Bị nợ xấu vay thế chấp được không? Điều kiện để được vay là gì?

Bị nợ xấu vay thế chấp được không?” là câu hỏi của nhiều người dân và cả các doanh nghiệp kinh doanh. Bởi lẽ việc vay thế chấp sổ đỏ tại các ngân hàng giúp cho nhiều người, nhiều công ty làm ăn kinh doanh, xoay vòng vốn tốt nhất. Vậy để tìm hiểu nợ xấu tín chấp, nợ xấu nhóm 1, 2, 3, 4, 5 CIC có vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng được không, mời bạn đọc ngay bài viết sau đây của Dong Shop Sun!

1. Phân loại các nhóm nợ hiện có theo tiêu chuẩn CIC

Phân loại các nhóm nợ hiện có theo tiêu chuẩn CIC
Phân loại các nhóm nợ hiện có theo tiêu chuẩn CIC

Theo Khoản 1 Điều 10 Thông tư 11/2021/TT-NHNN, phân loại các khoản nợ hiện nay được áp dụng trên hệ thống như dưới đây. 

Bảng phân loại nợ này được áp dụng tại Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia CIC, ngân hàng và hầu hết các tổ chức tín dụng khác như sau:

Loại nợThời gian quá hạnRủi ro khi cho vay
Nhóm 1 (Nợ đủ tiêu chuẩn)Không quá hạn hoặc quá hạn dưới 10 ngày.Thấp
Nhóm 2 (Nợ cần chú ý)Trên 10 ngày – 90 ngàyRủi ro thấp hoặc cao
Nhóm 3 (Nợ dưới tiêu chuẩn)Từ 91 ngày – 180 ngàyRủi ro cao hơn 
Nhóm 4 (Nợ nghi ngờ)181 ngày – 360 ngàyRủi ro khá cao
Nhóm 5 (Nợ có khả năng mất vốn)Trên 360 ngàyCó thể mất vốn

2. Bị nợ xấu vay thế chấp được không?

Bị nợ xấu vay thế chấp được không?
Bị nợ xấu vay thế chấp được không?

Sau thời gian dịch kéo dài và kinh tế giảm sút, đã có nhiều cá nhân và doanh nghiệp bị rơi vào nợ xấu. Kéo theo đó là thắc mắc của nhiều người về việc bị nợ xấu có thể vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng hay không.

Để giải đáp vấn đề này, bạn cần biết rằng, khi bị nợ xấu, lịch sử tín dụng của bạn sẽ bị lưu vào CIC – Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia.

Phụ thuộc vào mức độ nghiêm trọng của khoản nợ (thời gian trễ hạn trả nợ) mà lịch sử tín dụng của bạn sẽ bị xếp vào nhóm có nợ xấu đến đâu.

Có tổng cộng 5 mức độ để đánh giá khoản nợ của một người, độ xấu của các mức độ tăng dần từ 1 đến 5.

Thực chất, nếu bạn thuộc người có nợ nhóm 1, nhóm 2 thì chưa bị tính là nợ xấu. Chỉ khi bạn là đối tượng bị nợ xấu nhóm 3, 4, 5 mới thực sự bị xếp vào nhóm “xấu”.

Bài viết tham khảo: Dư nợ giảm dần là gì? Cách tính lãi suất theo dư nợ giảm dần

2.1. Nợ xấu nhóm 1 có vay thế chấp sổ đỏ được không?

Những đối tượng bị dính nợ xấu nhóm 1 là những người chỉ trả tiền vay chậm từ 1 – 10 ngày. Những người này thường có đủ khả năng trả nợ gốc lẫn lãi nếu vay tiếp, vì vậy trường hợp này hoàn toàn có thể tiếp tục vay thế chấp tại các ngân hàng.

2.2. Nợ xấu nhóm 2 có vay thế chấp được không?

Nợ xấu nhóm 2 có vay thế chấp được không?

Việc người có nợ xấu nhóm 2 có vay ngân hàng không còn phụ thuộc vào tình trạng lịch sử tín dụng của bạn và giá trị tài sản thế chấp, khả năng trả nợ hiện tại.

Nếu bạn có nợ xấu nhóm 2 quá 3 kỳ liên tiếp thì tất cả các ngân hàng đều sẽ không cho bạn vay thế chấp.

