Vay hưu trí là gì? Lãi suất vay hưu trí các ngân hàng mới nhất

Các gói vay hưu trí ngân hàng Vietcombank, BIDV, Đông Á, ngân hàng Bưu Điện,  vay thế chấp sổ lương hưu Agribank là giải pháp tiện lợi giúp tháo gỡ các khó khăn về mặt tài chính cho người ở tuổi về hưu. Vậy đâu là những đơn vị uy tín có cung cấp các gói vay này? Lãi suất vay hưu trí ngân hàng Bưu Điện Liên Việt, ngân hàng Vietcombank, BIDV, Agribank,… là bao nhiêu? Cùng tìm hiểu trong bài viết dưới đây của Dong Shop Sun!

1. Vay hưu trí là gì?

Vay hưu trí là dịch vụ cho vay tiền dựa vào lương hưu cho những ai được hưởng lương hưu, Bảo hiểm Xã Hội hàng tháng trong tuổi hưu nhằm giải quyết các nhu cầu về tài chính của nhóm đối tượng này.

Các gói vay hưu trí hiện nay có thể kể tới như vay hưu trí ngân hàng Vietcombank, Agribank, Đông Á hay ngân hàng Bưu Điện,… là một hình thức hỗ trợ vốn giúp những khách hàng ở tuổi về hưu có được sự trợ giúp kịp thời khi có nhu cầu vay vốn. Nhờ đó bạn có thể giải quyết những vấn đề cấp bách. Hoặc đây cũng là một giải pháp cho những ai muốn có một số vốn để kinh doanh hay nguồn tiền để chi tiêu thêm.

1.1. Các đối tượng được vay bằng lương hưu

Cụ thể, những đối tượng có thể tham gia vay thế chấp sổ lương hưu Agribank, Vietcombank, Đông Á, ngân hàng Bưu Điện,… như sau:

• Người lao động đã nghỉ hưu, được hưởng lương hưu theo quy định của pháp luật có nhu cầu vay vốn để tiêu dùng hay kinh doanh, sản xuất.
• Khách hàng bị mất sức lao động có trợ cấp BHXH hàng tháng đồng thời là thành viên của Tổ hưu trí có nhu cầu vay vốn.

1.2. Đặc điểm

• Tuổi của người vay: đáp ứng được độ tuổi được quy định bởi các tổ chức quy định (thường không 65 tuổi, tùy thuộc vào quy định từng đơn vị cho vay).
• Thời hạn cho vay tối đa: 05 năm.
• Hạn mức cho vay: phụ thuộc vào nhu cầu vay vốn của khách hàng và khả năng trả nợ cùng giá trị của tài sản đảm bảo.
• Phương thức cho vay: vay từng lần.
• Lãi suất vay: tùy thuộc vào quy định của từng ngân hàng và tổ chức cho vay.
• Cách thức trả nợ: nhiều cách thức như trả nợ gốc cố định, lãi theo dư nợ giảm dần, trả gốc và lãi theo dư nợ gốc ban đầu, trả nợ gốc và lãi theo niên kim.

2. Những lợi ích khi vay hưu trí như sau

Nhiều lợi ích khi vay theo sổ lương hưu mà bạn có thể chưa biết như sau:

• Giải quyết vấn đề vốn vay nhanh chóng cho người lớn tuổi hay người thân.
• Có thể chủ động huy động vốn mà không cần phụ thuộc vào người khác.
• Được hỗ trợ vốn tốt để thực hiện những dự định của bản thân dù đã tuổi về hưu.

3. Những rủi ro vay hưu trí

Tuy nhiên, việc sử dụng tiền lương hưu để vay vốn cũng tiềm ẩn rất nhiều rủi ro như:

• Rủi ro khi không hiểu rõ gói vay/ hợp đồng vay: người lớn tuổi có thể phải đối mặt với những rủi ro khi vay vốn khi không hiểu rõ các điều khoản của hợp đồng vay. Vì thế không dự chi trả được khoản vay trong tương lai.
• Tăng gánh nặng tài chính: người lớn tuổi khó tìm thêm các nguồn thu nhập chủ động hơn người trẻ, lại đi thế chấp sổ lương hưu. Vì vậy, có thể phải gánh áp lực tài chính lớn nếu vay bằng lương hưu.
• Rủi ro lãi suất không cố định: hình thức vay vốn này có lãi suất biến đổi. Vì vậy khi lãi suất tăng, bạn có thể phải trả nhiều tiền hơn thời gian trước đó dẫn đến mất khả năng trả nợ.
• Thay đổi tình hình sức khoẻ: người cao tuổi có thể phải đối mặt với những vấn đề sức khoẻ khi về già. Vì vậy có thể phải đối mặt với rủi ro khó trả nợ nếu vay thế chấp sổ lương hưu.

