Học cách quản lý tài chính cá nhân hiệu quả cho ai cần

Cảm giác an tâm về tài chính là khi bạn có khả năng kiểm soát tài chính một cách hiệu quả. Khi bạn có đủ khả năng thanh toán các hóa đơn và quản lý chi phí phát sinh một cách có tổ chức, bạn sẽ cảm thấy tự tin khi xây dựng kế hoạch tài chính cho tương lai của mình. Vậy, bắt đầu kế hoạch quản lý tài chính cá nhân từ đâu? Hãy cùng Dong Shop Sun khám phá trong bài viết dưới đây.

Tại sao chúng ta cần quản lý tài chính cá nhân trong thời đại này?

Quản lý tài chính cá nhân chính là chiếc chìa khóa vàng mở ra cánh cửa dẫn đến một cuộc sống tài chính ổn định và hạnh phúc. Cụ thể, quản lý tài chính cá nhân mang lại những lợi ích sau:

• Kiểm soát chi tiêu hàng ngày và đảm bảo sự ổn định tài chính.
• Đầu tư hiệu quả, đạt được các mục tiêu tài chính cá nhân.
• Xây dựng quỹ dự phòng và bảo hiểm để chủ động trước rủi ro tài chính.
• Quản lý và hạn chế nợ nần, giảm thiểu rủi ro tài chính.
• Gia tăng tài sản, nâng cao chất lượng cuộc sống cho bạn và gia đình.
• Tạo nền tảng tài chính vững chắc cho tương lai về sau.

Những nguyên tắc quản lý tài chính cá nhân hiệu quả dành cho mọi người

Nguyên tắc 1 – Luôn kiểm soát các khoản chi tiêu cá nhân mỗi ngày

Hãy theo dõi và ghi lại các khoản chi tiêu hàng ngày, hàng tuần để biết rõ bạn đang tiêu tiền vào đâu. Từ đó có thể điều chỉnh cách chi tiêu của mình. Rà soát chặt chẽ các khoản chi tiêu để đảm bảo rằng bạn không vượt quá ngân sách. Một số biện pháp cụ thể cho nguyên tắc này bao gồm:

• Phân loại chi tiêu thành các nhóm như ít quan trọng và quan trọng, có thể cắt giảm và không thể cắt giảm để dễ dàng quản lý.
• Đặt ra giới hạn chi tiêu cho từng nhóm để tránh chi tiêu quá mức. Và cố gắng cắt giảm các khoản ít quan trọng trong chi tiêu cá nhân.

Nguyên tắc 2 – Lập kế hoạch tài chính cá nhân rõ ràng

Thiết lập mục tiêu và kế hoạch tài chính rõ ràng là yếu tố quan trọng trong việc quản lý dòng tiền cá nhân hiệu quả. Bạn cần đặt ra mục tiêu tài chính có tính cụ thể và có lộ trình tiết kiệm phù hợp.

Ví dụ, nếu bạn dự định dành dụm tiền trong vòng một năm để đi du lịch cùng gia đình. Với kế hoạch chi tiêu khoảng 12 triệu đồng, bạn cần lập một lộ trình tiết kiệm cụ thể. Để đạt được mục tiêu này, bạn sẽ cần dành ít nhất 1 triệu đồng mỗi tháng để tích lũy số tiền cần thiết.

Nguyên tắc 3 – không chi tiêu nhiều hơn 10% số tiền kiếm được

Không chi tiêu quá 10% thu nhập là nguyên tắc quản lý tài chính được khuyến nghị cho người trẻ. Ví dụ, nếu thu nhập hàng tháng là 10 triệu đồng, bạn không nên chi tiêu hơn 1 triệu đồng.

Thay vì vậy, nên mua các món đồ có giá dưới 1 triệu đồng và dành phần chi phí đó cho các tài sản có giá trị và lợi ích lâu dài như nhà, xe, tiết kiệm,… Hoặc bạn cũng có thể dành từ 100 ngàn đến 500 ngàn đồng mỗi tháng để mua một món đồ mà bạn thích. Nó giúp bạn có “kỷ luật” trong việc mua sắm cho bản thân.