Nhiều ngân hàng hiện nay đã không còn cho nhóm khách hàng có nợ xấu nhóm 2 vay nữa. Tuy nhiên, một số ít ngân hàng vẫn có thể giải ngân cho bạn vay nếu:

  • Bạn chứng minh được thu nhập tốt.
  • Tài sản thế chấp giá trị cao.

Tuy nhiên, khi bị nợ xấu nhóm này, bạn hoàn toàn có thể đến vay tiền tại các đơn vị cho vay uy tín như Dong Shop Sun.

Tại Dong Shop Sun, chúng tôi sẽ giúp bạn vay nhanh với mức định giá tốt, sát với giá trị tài sản. Cùng với đó các bạn cũng có thể dễ dàng vay tiền với các hình thức khác nhau như vay thế chấp cà vẹt xe, vay bằng hóa đơn điện nước, mua hàng,…

2.3. Nợ xấu nhóm 3, 4, 5 có vay thế chấp được không?

Nợ xấu nhóm 3, 4, 5 có vay thế chấp được không?
Nợ xấu nhóm 3, 4, 5 có vay thế chấp được không?

Câu trả lời cho câu hỏi người bị nợ xấu nhóm 3, 4, 5, có vay thế chấp được không là “Không”. 

Nợ xấu nhóm 3, 4, 5 đã bị xếp vào nhóm nợ khó đòi. Vì vậy hiện không có ngân hàng hay công ty tài chính nào cho nhóm khách hàng này vay cả.

Bị nợ xấu phải làm sao để vay được tiền?

Cách duy nhất bạn có thể làm nếu đã thuộc nhóm có nợ xấu 3, 4, 5 đó là trả hết tiền gốc và lãi, đồng thời chờ đến khi hết nợ xấu trên lịch sử tín dụng cá nhân của CIC.

3. Bị nợ xấu bao lâu thì xoá? Bị nợ xấu bao lâu thì được vay lại?

Bị nợ xấu bao lâu thì xoá? Bị nợ xấu bao lâu thì được vay lại?
Bị nợ xấu bao lâu thì xoá? Bị nợ xấu bao lâu thì được vay lại?

Thời gian xoá lịch sử nợ xấu trên CIC với từng nhóm nợ như sau:

Nhóm nợThời gian
Nhóm 1 Chưa bị xét vào nhóm nợ xấu
Nhóm 2 Từ 12 tháng trở đi
Nhóm 3 Sau 5 năm
Nhóm 4 Sau 5 năm
Nhóm 5 Sau 5 năm

4. Cách vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng khi có nợ xấu

4.1. Điều kiện vay ngân hàng khi có nợ xấu

Theo những thông tin bên trên, bạn đã có câu trả lời cho câu hỏi bị nợ xấu vay thế chấp được không. Trong đó, nếu bị nợ nhóm 1 thì có thể dễ dàng vay lại, nhóm 2 khá khó vay và nhóm 3, 4, 5 thì gần như không thể vay thế chấp tại các ngân hàng, công ty tài chính.

Điều kiện để vay thế chấp sổ đỏ tại các ngân hàng như sau:

  • Có CCCD/CMND.
  • Chứng minh được có công việc với thu nhập ổn định.
  • Chứng minh được lý do nợ xấu là khách quan.
  • Có tài sản thế chấp giá trị lớn.
  • Số tiền muốn vay không cao hơn nhiều so với giá trị tài sản.

4.1. Thủ tục vay 

Để có thể vay, bạn cần chuẩn bị các giấy tờ, thủ tục sau:

  • CMND/CCCD/Hộ chiếu.
  • Sổ hộ khẩu hay Giấy tạm trú.
  • Giấy tờ chứng minh mức thu nhập: Bảng lương/Hợp đồng lao động/Sao kê lương/Sao kê ngân hàng,…
  • Giấy tờ có giá để thế chấp: sổ đỏ/sổ hồng/hợp đồng mua bán bất động sản,…

4.2. Những điều cần lưu ý khi đi vay với khoản nợ xấu

Khi muốn đi vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng hay các công ty tài chính mà có nợ xấu, bạn cần lưu ý những điều sau:

  • Tìm hiểu thật kỹ thông tin ngân hàng nào có hỗ trợ cho vay khi có nợ xấu.
  • Cung cấp đầy đủ, chính xác thông tin khoản nợ xấu sẽ được xem xét cho vay tốt hơn.