4. Điều kiện vay hưu trí

Để có thể tham gia gói vay này, bạn cần đáp ứng được các điều kiện vay teo sổ lương hưu ngân hàng Vietcombank, Agribank, BIDV, Đông Á,… như sau:

• Có đăng ký thường trú/tạm trú trong địa bàn của đơn vị cho vay.
• Có giấy tờ chứng minh đang được hưởng chế độ hưu trí hoặc trợ cấp xã hội theo quy định của pháp luật như: Quyết định hưởng chế độ hưu trí /Thẻ chi trả lương hưu và trợ cấp xã hội/Giấy chứng nhận hưu trí/Phiếu lĩnh lương hưu.
• Là thành viên của Tổ hưu trí vay vốn. Cùng với đó, Tổ hưu trí vay vốn phải là tổ chức sinh hoạt của Tổ trưởng và các Cán bộ hưu trí tự nguyện thành lập vay vốn Ngân hàng.
• Những điều kiện khác theo quy định của từng tổ chức/ngân hàng trong từng thời kỳ.

5. Hồ sơ vay bằng lương hưu cần chuẩn bị

Theo kinh nghiệm làm hồ sơ vay thế chấp ngân hàng, những hồ sơ vay bằng lương hưu cần phải có bao gồm:

• Giấy đề nghị vay vốn và trình bày phương án chi trả.
• Giấy tờ tùy thân (CMND/CCCD/Hộ chiếu).
• Hộ khẩu hay giấy tạm trú có địa chỉ tại địa bàn của tổ chức cho vay.
• Các giấy tờ chứng minh thu nhập.
• Những hồ sơ khác được các ngân hàng/tổ chức tài chính yêu cầu.

6. Hướng dẫn quy trình, thủ tục vay hưu trí

Các bước để có thể đăng ký vay bằng sổ lương hưu Agribank, ngân hàng Bưu Điện, Đông Á,… như sau:

• Bước 1: Khách hàng liên hệ với các chi nhánh/PGD của các ngân hàng/tổ chức tín dụng để được hỗ trợ, tư vấn về thủ tục, hồ sơ cần thiết.
• Bước 2: Chuẩn bị đầy đủ hồ sơ được yêu cầu. Đến một trong các chi nhánh/PGD của ngân hàng/tổ chức tín dụng để được hỗ trợ thực hiện các thủ tục vay vốn cần thiết.
• Bước 3: Chờ bên cho vay thẩm định và xét duyệt yêu cầu vay vốn.
• Bước 4: Nhận thông báo kết quả và thực hiện ký kết hợp đồng, hoàn thiện các thủ tục liên quan. Nhận giải ngân vốn vay, trả lãi theo quy định trong hợp đồng.

7. Các ngân hàng nào cho vay hưu trí?

Hiện có rất nhiều ngân hàng và các tổ chức tài chính cho vay dựa trên sổ lương hưu. Để giúp bạn dễ dàng tham gia vay vốn, chúng tôi đã tổng hợp một số ngân hàng có gói vay này như sau:

• Ngân hàng Thương mại Cổ phần Bưu điện Liên Việt (LPBank).
• Ngân hàng BIDV.
• Ngân hàng Vietcombank.
• Ngân hàng Agribank.
• Ngân hàng Đông Á,…

7.1. Lãi suất vay hưu trí các ngân hàng

Bảng lãi suất vay bằng lươn hưu của các ngân hàng được tổng hợp dưới đây:

Gói vay	Hạn mức tối đa	Thời hạn vay	Lãi suất vay
Vay tiền hưu trí ngân hàng Bưu Điện Liên Việt	500 triệu đồng	Cao nhất 60 tháng	Từ 7,5%/năm
Vay hưu trí ngân hàng Vietcombank	500 triệu đồng	Cao nhất 60 tháng	Từ 12%/năm
Vay hưu trí ngân hàng Agribank	500 triệu đồng	Cao nhất 60 tháng	Từ 11%/năm
Ngân hàng BIDV	500 triệu đồng	Cao nhất 84 tháng	Từ 12%/năm
Ngân hàng Đông Á	300 triệu đồng	Cao nhất 60 tháng	Từ 0,7%/tháng

8. Lời kết

Trên đây là những thông tin đầy đủ nhất về dịch vụ vay bằng lương hưu và lãi suất các gói vay hưu trí ngân hàng Bưu Điện Liên Việt, ngân hàng BIDV, Vietcombank, Agribank, Đông Á. Hi vọng qua đó các bạn đã có được đầy đủ các thông tin cần thiết và vay vốn thuận lợi. 

Nếu bạn đang có nhu cầu vay tiêu dùng, vay vốn nhanh thì hãy liên hệ với Dong Shop Sun. Chúng tôi là công ty tài chính đến từ Nhật Bản với dịch vụ chuyên nghiệp, minh bạch và các gói vay đa dạng. Liên hệ ngay qua hotline: 1800.5588.90.