Lãi suất qua đêm là gì? Yếu tố ảnh hưởng đến lãi suất qua đêm

Lãi suất qua đêm là một khái niệm quan trọng trong giới tài chính nhưng đối với hầu hết mọi người thì đây là một khái niệm khá lạ lẫm. Trong bài viết này, chúng ta sẽ cùng tìm hiểu lãi suất qua đêm là gì và các vấn đề liên quan tới lãi suất qua đêm.

1. Lãi suất qua đêm là gì?

Lãi suất qua đêm hay còn được gọi là lãi suất liên ngân hàng (Interbank Offered Rate), là lãi suất vay mượn giữa các ngân hàng với nhau khi thiếu tiền dự trữ. Bởi Ngân hàng Nhà nước quy định rằng, mỗi ngân hàng cần duy trì một tỷ lệ tiền dự trữ bắt buộc. 

Hơn nữa, lượng tiền dự trữ của ngân hàng luôn biến động do các hoạt động gửi tiền, rút tiền, cho vay,… 

Vì thế, sẽ có những ngày hoặc một khoảng thời gian ngân hàng có thể thiếu hụt nguồn tiền dự trữ. 

Vào những lúc như thế này, các ngân hàng sẽ vay mượn lẫn nhau để bù vào các khoản còn thiếu. Và lãi suất qua đêm chính là lãi suất vay mượn giữa các ngân hàng qua một đêm.

Ngoài lãi suất qua một đêm thì các ngân hàng có thể vay mượn và tính lãi suất theo các khoản thời gian khác như 1 tuần, 2 tuần,… 9 tháng. Thời gian vay càng dài thì mức lãi suất sẽ càng lớn.

2.  Cơ cấu thị trường liên ngân hàng

Thị trường liên ngân hàng bao gồm 3 chủ thể chính là Ngân hàng Nhà nước, Ngân hàng lớn, Ngân hàng nhỏ.

• Ngân hàng Nhà nước có vai trò là nhà phân phối điều tiết thị trường.
• Ngân hàng lớn: thường có mức tiền dự trữ dồi dào và thị phần lớn nên sẽ thường là bên cho các ngân hàng nhỏ vay tiền.
• Ngân hàng nhỏ: Có tỷ lệ dự trữ thấp, thị phần kém, thường xuyên phải vay tiền từ các ngân hàng lớn.

3. Vai trò của việc cho vay tiền ngân hàng

• Bổ sung lượng vốn thiếu hụt: Vai trò đầu tiên và dễ thấy nhất đó là nhanh chóng bổ sung lượng vốn thiếu hụt để duy trì thanh khoản an toàn theo quy định của Ngân hàng Nhà nước.
• Kiểm soát lạm phát: Đây là một công cụ để kiềm chế sự gia tăng của giá cả và duy trì ổn định kinh tế.
• Thúc đẩy đầu tư: Mức lãi suất qua đêm thấp tạo điều kiện thuận lợi cho vay vốn và đầu tư vào các dự án phát triển, sản xuất và kinh doanh.
• Hỗ trợ hoạt động ngân hàng: Lãi suất qua đêm có thể ảnh hưởng đến lãi suất tiền gửi và lãi suất vay của ngân hàng. Lãi suất qua đêm thấp có thể khiến lãi suất tiền gửi và lãi suất vay thấp và ngược lại.
• Định hình chính sách tiền tệ: Lãi suất qua đêm có mối quan hệ mật thiết với chính sách tiền tệ của một quốc gia.
• Bảo vệ giá trị tiền tệ: Lãi suất qua đêm giúp bảo vệ giá trị tiền tệ khỏi sự mất giá và duy trì sức mua của người dân.
• Tạo lợi nhuận: Đối với ngân hàng cho vay thì đây là một cách thức để tạo thêm lợi nhuận cho ngân hàng nhanh chóng và hiệu quả.

4. Các yếu tố ảnh hưởng đến lãi suất qua đêm

Các yếu tố ảnh hưởng đến lãi suất qua đêm bao gồm:

4.1. Lạm phát

Lạm phát là nhân tố ảnh hưởng đáng kể đến lãi suất nói chung và lãi suất qua đêm nói riêng. Khi lạm phát tăng cao, Ngân hàng Nhà nước có thể điều chỉnh tăng lãi suất cho vay liên ngân hàng. 

4.2. Tốc độ tăng trưởng kinh tế

Khi nền kinh tế đi xuống, tín dụng sẽ chạm mức giới hạn nên sẽ kéo theo nhiều rủi ro. Lúc này Ngân hàng Nhà nước thường tiến hành điều chỉnh lãi suất liên ngân hàng, nhằm hạ hoạt động tín dụng xuống.

4.3. Chính sách tiền tệ

Ví dụ chính sách tiền tệ mở rộng thường bao gồm cả lãi suất suất liên ngân hàng (lãi suất qua đêm) thấp. Từ đó, các ngân hàng có thể vay mượn vốn giá rẻ hơn. Kết quả lả, khách hàng có thể cho vay với lãi suất thấp hơn đồng thời hỗ trợ các khoản vay cho doanh nghiệp cá nhân. Nhờ việc này mà hoạt động tín dụng được mở rộng và lượng tiền lưu thông cũng tăng.

5. Lãi suất liên ngân hàng

Lãi suất liên ngân hàng sẽ có biến động dựa vào tình hình phát triển của thị trường. Dưới đây là bảng lãi suất được cập nhật ngày 20/7/2023.

Thời hạn	Lãi suất BQ liên Ngân hàng (% năm)	Doanh số (Tỷ đồng)
Qua đêm	0,25	185.846,0
1 Tuần	0,38	14.540,0
2 Tuần	0,61	9.034,0
1 Tháng	1,86	1.923,0
3 Tháng	4,00	3.009,0
6 Tháng	6,64	607,0
9 Tháng	7,93	26,0

6. Cách tra cứu lãi suất qua đêm, lãi suất liên ngân hàng

Các bước tra cứu lãi suất qua đêm như sau:

• Bước 1: Truy cập vào website: sbv.gov.vn
• Bước 2: Nhấn chọn vào mục “Lãi suất” ở khung phía bên phải.

• Bước 3: Xuất hiện bảng tra cứu lãi suất liên ngân hàng.

7. Tạm kết

Trên đây là các kiến thức có liên quan về lãi suất qua đêm. Mong rằng bạn đọc có thêm được một kiến thức về tài chính quan trọng là lãi suất qua đêm. Bởi đây cũng là một khái niệm có ảnh hưởng đến việc vay tiền của các cá nhân tổ chức.

Ngoài ra, nếu bạn đang có nhu cầu vay tín chấp nhanh chóng, vay tiền tiêu dùng thủ tục đơn giản thì hãy liên hệ ngay với Dong Shop Sun. Chúng tôi có đội ngũ nhân viên được đào tạo bài bản, chuyên nghiệp, giúp bạn vay vốn dễ dàng nhất.