Nợ chú ý là gì? Thuộc nhóm mấy? Các cách vay khi có nợ chú ý

Nợ chú ý là gì, nợ chú ý là nhóm mấy, khi bị loại nợ này có thể vay tiếp được không là vấn đề được nhiều người vay nợ thắc mắc khi muốn bắt đầu một khoản vay mới nhưng chưa trả hết khoản cũ. Vì vậy để biết thêm về nhóm nợ này và cách xóa nợ, mời bạn đọc ngay bài viết sau của Dong Shop Sun!

1. Tổng quan các nhóm nợ hiện có

Theo Điều 10 Thông tư 11/2021/TT-NHNN từ Ngân hàng Nhà nước, các nhóm nợ được chia ra thành 5 loại khác nhau. 

Trong đó có:

• Nợ nhóm 1: Nợ đủ tiêu chuẩn (nợ quá hạn dưới 10 ngày).
• Nợ nhóm 2: Nợ cần chú ý (nợ quá hạn trên 10 ngày – dưới 90 ngày).
• Nợ nhóm 3: Nợ dưới tiêu chuẩn (nợ quá hạn từ 91 ngày – dưới 180 ngày).
• Nợ nhóm 4: Nợ nghi ngờ (quá hạn từ 181 – 360 ngày).
• Nợ nhóm 5: Nợ có khả năng mất vốn (trên 360 ngày).

Để phân biệt được chi tiết các loại nợ và biết đầy đủ thông tin từng loại, mời bạn đọc bài viết: Nợ xấu là gì? Có các nhóm nợ xấu nào?

2. Nợ chú ý là gì? Nợ chú ý là nhóm mấy?

Như đã nêu ở trên, bạn có thể thấy nợ chú ý chính là nợ Nhóm 2. Cụ thể nợ chú ý là gì? Đây là các khoản nợ: 

• Đã quá hạn thanh toán trên 10 ngày và dưới 90 ngày.
• Thời hạn thanh toán nợ đã được điều chỉnh một lần.

Theo như phân loại tại Hệ thống tín dụng quốc gia CIC thì các khoản nợ thuộc Nhóm 3 trở lên mới được xếp vào loại nợ xấu. Vì vậy các khoản nợ Nhóm 2 chưa bị coi là nợ xấu và các cá nhân bị xếp vào nhóm nợ này vẫn có khả năng được hỗ trợ vay vốn tốt hơn cá nhân bị nợ xấu.

2.1. Nguyên nhân dẫn đến hình thành nợ chú ý là gì?

Những nguyên nhân dẫn đến việc bạn bị xếp vào nhóm nợ này như sau:

• Khách hàng vay tiền không có kế hoạch chi trả cụ thể, hiệu quả dẫn đến việc vay không có khả năng trả nợ và bị trễ hạn thanh toán.
• Khách hàng quên mất thời gian thanh toán của khoản nợ và bị trễ hạn thanh toán.
• Bị người quen, người thân sử dụng danh tính để vay tiền nhưng không trả nợ đúng hạn, dẫn đến việc bạn bị ghi nhận nợ trên hệ thống CIC.
• Gặp phải sự cố đột xuất khiến cho bạn không thể trả nợ đúng hạn (tai nạn, công tác bất ngờ,…).
• Đầu tư tiền vào kinh doanh nhưng chưa thu được lợi nhuận như dự kiến nên chưa rút tiền ra trả nợ được.
• Sử dụng tài khoản thấu chi lương của ngân hàng nhưng chi tiêu quá mức, không còn đủ khả năng trả nợ.

3. Bị nợ chú ý có vay được không?

3.1. Nợ chú ý có vay ngân hàng được không?

Việc bạn bị nợ chú ý có thể vay ngân hàng được không còn phụ thuộc vào mức độ nợ của bạn. 

Trên thực tế, người bị nợ xấu nhóm 2 vẫn có thể được hỗ trợ vay vốn tại các tổ chức tín dụng và một số ngân hàng tài chính. 

Tuy nhiên việc có được xét duyệt vay tiếp không khi đã bị nợ chú ý sẽ phụ thuộc vào những yếu tố sau:

• Mức độ nợ xấu từng người vay (khoản tiền vay có lớn hay không, thời gian trả nợ trễ hẹn bao lâu).
• Phải chứng minh được thu nhập hàng tháng.
• Lý do bị nợ xấu (có cố ý trốn trả nợ không hay chỉ vô tình quên/gặp sự cố ngoài ý muốn dẫn tới không thể trả nợ).
• Khả năng thanh toán khoản vay tiếp theo.

Thông thường nếu mức độ nợ xấu không nghiêm trọng (khoản vay nợ không quá lớn), lý do bị nợ không phải do chủ đích không trả nợ mà do các sự cố phát sinh. Đồng thời người bị nợ có tinh thần hợp tác với ngân hàng/tổ chức tài chính để giải quyết khoản nợ thì người bị nợ chú ý (nợ nhóm 2) vẫn có thể được xét duyệt vay tiếp tại một số ngân hàng và công ty tài chính.

