Tìm hiểu ngay: Nợ xấu có vay thế chấp được không?

Trong quá trình vay vốn, nhiều khách hàng băn khoăn “nợ xấu có vay thế chấp được không?” Đây là câu hỏi thường gặp bởi nợ xấu ảnh hưởng trực tiếp đến khả năng tiếp cận nguồn vốn từ ngân hàng và tổ chức tài chính. Dưới đây, Dong Shop Sun sẽ giúp bạn hiểu rõ về mức độ ảnh hưởng của nợ xấu và những giải pháp để tăng cơ hội vay thế chấp thành công ngay khi có nợ xấu.

Nợ xấu là gì? Phân loại nợ xấu theo nhóm

Trước khi tìm hiểu nợ xấu có vay thế chấp được không, bạn cần hiểu rõ khái niệm nợ xấu. Theo quy định của Ngân hàng Nhà nước, nợ xấu là khoản vay mà người vay không trả đúng hạn, dẫn đến rủi ro mất vốn cho ngân hàng.

Hệ thống CIC (Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia) chia nợ thành 5 nhóm:

• Nhóm 1 – Nợ đủ chuẩn: Người vay thanh toán đúng thời hạn theo hợp đồng.
• Nhóm 2 – Nợ cần theo dõi: Các khoản vay bị chậm thanh toán từ 10 đến dưới 90 ngày.
• Nhóm 3 – Nợ dưới chuẩn: Khoản vay bị quá hạn trong khoảng 91 – 180 ngày.
• Nhóm 4 – Nợ nghi ngờ: Thời gian chậm trả rơi vào 181 – 360 ngày.
• Nhóm 5 – Nợ có nguy cơ mất vốn: Các khoản vay đã quá hạn trên 360 ngày.

Trong đó, từ nhóm 3 đến nhóm 5 chính là nợ xấu, ảnh hưởng nghiêm trọng đến khả năng vay vốn.

Người có nợ xấu có vay thế chấp được không?

Đây là câu hỏi thường gặp ở nhiều khách hàng khi có nhu cầu. Câu trả lời là: có thể vay nhưng phụ thuộc vào mức độ nợ xấu và chính sách từng ngân hàng/tổ chức tài chính.

• Trường hợp nợ nhóm 1 – 2: Vẫn có cơ hội vay thế chấp, đặc biệt nếu bạn có tài sản đảm bảo như sổ đỏ, nhà đất, ô tô… Ngân hàng sẽ xem xét kỹ khả năng trả nợ và lịch sử tín dụng gần đây.
• Trường hợp nợ nhóm 3 trở lên: Khả năng vay ngân hàng gần như bằng 0. Tuy nhiên, một số công ty tài chính hoặc tổ chức tín dụng ngoài ngân hàng có thể xem xét nhưng lãi suất và điều kiện khá chặt chẽ.

Vì sao nợ xấu khó vay thế chấp tại ngân hàng?

Khi xét duyệt hồ sơ vay vốn, ngân hàng luôn ưu tiên yếu tố an toàn và khả năng thu hồi nợ. Với những khách hàng có nợ xấu, rủi ro mất vốn cao hơn nhiều so với người vay thông thường. 

Ngoài ra, toàn bộ lịch sử tín dụng đều được lưu trữ tại CIC (Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia). Khiến ngân hàng dễ dàng phát hiện khách hàng từng trả nợ trễ hạn. Bên cạnh đó, quy định pháp lý cũng buộc ngân hàng phải thắt chặt việc cho vay đối với nhóm khách hàng này.

Chính vì vậy, người có nợ xấu hầu như rất khó được phê duyệt vay thế chấp tại ngân hàng. Trừ trường hợp thuộc nhóm nợ nhẹ (nhóm 1 hoặc nhóm 2) có thể được xem xét.

Xem thêm: Bị nợ xấu có xóa được không và làm sao để xóa nợ xấu?

