Quy tắc 6 chiếc lọ tài chính là gì? Những lưu ý sử dụng quy tắc này

Quản lý tài chính vẫn luôn là vấn đề được mọi người quan tâm, đặc biệt là trong bối cảnh dịch bệnh Covid 19 phức tạp, hầu như hộ gia đình nào cũng lâm vào cảnh chi nhiều hơn thu, thì việc quản lý tài chính trong gia đình lại càng quan trọng và cấp bách hơn nữa. Cùng tìm hiểu mô hình quy tắc 6 chiếc lọ tài chính hay còn được gọi là mô hình quản lý tài chính 6 chiếc lọ – một phương pháp quản lý chi tiêu, quản lý tài chính cá nhân được đánh giá cao bởi nhiều doanh nhân, tỷ phú trên thế giới trong bài viết sau với Đồng Shop Sun nhé.

1. Quy tắc 6 chiếc lọ tài chính là gì?

Cho những ai chưa biết đến quy tắc 6 chiếc lọ tài chính là gì, thì đây là một quy tắc xuất phát từ cuốn sách nổi tiếng “Bí mật của tư duy triệu phú” của T Harv Eker. Là một hệ thống tương đối đơn giản và hiệu quả phù hợp với tất cả mọi người. Giúp tất cả mọi người quản lý chi tiêu cá nhân cũng như lập file excel quản lý chi tiêu cá nhân hiệu quả hơn.

Về cơ bản, quy tắc 6 chiếc lọ tài chính yêu cầu bạn chia tiền của mình thành 6 gói tài khoản hoặc chiếc lọ khác nhau, mỗi tài khoản cho thấy các mục đích riêng biệt và chứa các tỷ lệ thu nhập khác nhau của bạn. Trên thực tế, bạn có thể tạo các gói trong tài khoản ngân hàng hoặc các lọ thực tế.

1.1. Quy tắc 6 chiếc lọ tài chính bao gồm

• Lọ 1 – Necessity Account (NEC).
• Lọ 2 – Financial freedom account (FFA).
• Lọ 3 – Play (P).
• Lọ 4 – Long term saving for spending account (LTSS).
• Lọ 5 – Education account (EDU).
• Lọ 6 – Give account GIVE.

2. Mô hình 6 chiếc lọ tài chính cụ thể gồm những gì?

Hãy cùng tìm hiểu nội dung cụ thể của phương pháp 6 chiếc lọ dưới đây nhé.

2.1. Lọ 1 – Necessity Account (NEC) – Nhu cầu cần thiết- 55%/ tổng thu nhập

Như tiêu đề đã đề cập ở trên, bạn sẽ sử dụng 55% của tổng thu nhập cho các nhu cầu cần thiết trong cuộc sống. Đó là những nhu cầu và các khoản chi tiêu cố định phải có.

Các khoản chi cho nhu cầu cần thiết bao gồm: tiền ăn, tiền thuê nhà, tiền điện, tiền nước, tiền mạng, tiền đi lại xăng xe, tiền thuế, tiền đám cưới, ma chay…Nếu bạn không thể trang trải tất cả các nhu cầu thiết yếu của mình với 55% thu nhập của mình, theo quy tắc 6 chiếc lọ tài chính, bạn cần phải làm một (hoặc cả hai) trong số những điều này:

2.1.1. Đơn giản hoá cuộc sống của bạn

Tìm ra cách bạn có thể học cách chi tiêu tiết kiệm hơn.

Cụ thể như: tiết kiệm điện và nước khi không sử dụng, thay đổi phương tiện đi lại (hãy thử suy nghĩ đến việc đi làm bằng xe buýt thay vì bằng xe máy, vừa tiết kiệm xăng lại đỡ căng thẳng mệt mỏi do lái xe), tiết kiệm tiền ăn (không ăn uống phung phí như trước hoặc có thể tìm cách để trồng rau tại nhà vừa an toàn vừa tiết kiệm). Hoặc một cách nữa đó là bạn có thể học cách chi tiêu tiết kiệm của người Nhật.