3.2. Nợ chú ý có vay tín chấp được không?

Người bị nợ chú ý nhóm 2 vẫn có thể vay tín chấp được nếu chứng minh được uy tín cá nhân dựa trên các tiêu chí bên công ty tài chính/ngân hàng đưa ra.

Các tiêu chí mà công ty tài chính đưa ra để xét duyệt tiếp tục cho vay tín chấp cho khách hàng bị nợ nhóm 2 bạn có thể tham khảo như sau:

• Đối với nợ xấu vay tín chấp/thế chấp: khách hàng cần phải đưa ra được lý do vì sao bị nợ xấu và chứng minh được lý do này sẽ không bị lặp lại khi vay lần này.
• Đối với nợ từ khoản vay thẻ tín dụng: chứng minh được lý do trả chậm là khách quan.

Chỉ cần khách hàng chứng minh được những điều trên thì các công ty tín dụng có khả năng cao sẽ đáp ứng yêu cầu vay tiếp của bạn.

3.3. Người bị nợ chú ý có vay thế chấp được không?

Hầu hết các ngân hàng hiện nay đều không chấp nhận cho người có nợ nhóm 2 vay. Tuy nhiên vẫn có một số ít ngân hàng vẫn chấp nhận cho bạn vay nếu chứng minh được thu nhập tốt và có tài sản thế chấp giá trị cao như sổ đỏ. 

Những ngân hàng này có thể kể đến như VIB, ngân hàng Bảo Việt, ngân hàng BIDV, Sacombank,… 

4. Các cách vay ngân hàng khi có nợ chú ý

Để có thể vay ngân hàng khi đã biết nợ chú ý là gì và bị nợ chú ý có vay được không, bạn có thể vay theo những cách sau.

4.1. Làm sạch lịch sử nợ xấu

Cách tốt nhất để có thể vay ngân hàng khi đã bị nợ chú ý là trả hết nợ vay trước đó. Tuy nhiên khi có nợ nhóm 2, Hệ thống Tín dụng Quốc gia CIC đã ghi nhận tình trạng nợ xấu của bạn trên hệ thống.

Đối với các khoản nợ nhóm 2 này, các bạn cần phải chờ sau 12 tháng để được xóa lịch sử nợ trên hệ thống tín dụng CIC để có thể vay khoản vay mới. 

4.2. Tìm người bảo lãnh khoản vay khi có nợ chú ý

Bên cạnh đó, nếu bạn vẫn chưa trả được nợ chú ý thì bạn vẫn có thể tìm người bảo lãnh khoản vay cho mình để vẫn có thể vay ngân hàng, công ty tài chính khi đang có nợ chú ý.

4.3. Sử dụng tài sản thế chấp để vay

Tài sản thế chấp có giá trị cũng là một phương pháp hữu hiệu để có thể được các ngân hàng, tổ chức tài chính duyệt gói vay thế chấp.

Với những tài sản đảm bảo có giá trị cao, ngân hàng có thể yên tâm cho bạn vay tiền bởi nếu bạn không thể trả nợ thì ngân hàng vẫn có tài sản thế chấp.

5. Cách xóa nợ chú ý là gì?

Cách xóa nợ chú ý nhóm 2 cực kỳ đơn giản. Bạn chỉ cần thanh toán hết khoản nợ cũ và chờ đến sau 12 tháng là lịch sử vay trong hệ thống CIC của bạn đã được xóa hết.

5.1. Nợ chú ý bao lâu được xóa?

Như đã đề cập bên trên, bạn cần phải chờ sau 12 tháng khoản nợ chú ý của bạn sẽ được xóa hết trong lịch sử Hệ thống Tín dụng CIC. 

6. Bị nợ chú ý (nợ nhóm 2) có thể làm thẻ tín dụng không?

Khi bị nợ xấu nhóm 2 bạn sẽ không được cấp phép mở thẻ tín dụng. Bạn sẽ phải chờ đến khi lịch sử tín dụng về khoản nợ bị xóa mới có thể làm thẻ tín dụng tại các ngân hàng.

7. Lời kết

Trên đây là những thông tin đầy đủ về nợ chú ý là gì? Nợ chú ý  thuộc nhóm mấy, có vay được không? Cùng với đó là các cách xóa nợ nhóm 2 bạn có thể áp dụng để tiếp tục vay khoản vay mới tại các ngân hàng, công ty tài chính. Hi vọng từ đó có thể giúp bạn hiểu hơn về tình trạng nợ của bản thân và sớm được xét duyệt vay.

Nếu bạn đang có nhu cầu vay vốn nhanh chóng, điều kiện xét duyệt đơn giản, an toàn thì hãy liên hệ ngay với Dong Shop Sun theo số hotline sau: 1800.5588.90. Chúng tôi là đơn vị tài chính uy tín đến từ Nhật bản với đội ngũ nhân viên tư vấn tận tâm nhất!