2024: Mua vàng, gửi tiết kiệm hay đầu tư chứng khoán?

 

Ông bà ta có câu “Khéo ăn thì no, khéo co thì ấm”. Dù ở trong thời đại nào, tinh thần sống tiết kiệm không lãng phí nguồn tài nguyên đều là đức tính quý báu của dân tộc ta. Mỗi người đã tự phát huy và lựa chọn cho mình những hình thức tiết kiệm và đầu tư tài chính khác nhau. Có người tìm hiểu chứng khoán, có người lựa chọn mua vàng, số khác lại nghĩ tới việc gửi ngân hàng tiết kiệm,…Tình hình giá vàng hiện tại như thế nào? Có nên đầu tư vào vàng? Liệu đâu là hình thức tốt nhất? Hãy cùng Dong Shop Sun khám phá trong bài viết này nhé!

1. Gửi tiết kiệm, mua vàng hay đầu tư chứng khoán?

Trong thế giới đầu tư, cả thị trường vàng và việc gửi tiết kiệm đều được xem là những lựa chọn tương đối ổn định, đem lại tiềm năng lợi nhuận an toàn cho nhà đầu tư. Bên cạnh đó, đầu tư chứng khoán trong những năm gần đây đang khẳng định ưu thế của mình. Mặc dù đây là hình thức rủi ro hơn nhưng cũng có cơ hội đem lại lợi nhuận lớn hơn nhiều so với hai hình thức còn lại. Giữa ba hình thức đầu tư phổ biến này, rất nhiều người đã đặt ra câu hỏi: “Liệu nên mua vàng hay, gửi tiết kiệm hay đầu tư chứng khoán?”

Trên thực tế, việc gửi tiết kiệm, mua vàng hay đầu tư chứng khoán còn phụ thuộc vào thời thế hiện tại, tỷ lệ lãi suất ngân hàng, giá trị của vàng, mức độ chấp nhận rủi ro của người mua,… Sau khi xem xét nhiều yếu tố, thì mới có thể đi đến quyết định lựa chọn phương án nào.

Chúng ta có thể đi qua về đặc điểm của cả 3 hình thức này:

2. Đặc điểm của gửi tiết kiệm, mua vàng và đầu tư chứng khoán

2.1 Mua vàng

2.1.1 Ưu điểm

Giữ giá trị

Vàng thường được xem là một trong những tài sản giữ giá trị tốt nhất. Trong thời kỳ khủng hoảng kinh tế hoặc lạm phát, giá vàng thường tăng mạnh, giúp bảo vệ giá trị của tài sản.

An toàn và ổn định

So với một số loại đầu tư khác, ví dụ như chứng khoán, thị trường vàng thường ít biến động và ổn định hơn.

Dễ dàng lưu trữ

Vàng có thể dễ dàng lưu trữ và vận chuyển. Điều này làm cho việc đầu tư vào vàng trở nên thuận tiện hơn so với một số loại tài sản khác.

2.1.2 Nhược điểm

Không chắc chắn sinh lời

Giá vàng có thể không tăng, thậm chí giảm, làm cho việc mua vàng không mang lại lợi nhuận.

Không có lợi tức

So với các loại đầu tư khác như cổ tức từ cổ phiếu hoặc lãi suất từ trái phiếu, việc mua vàng không tạo ra lợi tức hàng năm.

Rủi ro lạm phát

Mặc dù vàng thường được coi là một cách bảo vệ chống lại lạm phát, nhưng không phải lúc nào giá vàng cũng tăng theo lạm phát. Nếu lạm phát giảm hoặc kiểm soát được, giá vàng có thể giảm.

Chi phí lưu trữ và bảo quản

Lưu trữ vàng có thể đắt đỏ, đặc biệt là khi lưu trữ số lượng lớn. Ngoài ra, việc bảo quản và bảo vệ vàng cũng có thể tốn kém.