2.2.2. Kiếm nhiều tiền hơn

Tìm cách khiến bạn có thể kiếm được nhiều tiền hơn. Với điều này thì tuỳ theo hoàn cảnh của mỗi người. Có thể là bắt đầu một công việc kinh doanh online vào buổi tối nếu ban ngày bạn đi làm văn phòng.

2.2. Lọ 2 trong quy tắc quản lý tài chính 6 chiếc lọ – Financial freedom account (FFA)- Quỹ tự đầu tư 10%

Theo phương pháp 6 chiếc lọ, 10% thu nhập của bạn được chuyển vào lọ Tự do Tài chính (FF). Tiền trong lọ này chỉ có thể được sử dụng để đầu tư (có thu nhập hoặc lợi nhuận). Chiếc lọ này được sử dụng để xây dựng sự giàu có để bạn tự do tài chính trong tương lai. Bạn không bao giờ được tiêu số tiền này.

Ngày nay, có rất nhiều kênh đầu tư sinh lời hiệu quả như chứng khoán, ngoại tệ, bất động sản hay vàng… Bạn có thể đọc thêm sách và tìm tòi để có thêm thông tin về các kênh đầu tư này. Tuy nhiên, nếu không thể học hay tự tìm tòi, bạn cũng có thể tìm tới các chuyên gia để nhờ họ sử dụng tiền của mình đi đầu tư. Hay bạn cũng có thể bỏ tiền cho các quỹ đầu tư sinh lời hiệu quả.

Theo đây là một số ứng dụng đầu tư mà Dong Shop Sun muốn chia sẻ cho bạn, cụ thể: FMarket, Finhay, Tikop… Đây là 3 ứng dụng đầu tư đang được rất nhiều người quan tâm. Tuy nhiên, bạn vẫn nên tìm hiểu kỹ vì bạn chính là người chịu trách nhiệm với những khoản đầu tư của mình.

Việc đầu tư sẽ rất hữu ích cho bạn, là một cách giúp bạn không cần phải sử dụng cách cách chi tiêu tiết kiệm cho người có thu nhập thấp nữa trong tương lai.

2.3. Lọ 3 trong phương pháp 6 chiếc lọ tài chính – Play account – PLAY – Quỹ hưởng thụ – 10%/ tổng thu nhập

10% thu nhập của bạn nên được chuyển vào bình Play (P). Điều quan trọng là thỉnh thoảng hãy tự thưởng cho bản thân bằng một buổi mát-xa, một bộ quần áo mới, một bữa tối thịnh soạn… 

Chúng ta cật lực kiếm tiền cũng chỉ để được sống hạnh phúc, cho nên bạn không nhất thiết dành hết thời gian để làm việc và kiếm tiền. Mà thay vào đó bạn nên cho mình những khoảng thời gian hưởng thụ để tái tạo năng lượng làm việc.

Đi du lịch, đi ăn món ngon hoặc mua một món đồ mình ao ước… Tất cả những việc đó sẽ mang lại năng lượng cho bạn để tiếp tục làm việc tốt hơn.

2.4. Lọ 4 quy tắc 6 chiếc lọ – Long term saving for spending account – LTSS – Quỹ tiết kiệm dài hạn  – 10%/ tổng thu nhập

Đương nhiên là bạn không nên tiêu hết số tiền mình kiếm được mà nên tiết kiệm một khoản để dành cho tương lai dành cho những lúc khó khăn bất trắc theo quy tắc 6 chiếc lọ tài chính. Và mục tiêu của lọ này là để tiết kiệm tiền cho các chi phí trong tương lai ví dụ mua nhà, mua xe, khoản tiền để dành cho con… Bạn nên để dành 10% tổng thu nhập của mình theo mô hình 6 chiếc lọ tài chính.