Nguyên tắc 4 – Hạn chế để nợ xấu

Nợ nần thường là một trong những nguyên nhân gây khó khăn cho tài chính cá nhân. Để tránh rơi vào “vòng xoáy” nợ nần, bạn cần chú ý vào việc trả nợ đúng hạn và hạn chế việc tích lũy các khoản nợ mới:

• Nếu bạn đang nợ nhiều khoản từ nhiều nguồn khác nhau, hãy lập kế hoạch trả nợ với thời hạn cụ thể để thoát khỏi tình trạng nợ nần một cách nhanh chóng.
• Ưu tiên phải trả các khoản nợ có lãi suất cao hơn trước.
• Hạn chế việc vay tiền để tiêu xài cho những mục đích không cần thiết.

Nguyên tắc 5 – Cố gắng tiết kiệm 10% đến 15% thu nhập mỗi tháng

Việc tiết kiệm tối thiểu 10 – 15% thu nhập hàng tháng là một nguyên tắc quản lý tài chính cơ bản nhưng cực kỳ hiệu quả đặc biệt đối với người mới bắt đầu. Ví dụ, nếu tổng thu nhập hàng tháng của bạn là 10 triệu đồng, bạn nên tiết kiệm từ 1 đến 1,5 triệu đồng mỗi tháng.

Khi bạn đã quen với việc tiết kiệm, bạn có thể tăng mức độ tiết kiệm lên từ 20%, 25%,… đến 50% của thu nhập hàng tháng. Tuy nhiên, lưu ý rằng bạn nên tăng mức tiết kiệm dần dần. Không nên đặt mục tiêu quá cao ngay từ đầu vì điều này có thể khiến bạn cảm thấy bất đắc dĩ và dễ bỏ cuộc.

Xem thêm: Học quản lý tài chính cá nhân qua các kênh nào?

Nguyên tắc 6 – Đầu tư vào hợp đồng bảo hiểm nhân thọ

Ngày nay, các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ đa dạng về quyền lợi. Nó không chỉ bảo vệ tài chính trước các rủi ro mà còn cung cấp các quyền lợi tích lũy và đầu tư. Những hợp đồng này không chỉ giúp người tham gia đảm bảo cuộc sống trong tương lai. Mà còn giúp hình thành thói quen quản lý chi tiêu hợp lý và tạo ra nguồn thu nhập cho giai đoạn hưu trí.

Không cần phải chi tiêu quá nhiều cho bảo hiểm nhân thọ. Theo các chuyên gia tài chính, việc dành từ 10% – 15% thu nhập hàng tháng cho bảo hiểm nhân thọ là mức độ tối ưu.

Các cách quản lý tài chính cá nhân hiệu quả mà bạn nên biết

Quản lý tài chính cá nhân theo phương pháp tỷ lệ 50/30/20

50% tổng thu nhập cho nhu cầu thiết yếu. Đây là các khoản chi cố định như tiền điện, nước, xăng xe, ăn uống, thuê nhà,… Để xác định chính xác các khoản này, bạn có thể theo dõi hóa đơn và lịch sử chi tiêu của các tháng trước.

30% tổng thu nhập cho chi phí linh hoạt. Bao gồm các khoản chi cho mua sắm, chi phí phát sinh, giải trí,… Bạn nên cố gắng hạn chế chi tiêu ở mục này, vì đây không phải là các khoản chi thiết yếu và nhiều khi bạn có thể chi tiêu theo cảm tính.

20% còn lại cho tích lũy. Khoản tiền này giúp bạn và gia đình an tâm hơn. Nếu tình hình tài chính chưa ổn định, bạn có thể bắt đầu với 10 hoặc 15%. Nếu bạn giảm được chi phí linh hoạt, khoản tích lũy này có thể tăng lên.

Quản lý tài chính cá nhân theo phương pháp 6 chiếc lọ

Phương pháp 6 chiếc lọ là một phiên bản chi tiết hơn so với phương pháp 50-30-20 đã được giới thiệu trước đó. Theo phương pháp này, bạn sẽ chia tổng thu nhập của mình thành 6 phần khác nhau để sử dụng cho các mục đích. Bao gồm thiết yếu, tiết kiệm dài hạn, học hỏi, hưởng thụ, đầu tư và từ thiện. Quy tắc 6 chiếc lọ thường được khuyến khích cho những người mới bắt đầu quản lý tài chính cá nhân.

Các công cụ quản lý tài chính cá nhân tốt nhất nên dùng

Quản lý tài chính cá nhân bằng cuốn sổ ghi chép

Bạn chỉ cần chuẩn bị một quyển sổ nhỏ gọn và vào cuối ngày, ghi chép lại nhật ký chi tiêu của mình. Xem hôm nay bạn đã chi bao nhiêu tiền và cho những việc gì. Hiệu quả hơn, nếu bạn biết trước những việc sẽ làm trong ngày. Và có thể ghi trước các đề mục và tối về bổ sung số tiền sau.