2.2 Gửi tiết kiệm

2.2.1 Ưu điểm

An toàn và ổn định

Tiền gửi tiết kiệm tại ngân hàng thường được bảo đảm bởi chính phủ hoặc các tổ chức bảo hiểm tiền gửi.

Thu nhập cố định

Tiền gửi tiết kiệm thường có lãi suất cố định. Điều này giúp bạn dự đoán được lợi nhuận mà bạn sẽ nhận được.

Dễ dàng truy cập

Tiền gửi tiết kiệm có thể được rút ra một cách dễ dàng mà không gặp phải nhiều rủi ro hoặc chi phí.

2.2.2 Nhược điểm

Lãi suất thấp

Lãi suất của tiền gửi tiết kiệm thường thấp hơn so với các hình thức đầu tư khác như chứng khoán hoặc bất động sản, do đó không thể tạo ra lợi nhuận cao.

Không linh hoạt

Tiền gửi tiết kiệm thường yêu cầu bạn phải gửi một số tiền nhất định trong một khoảng thời gian cố định. Nếu rút tiền trước thời hạn bạn có thể bị phạt.

Bị ảnh hưởng bởi lạm phát

Trong một số trường hợp, lãi suất của tiền gửi tiết kiệm có thể không đủ cao để vượt qua mức tăng của lạm phát. Từ đó dẫn đến việc mất giá trị thực của tiền gửi.

Rủi ro mất giá trị

Trong một số trường hợp, nếu lãi suất không đủ cao để bù đắp cho mức tăng giá hàng hóa, bạn có thể mất giá trị thực của tiền gửi tiết kiệm sau khi điều chỉnh cho lạm phát.

2.3 Đầu tư chứng khoán

2.3.1 Ưu điểm

Tiềm năng sinh lời cao

Thị trường chứng khoán có khả năng mang lại lợi nhuận cao hơn so với nhiều hình thức đầu tư khác.

Dễ dàng tiếp cận

Với sự phát triển của công nghệ, việc đầu tư vào chứng khoán trở nên dễ dàng hơn qua các ứng dụng giao dịch trực tuyến và các công ty môi giới.

Đa dạng hóa portofolio

Chứng khoán cung cấp cho nhà đầu tư nhiều cơ hội để đa dạng hóa portofolio đầu tư, giúp giảm thiểu rủi ro.

Lợi tức cổ tức

Nhiều cổ phiếu trả cổ tức đều đặn, mang lại thu nhập bổ sung cho nhà đầu tư.

2.3.2 Nhược điểm

Rủi ro cao

Thị trường chứng khoán không ổn định và luôn chịu đựng rủi ro cao.

Yếu tố không kiểm soát

Nhà đầu tư không có khả năng kiểm soát hoặc ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh của các công ty mà họ đầu tư.

Cần kiến thức và kinh nghiệm

Đầu tư chứng khoán đòi hỏi kiến thức và kinh nghiệm sâu rộng về thị trường tài chính.

Thời gian và công sức

Đầu tư chứng khoán yêu cầu thời gian và công sức để nghiên cứu và theo dõi thị trường, cũng như định lượng và đánh giá rủi ro.

3. Tình hình giá vàng 3 tháng đầu năm 2024

Giá vàng tính tới T3/2024 đang có đà tăng trưởng khá tốt và neo ở mức cao.

Giá vàng trong vòng 1 tháng qua tăng dần và đạt đỉnh vào 12/3/24 với mức giá mua vào là 80.500.000đ và bán ra là 82.520.000đ. Sau đó giá vàng có dấu hiệu giảm dần và đạt mức 78.000.000đ giá mua và 80.020.000đ giá bán vào ngày 23/3/24.

Liệu giá vàng có tăng nữa không và liệu quyết định mua vàng hiện tại có phải là hành động “đu đỉnh”. Đây là một câu hỏi cần phải suy nghĩ kỹ trước khi trả lời.

Thông tin về vấn đề này, bạn có thể tìm hiểu kỹ hơn tại bài viết: Giá vàng cao – Có nên mua vàng thời điểm này hay không?