Hiện nay, có rất nhiều cách để bạn có thể tiết kiệm tiền ít rủi ro nhưng vẫn sinh lời hiệu quả thay vì cứ để tiền trong tài khoản ngân hàng. Bao gồm:

2.4.1. Gửi tiết kiệm có thời hạn tại ngân hàng

Cách làm này sẽ giúp bạn có được một khoản tiền lãi khá cao nhưng nó chỉ phù hợp cho những gia đình có một khoản tiền tiết kiệm cố định vì khi đã gửi tiết kiệm bằng hình thức này nếu rút ra trước thời hạn sẽ bị mất tiền lãi.

2.4.2. Gửi tiết kiệm online

Bạn có thể gửi tiền tiết kiệm online trên ứng dụng internet banking của các ngân hàng. Cách này tuy lãi hơi thấp nhưng linh hoạt, có thể rút trước hạn mà vẫn có lãi.

2.4.3. Gửi tiết kiệm trên các ứng dụng tài chính

Cách 3 là gửi tiết kiệm trên các ứng dụng tài chính như Finhay, Tikop… Lãi suất chắc chắn không cao bằng gửi tiết kiệm có thời hạn nhưng lại cao hơn gửi tiết kiệm online, không những thế có thể rút tiền trước thời hạn mà vẫn có lãi.

Vì thế, tùy vào tình tài chính của mỗi gia đình mà nên cân nhắc cách tiết kiệm phù hợp nhé.

2.5.Lọ 5 trong quy tắc 6 chiếc lọ – Education account (EDU) – Quỹ giáo dục – 10%/ tổng thu nhập

Những người thành công không ngừng đầu tư và phát triển bản thân. Do đó, 10% thu nhập của bạn sẽ được chuyển vào lọ Giáo dục (E).

Bạn càng có nhiều kiến thức và kỹ năng, khả năng kiếm tiền của bạn càng lớn. Và bạn càng kiếm được nhiều, bạn càng cần phải học (cách quản lý tài sản bổ sung, cách đưa thu nhập của bạn lên cấp độ tiếp theo, v.v.). Sử dụng số tiền từ lọ này để phát triển cá nhân hoặc nghề nghiệp (ví dụ: sách, khóa học, hội thảo).

2.6.Lọ 6 – Give account GIVE – Quỹ cho đi –  5%/ tổng thu nhập

5% thu nhập của bạn được chuyển vào bình Cho (G) theo nguyên tắc 6 chiếc lọ.

Dù hoàn cảnh của bạn có nghèo đi chăng nữa, thì sẽ luôn có người ở trong tình trạng tồi tệ hơn. Bên cạnh yếu tố thiện chí khi giúp đỡ người khác, việc cho đi một phần thu nhập của bạn cũng giúp bạn phát triển một cách có ý thức về tâm lý của cải rằng bạn có nhiều hơn đủ để cho đi.

3.Tạm kết

Trên đây là tổng hợp những kiến thức về quy tắc 6 chiếc lọ tài chính là gì. Một trong những ứng dụng quản lý tài chính hoạt động theo mô hình 6 chiếc lọ tài chính mà bạn đọc tham khảo là ứng dụng MoneyOi. Ứng dụng này cho phép bạn quản lý tiền của mình theo nguyên tắc quản lý tài chính 6 chiếc lọ.

Cảm ơn bạn đọc đã quan tâm. Mong rằng bài viết sẽ hữu ích cho bạn đọc trong việc quản lý tài chính. 

Xem thêm:

• Cách tiết kiệm tiền lương mỗi ngày giúp bạn trở thành triệu phú
• Top 7 cách chi tiêu tiết kiệm cho sinh viên hiệu quả
• Cách chi tiêu tiết kiệm cho người có thu nhập thấp
• Cách quản lý chi tiêu cá nhân hiệu quả
• Học cách chi tiêu tiết kiệm hợp lý để làm giàu hiệu quả
• Top 4 cách chi tiêu tiết kiệm của người Nhật nên học hỏi

Nguồn tham khảo :

https://readingraphics.com/the-6-jar-wealth-management-system-by-t-harv-eker/
https://alanaivoicelab.com/the-6-jars-most-powerful-money-management-technique-all-parents-should-know/