“Kakeibo” trong tiếng Nhật là sổ tay chi tiêu tài chính, được nữ nhà báo Hani Motoko sáng lập vào năm 1904. Với phương pháp này, bạn có thể ghi chép về các chi tiêu và tiết kiệm của mình vào cuốn sổ. Thay vì phải mở máy tính lên để sử dụng các phần mềm hiện đại.

Phương pháp tiết kiệm tiền của người Nhật này không sử dụng các ứng dụng hiện đại. Việc viết tay các khoản chi tiêu khiến bạn phải suy ngẫm thêm một lần nữa về những gì mình đã chi. Dù có rất nhiều phương pháp tiết kiệm tiền khác nhau, người Nhật vẫn ưu tiên phương pháp Kakeibo này.

Quản lý tài chính cá nhân bằng Excel

Việc quản lý tài chính cá nhân bằng Excel thực hiện trên máy tính nhanh chóng và chính xác hơn. Đối với việc quản lý tài chính cá nhân bằng Excel, bạn chỉ cần sử dụng vài lệnh đơn giản để tính toán. Ngoài ra, Excel còn cung cấp chức năng vẽ biểu đồ, giúp bạn so sánh chi tiêu qua từng tháng. Bạn có thể điều chỉnh kế hoạch một cách hiệu quả và tiện lợi.

Xem thêm: Hướng dẫn cách tạo file excel quản lý chi tiêu cá nhân, gia đình

Quản lý tài chính cá nhân qua ứng dụng online

Ứng dụng quản lý tài chính cá nhân online là một công cụ hữu ích giúp người dùng theo dõi chi tiêu, lập ngân sách, tiết kiệm và đầu tư. Bạn có thể dễ dàng cập nhật và giám sát tình hình tài chính của mình mọi lúc mọi nơi.

Ứng dụng quản lý tài chính là phương tiện được sử dụng nhiều nhất do tính tiện lợi và khả năng cập nhật thông tin nhanh. Một số ứng dụng quản lý tài chính bạn có thể tham khảo như: Money Lover, Wallet by Budgetbakers, Mint,…

Những sai lầm thường gặp trong khi quản lý tài chính cá nhân

Dưới đây là các sai lầm phổ biến mà bạn thường mắc phải khi quản lý dòng tiền cá nhân:

• Thiếu kế hoạch tài chính và không xây dựng ngân sách cụ thể. Dẫn đến việc tiêu tiền một cách vô trách nhiệm và không biết rõ mình đang chi tiêu vào đâu.
• Không để dành tiết kiệm một phần thu nhập hàng tháng. Dẫn đến thiếu dự trữ tiền mặt cho tương lai hoặc trường hợp khẩn cấp.
• Mua sắm và tiêu tiền không kiểm soát, gây căng thẳng tài chính và dễ dẫn đến nợ nần.
• Không có kế hoạch đầu tư cho tương lai, đặc biệt là cho giai đoạn về hưu. Dẫn đến việc không đủ tiền khi nghỉ hưu về già.
• Không ưu tiên trả nợ có lãi suất cao, gây ra nợ nần kéo dài.
• Không đầu tư sinh lời sẽ bị bỏ lỡ cơ hội tạo ra lợi nhuận tài chính.
• Lạm dụng thẻ tín dụng một cách không kiểm soát, tạo ra nợ nần và chi phí lãi suất cao.

Kết luận

Dù bạn là người mới bắt đầu hay đã có kinh nghiệm, việc quản lý tài chính cá nhân hiệu quả sẽ mang lại sự an tâm và tự do tài chính mà mọi người đều khao khát. Hãy bắt đầu từ việc đặt ra mục tiêu cụ thể và thực hiện những bước nhỏ hằng ngày nhé!

Nếu bạn đang cần một nguồn vay tiền uy tín và muốn giải ngân nhanh chóng, Đồng Shop Sun là sự lựa chọn tốt nhất. Chúng tôi là một công ty tài chính có nguồn vốn đến từ Nhật Bản. Chúng tôi cung cấp hai dịch vụ vay phổ biến: vay theo cà vẹt xe và vay theo hóa đơn điện tử và điện lạnh. Để được tư vấn hoàn toàn miễn phí, vui lòng liên hệ với chúng tôi qua số hotline 1800 5588 90 nhé!