Giải pháp vay thay thế khi có nợ xấu

Nếu đang rơi vào tình trạng nợ xấu nhưng vẫn cần vay vốn gấp, bạn hoàn toàn có thể cân nhắc một số giải pháp dưới đây:

Thanh toán dứt điểm khoản nợ

Khi bạn tất toán đầy đủ khoản nợ, lịch sử tín dụng sẽ được cải thiện theo thời gian. Tùy thuộc vào nhóm nợ (nhóm 2, 3, 4 hoặc 5), bạn cần chờ từ 1 – 3 năm để hệ thống CIC xóa dữ liệu nợ xấu. Sau khoảng thời gian này, việc vay tại ngân hàng sẽ trở nên thuận lợi và dễ dàng hơn.

Vay thế chấp tại công ty tài chính

Khác với ngân hàng, một số công ty tài chính có chính sách linh hoạt hơn đối với khách hàng nợ xấu. Chỉ cần bạn có tài sản đảm như sổ đỏ, ô tô, hoặc cavet xe máy vẫn có thể được xem xét hỗ trợ. 

Ưu điểm của hình thức này là thủ tục nhanh gọn, điều kiện đơn giản và giải ngân nhanh chóng. Tuy nhiên, bạn cần lưu ý rằng lãi suất có thể cao hơn so với ngân hàng truyền thống.

Vay thế chấp qua người đồng bảo lãnh

Nếu có người thân hoặc bạn bè sở hữu hồ sơ tín dụng tốt, bạn có thể nhờ họ đứng ra đồng bảo lãnh khoản vay. Trường hợp này, ngân hàng sẽ thẩm định uy tín tín dụng của người bảo lãnh. Đây được xem là giải pháp hữu ích với những ai cần khoản vay lớn nhưng có lịch sử nợ xấu.

Tìm đến các giải pháp thay thế ngắn hạn

Ngoài ngân hàng và công ty tài chính lớn, bạn cũng có thể cân nhắc các gói vay nhỏ, linh hoạt từ những đơn vị uy tín trên thị trường. Chẳng hạn như Dong Shop Sun, nơi hỗ trợ vay nhanh bằng cavet xe máy, hóa đơn mua điện thoại, tivi… với lãi suất cạnh tranh. Đây là lựa chọn phù hợp khi bạn cần giải ngân gấp để giải quyết nhu cầu cấp bách.

Xem thêm: Nợ xấu nhóm có 3 vay được ngân hàng nào không?

Câu hỏi thường gặp

Bị nợ xấu có vay thế chấp sổ đỏ được không?

Có thể. Nhưng chỉ khi nợ ở nhóm 1 – 2. Nếu nợ nhóm 3 – 5 thì gần như không ngân hàng nào duyệt.

Nợ xấu có vay mua ô tô trả góp được không?

Rất khó, vì hồ sơ vay mua ô tô luôn được kiểm tra kỹ lưỡng. Giải pháp là thanh toán dứt điểm nợ trước đó.

Bao lâu thì nợ xấu được xóa?

Theo CIC, thời gian lưu trữ thông tin nợ xấu là 3 – 5 năm kể từ ngày thanh toán hết nợ.

Kết luận

Qua bài viết trên, chắc hẳn bạn đã có câu trả lời cho thắc mắc “nợ xấu có vay thế chấp được không?”. Với nợ nhóm 1 – 2, khách hàng vẫn có cơ hội vay tại ngân hàng. Tuy nhiên, nếu rơi vào nhóm 3 – 5, khả năng vay ngân hàng gần như bằng 0. Nhưng thay vào đó bạn có thể cân nhắc các công ty tài chính uy tín.

Trong trường hợp này, một giải pháp an toàn và nhanh chóng là tìm đến Dong Shop Sun. Đây là công ty tài chính uy tín hỗ trợ vay thế chấp bằng cavet xe máy hay hóa đơn mua hàng điện máy với lãi suất cạnh tranh và thủ tục đơn giản. Liên hệ ngay hotline 1800 5588 90 để được tư vấn chi tiết và nhận hỗ trợ kịp thời.