5. Một số thắc mắc thường gặp

5.1. Nợ xấu tín chấp có vay thế chấp được không?

Trường hợp các bạn thắc mắc “Nợ xấu tín chấp có thế chấp sổ đỏ ngân hàng được không?” thì câu trả lời là được.

Bởi các khoản vay tín chấp thường có giá trị thấp. Chỉ cần bạn tất toán hết khoản nợ là có thể được duyệt cho vay thế chấp.

5.2. Nợ xấu Fe, Home Credit có thể vay thế chấp không?

Nợ xấu Fe, Home Credit có vay thế chấp được không?
Nợ xấu Fe, Home Credit có vay thế chấp được không?

Nếu bạn có nợ xấu Fe Credit hay Home Credit thì vẫn có thể vay thế chấp sổ đỏ tại các công ty tài chính khác được, miễn bạn đáp ứng được các yêu cầu của công ty đó.

5.3. Chồng nợ xấu vợ có vay thế chấp được không?

Chồng nợ xấu vợ có vay thế chấp được không?
Chồng nợ xấu vợ có vay thế chấp được không?

“Người thân, chồng/vợ nợ xấu vợ/chồng có vay thế chấp được không?” là câu hỏi quen thuộc của nhiều khách hàng vay.

Trong trường hợp này, nếu người chồng có nợ xấu, tài sản đứng tên cả hai vợ chồng sẽ không vay tiền dùng sổ đỏ đảm bảo được.

Khi đó bạn chỉ cần sang tên nhà, bất động sản hay tài sản sang cho vợ đứng tên độc lập là vợ có thể vay thế chấp được.

Với trường hợp vợ có nợ xấu hay người thân có nợ xấu muốn vay thế chấp cũng vậy.

5.4. Doanh nghiệp bị nợ xấu tín dụng có thể vay ngân hàng thế chấp không?

Các doanh nghiệp bị nợ xấu tín dụng vẫn có thể vay thế chấp được nếu người đại diện đứng ra vay:

  • Chứng tỏ được trong công việc làm ăn có thể có lúc gặp rủi ro, không thể trả khoản nợ đúng hạn.
  • Việc vay thế chấp thêm tiền lần này là để giúp công ty làm ăn sinh lời thêm. Công ty đang làm ăn có hiệu quả nên ngân hàng cho vay có khả năng trả nợ.
  • Doanh nghiệp thực sự có thiện chí trả nợ. Món nợ trong quá khứ xuất phát hoàn toàn từ lý do khách quan.
  • Thể hiện tốt ý thức và thiện chí khi vay vốn lần này với ngân hàng.

5.5. Nợ xấu CIC có vay tiền thế sổ đỏ được không?

CIC chính là hệ thống Thông tin Tín dụng Quốc gia. Vì vậy việc có nợ xấu trên CIC tương ứng với việc bạn có nợ xấu đối với các ngân hàng, công ty tài chính khác. 

Đồng thời các trường hợp có nợ xấu nào được vay hay không hoàn toàn giống như câu trả lời ở phần 2 của chúng tôi.

6. Lời kết 

Trên đây là toàn bộ thông tin trả lời câu hỏi “Bị nợ xấu vay thế chấp được không?”, “Bị nợ xấu nhóm 1, 2, 3, 4, 5 có vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng được không?” từ Dong Shop Sun. Hi vọng qua đó các bạn có thể tìm được cho mình câu trả lời cũng như biết được thời hạn được vay lại, thủ tục, quy trình vay.

Nếu bạn muốn vay tiền nhanh chóng, lãi suất phải chăng, định giá cao thì hãy liên hệ ngay với Dong Shop Sun theo hotline 1800.5588.90. Chúng tôi là công ty tài chính đến từ Nhật Bản, giúp bạn có được khoản vay an toàn, nhanh chóng nhất.

Dong Shop Sun | Vay ngay hôm nay - nhận tiền liền tay
Share on facebook
Facebook