Cách rút tiền bảo hiểm nhân thọ khi hết hạn mới nhất 2023

Một trong những quyền lợi khi mua bảo hiểm nhân thọ là khi hết hạn hợp đồng, khách hàng sẽ được rút khoản tiền đã đóng trước đó bao gồm các khoản tiền lời theo thỏa thuận ký kết trong hợp đồng. Bài viết dưới đây sẽ tổng hợp các kiến thức về rút tiền bảo hiểm nhân thọ khi hết hạn. Cùng đọc bài viết dưới đây nhé.

1. Rút tiền bảo hiểm nhân thọ khi hết hạn là gì?

Rút tiền bảo hiểm nhân thọ khi hết hạn là rút tiền vào ngày cuối cùng theo thời hạn hợp đồng. Thời hạn bảo hiểm được ghi trên giấy chứng nhận bảo hiểm. Tại thời điểm đó, đơn vị bảo hiểm sẽ hoàn trả toàn bộ tiền gốc và lãi suất cho người được bảo hiểm.

Quyền lợi và số tiền nhận được sẽ phụ thuộc vào thoả thuận mà hai bên đã ký kết trong hợp đồng bảo hiểm bao gồm: Mức phí bảo hiểm, lãi suất, bảo tức tích lũy hàng năm;…

Còn thời hạn hợp đồng tuỳ thuộc vào thời hạn mùa hai bên đã thoả thuận khi ký kết hợp đồng. Có thể là 10 năm, 20 năm, 30 năm hoặc trọn đời.

2. Số tiền bảo hiểm nhân thọ được tính như thế nào?

Số tiền bảo hiểm nhân thọ được tính như sau:

Giá trị hoàn lại = (Số tiền bảo hiểm từ quyền lợi đảm bảo + Bảo tức tích lũy + Lãi chia cuối hợp đồng + Lãi tích luỹ) – Các khoản nợ (nếu có).

Trong đó: 

• Số tiền bảo hiểm từ quyền lợi đảm bảo là số tiền được công ty bảo hiểm cam kết chi trả khi có rủi ro xảy ra; hoặc được nhận khi đáo hạn hợp đồng bảo hiểm.
• Bảo tức tích lũy là khoản lãi của quỹ chủ hợp đồng tham gia chia lãi. Mức lãi này không cố định và sẽ được công bố hàng năm.
• Lãi chia cuối hợp đồng là một khoản lãi không đảm bảo khác mà khách hàng được chia.
• Lãi tích lũy là lãi bạn nhận được khi kết thúc hợp đồng bảo hiểm trong trường hợp bạn để lại tiền mặt ở công ty bảo hiểm.

Khoản giá trị hoàn lại này có thể được thanh toán qua hình thức:

• Nhận tiền mặt tại trung tâm dịch vụ khách hàng của công ty bảo hiểm hoặc văn phòng tổng đại lý.
• Nhận tiền qua bưu điện gần nhất.
• Nhận tiền qua tài khoản ngân hàng.
• Chuyển tiền đóng hợp đồng mới, hoàn trả tạm ứng…

3. Các trường hợp rút tiền bảo hiểm nhân thọ trước hạn

3.1. Rút tiền bảo hiểm trong hai năm đầu tiên

Thông thường nếu người tham gia bảo hiểm rút tiền ngay trong 2 năm đầu tiên thì sẽ không nhận lại được phí bảo hiểm đã đóng. Thậm chí khách hàng có thể sẽ mất toàn bộ số tiền gửi. Bên cạnh đó những quyền lợi kèm theo hợp đồng bảo hiểm cũng sẽ không được đảm bảo.

3.2. Rút tiền bảo hiểm trong hai năm đầu tiên và trước ngày đáo hạn

Trường hợp khách hàng rút tiền sau 2 năm thì sẽ có thể được hoàn lại tiền. Tuy nhiên, vì rút tiền trước hạn nên sẽ phải chịu lỗ một phần nhất định. Có thể hiểu, rút tiền bảo hiểm trước hạn càng sớm thì số tiền hoàn càng nhỏ.

Vì thế, khách hàng cần nhắc thật kỹ trước khi quyết định rút tiền bảo hiểm trước hạn.

4. Thủ tục rút tiền bảo hiểm nhân thọ khi hết hạn

Thủ tục rút tiền bảo hiểm nhân thọ bao gồm: Giấy tờ tuỳ thân như CCCD, hợp đồng bảo hiểm… Nếu người đóng bảo hiểm uỷ quyền cho người khác nhận số tiền này thì cần bao gồm giấy uỷ quyền, CCCD, hợp đồng bảo hiểm và các giấy tờ khác nếu có.

5. Cách rút tiền bảo hiểm nhân thọ trước hạn

5.1. Rút tiền từ giá trị tài khoản hợp đồng

Giá trị tài khoản hợp đồng là số tiền mà khách hàng đã đóng theo quy định trong hợp đồng bảo hiểm. Sau 2 năm đóng bảo hiểm, khách hàng có thể rút tiền từ tài khoản hợp đồng. Tuy nhiên, bên công ty bảo hiểm sẽ áp dụng một mức phí nhất định đối với việc rút tiền trước hạn này. Vì thế, hãy cân nhắc thật kỹ khi rút tiền từ giá trị tài khoản hợp đồng. 

