩu.

4.6. Shinhan Finance

• Lãi suất vay vốn: 0,8%-1,8%/tháng.
• Hạn mức: từ 500 ngàn đồng – 300 triệu đồng.
• Giải ngân trong vòng 24 giờ.
• Thời hạn vay từ 12 – 48 tháng.

4.7. Vay theo bảo hiểm nhân thọ Mirae Asset

• Lãi suất: chỉ từ 2,92%/tháng.
• Hạn mức: tối đa 100 triệu đồng.
• Thủ tục vay: hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, phí thường niên từ 2 triệu đồng.

5. Hướng dẫn quy trình vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ dễ hiểu nhất

Để có thể đăng ký vay vốn nhanh và thuận lợi nhất, bạn có thể tham khảo hướng dẫn các bước vay tiền sau:

• Bước 1: Chọn địa chỉ vay theo hợp đồng vay uy tín, đáp ứng được đúng nhu cầu vay của bạn.
• Bước 2: Chuẩn bị đầy đủ hồ sơ như trong phần thủ tục, hồ sơ vay bên trên đã lưu.
• Bước 3: Nộp hồ sơ tại ngân hàng/công ty tài chính bạn chọn. Hoặc bạn cũng có thể nộp hồ sơ online nếu nơi cho vay có cung cấp hình thức này.
• Bước 4: Chờ xét duyệt hồ sơ và bổ sung, sửa đổi giấy tờ nếu cần.
• Bước 5: Nhận thông báo xét duyệt, ký hợp đồng vay theo bảo hiểm nhân thọ.
• Bước 6: Nhận giải ngân và đóng lãi suất theo hợp đồng.

6. Các câu hỏi về việc vay bằng bảo hiểm nhân thọ

6.1. Có vay bằng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ Manulife, Prudential, AIA sang tên được không?

Bạn hoàn toàn có thể vay tín chấp bằng bảo hiểm nhân thọ Prudential, AIA, Bảo Việt,… sang tên nếu:

• Hợp đồng bảo hiểm của bạn có thời hạn tối thiểu đạt 1 năm.
• Được các công ty bảo hiểm Manulife, Prudential, AIA,… xác nhận quyền sở hữu sau khi sang tên.
• Đã đóng được tối thiểu 6 tháng bảo hiểm phí gần nhất.

6.2. Làm mất hóa đơn đóng tiền bảo hiểm có được vay không?

Không thể vay tiền nếu bạn đã làm mất hóa đơn đóng tiền bảo hiểm. Trong trường hợp này, bạn cần phải liên hệ công ty bảo hiểm của bạn để được cấp lại hóa đơn đóng phí bảo hiểm thì sẽ được cho vay.

6.3. Cách giải ngân khoản vay như thế nào?

Với các khoản vay bằng bảo hiểm nhân thọ, bạn sẽ được giải ngân vào tài khoản ngân hàng sau khi hồ sơ vay được duyệt và đã ký kết hợp đồng vay vốn.

6.4. Thời gian giải ngân bao lâu?

Đây là hình thức vay tín chấp. Vì vậy thời gian giải ngân là cực kỳ nhanh. Chỉ trong vòng 24 giờ đối với nhiều công ty tài chính và từ 2 – 3 ngày với các ngân hàng.

7. Lời kết

Trên đây là những tổng hợp chi tiết của Dong Shop Sun về lãi suất, thời hạn, hạn mức cho vay khi vay theo bảo hiểm nhân thọ Manulife, Prudential, Bảo Việt, AIA,… Hi vọng qua đó, bạn đã hiểu hơn về hình thức vay tín chấp này và tìm được đơn vị vay vốn tốt nhất.

Nếu bạn chưa đáp ứng đủ các điều kiện vay vốn bằng bảo hiểm bên trên, bạn hoàn toàn có thể vay tín chấp bằng các hình thức khác dễ dàng hơn tại Dong Shop Sun. Chúng tôi là công ty tài chính đến từ Nhật Bản, hỗ trợ khách hàng các gói vay tài chính có thủ tục đơn giản và thời gian giải ngân nhanh, hạn mức tốt đã được nhiều khách hàng lựa chọn. Liên hệ với Dong Shop Sun ngay tại số điện thoại 1800.5588.90 (miễn phí gọi)!