4. Tình hình lãi suất gửi tiết kiệm 3 tháng đầu năm 2024

Trong khi cuối năm 2022 và đầu năm 2023, các ngân hàng đi vào cuộc đua tăng lãi suất mạnh mẽ để thu hút khách hàng gửi tiết kiệm, thì đến tháng 3/2024, chúng ta chứng kiến một cảnh tượng hoàn toàn khác biệt. Lãi suất đã giảm xuống mức thấp hơn cả so với thời điểm trước đại dịch. Các ngân hàng đã liên tục điều chỉnh giảm nhẹ lãi suất trung và dài hạn. Lãi suất ngắn hạn cũng đã hạ nhiệt chỉ còn quanh mốc 3%.

Đến nửa sau tháng 3/2024, chúng ta đã chứng kiến sự giảm nhẹ về lãi suất tiết kiệm. Lãi suất trung bình của các kỳ hạn giảm từ 0,1% đến 0,2% so với cuối tháng 2/2024. Đáng chú ý, lãi suất tiết kiệm cao nhất tại kỳ hạn 12 tháng chỉ còn 5,2% mỗi năm.

5. Tình hình thị trường chứng khoán 2024

Thị trường trái phiếu 2024 được dự đoán sẽ dần sôi động trở lại. Bà Nguyễn Thị Hoài Thu, Tổng giám đốc điều hành Quỹ đầu tư chứng khoán Vina Capital đưa ra nhận xét: “Chúng tôi dự báo thị trường chứng khoán năm 2024 sẽ tiếp tục hồi phục. Dựa trên quan điểm vĩ mô thuận lợi hơn trong năm Rồng, VinaCapital dự báo lợi nhuận của các doanh nghiệp niêm yết trong danh mục cổ phiếu theo dõi của chúng tôi (đại diện cho 95% vốn hóa của VN-Index) sẽ tăng trưởng khoảng 13%.”

Thị trường chứng khoán được dự báo sẽ tươi sáng hơn trong năm 2024. Khả năng đi lên của thị trường được dự đoán sẽ nhiều hơn so với năm 2023, đặc biệt là trong thời điểm đầu năm và nửa cuối năm 2024. Điều này có thể xuất phát từ cơ sở khả năng hồi phục kinh tế trong năm 2024.

6. Đâu là lựa chọn đầu tư thông minh?

Giá vàng đang neo cao và lãi suất ngân hàng thì đang giảm thấp. Thị trường chứng khoán thì biến đối khó lường. Quả thật, đây là quyết định khó khăn với nhiều người nếu phải quyết định một trong hai. Tuy nhiên, mặc dù lãi thấp, ngân hàng luôn có độ ổn định và an toàn, đặc biệt là ngân hàng nhà nước. Nếu bạn thích một lựa chọn an toàn, việc gửi tiết kiệm sẽ luôn luôn cho bạn lãi suất.

Để biết thêm về việc gửi tiết kiệm, bạn có thể xem tại: Gửi tiết kiệm tích lũy là gì? Nên gửi tiết kiệm tích lũy ở ngân hàng nào?

Một nhà đầu tư cần biết đa dạng hoá danh mục đầu tư để hạn chế rủi ro tập trung vào một nguồn. Do đó, bạn nên đầu tư cả 3 phương thức này, áp dụng cho trường hợp bạn đã có kiến thức về chứng khoán.

7. Lời kết

Tóm lại, quyết định giữa việc đầu tư mua vàng hay các phương án khác phụ thuộc vào nhiều yếu tố. Các yếu tố bao gồm tình hình giá vàng, mục tiêu đầu tư, mức độ chấp nhận rủi ro, nguồn vốn và kế hoạch tài chính cá nhân. Có thể thấy rằng, cách tốt nhất để đầu tư hiệu quả là phân bổ nguồn vốn vào cả ba phương thức tùy theo nhu cầu và khả năng tài chính của từng người. Tuy nhiên, lựa chọn nằm ở bạn.