5.2. Tạm ứng từ giá trị hoàn lại

Đây là hình thức rút tiền khi chưa đến ngày đáo hạn bảo hiểm. Điều kiện để tạm ứng theo hình thức này thì khách hàng cần tham gia bảo hiểm trên 2 năm và chỉ tạm ứng tối đa 80% giá trị hoàn lại.

5.3. Thanh lý hợp đồng

Thanh lý hợp đồng là việc kết thúc hợp đồng trước ngày đáo hạn. Người mua bảo hiểm sẽ thực hiện các thủ tục chấm dứt hợp đồng. Người mua bảo hiểm sẽ nhận được một khoản tiền nhất định khi trừ các chi phí theo đúng thỏa thuận ban đầu.

6. Quy trình rút bảo hiểm nhân thọ khi hết hạn

Mỗi công ty bảo hiểm lại có phương thức giải quyết quyền lợi bảo hiểm nhân thọ nhưng cần phải đảm bảo các bước sau:

6.1. Bước 1: Chuẩn bị và nộp hồ sơ

Bạn cần chuẩn bị các giấy tờ cần thiết như giấy tờ tuỳ thân và hợp đồng bảo hiểm để nhận được số tiền đáo hạn.

Khách hàng có thể nộp yêu cầu rút bảo hiểm nhân thọ theo các hình thức sau:

• Nộp hồ sơ trực tuyến thông qua Trang Thông Tin Hợp Đồng Bảo Hiểm.
• Liên hệ Đại diện Kinh doanh phục vụ hoặc Đại lý thu phí bảo hiểm.
• Nộp trực tiếp tại Văn phòng giao dịch trên toàn quốc.

6.2. Bước 2: Thẩm định hồ sơ

Công ty bảo hiểm tiến hành thẩm định hồ sơ.

6.3. Bước 3: Thông báo kết quả

Sau khi có kết quả thẩm định, nhân viên bảo hiểm sẽ thông báo đến người tham gia và tiến hành thanh toán tiền cho người đó.

7. Câu hỏi thường gặp

7.1. Người mua không đóng đủ phí bảo hiểm thì sao?

Theo Điều 27 Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022, nếu bên mua bảo hiểm không đóng đủ phí theo thời hạn trên hợp đồng bảo hiểm thì công ty bảo hiểm được phép chấm dứt hợp đồng.

7.2. Có phải mọi hợp đồng bảo hiểm đều có quyền lợi đáo hạn?

Thông thường, các gói hợp đồng bảo hiểm tích luỹ sẽ có quyền lợi đáo hạn hợp đồng và khách hàng sẽ nhận được một khoản tiền như đã cam kết sau khi kết thúc hợp đồng.

Tuy nhiên, các gói bảo hiểm bổ sung như bảo hiểm sức khỏe thường không có giá trị đáo hạn. 

7.3. Có thể uỷ quyền cho người thân khi nhận đáo hạn hợp đồng không?

Khách hàng hoàn toàn có thể uỷ quyền cho người khác khi nhận thay quyền lợi đáo hạn bảo hiểm. Khi nhận đáo hạn, người được uỷ quyền cần cung cấp cho công ty bảo hiểm đầy đủ giấy tờ như giấy uỷ quyền, giấy tờ tuỳ thân và hợp đồng bảo hiểm.

7.4. Rút tiền bảo hiểm nhân thọ trước hạn cần lưu ý gì?

Trước khi rút tiền bảo hiểm nhân thọ, khách hàng cần lưu ý rút tiền khi đã đóng sau 2 năm. Nếu muốn rút trước thời hạn 2 năm sẽ có nguy cơ không nhận lại số tiền đã đóng. Và bạn cũng cần lưu ý về các khoản phí phải chịu và số tiền có thể phải mất.

7.5. Rút tiền bảo hiểm nhân thọ sau 15 năm có lỗ không?

Tuỳ thuộc vào thời hạn của hợp đồng bảo hiểm mà rút tiền bảo hiểm nhân thọ sau 15 năm có lỗ hay không. Nếu thời hạn hợp đồng là 15 năm thì khi rút tiền bạn sẽ không bị lỗ. Nhưng nếu thời hạn hợp đồng dài hơn thì khách hàng sẽ có lãi chứ không bị lỗ.

8. Tạm kết

Trên đây là các cách rút tiền bảo hiểm nhân thọ khi hết hạn và trước hạn. Mong rằng bài viết trên cung cấp đầy đủ thông tin cho những ai đang quan tâm đến rút tiền bảo hiểm nhân thọ.

Nếu bạn đang có nhu cầu vay tín chấp nhanh chóng, vay tiền tiêu dùng thủ tục đơn giản thì hãy liên hệ ngay với Dong Shop Sun. Chúng tôi có đội ngũ nhân viên được đào tạo bài bản, chuyên nghiệp, giúp bạn vay vốn dễ dàng nhất.