Lãi suất liên ngân hàng là gì? Giải thích chi tiết và vai trò trong tài chính

Trong thị trường tài chính, lãi suất liên ngân hàng là gì là câu hỏi nhiều người quan tâm. Đây là mức lãi suất khi các ngân hàng vay mượn vốn lẫn nhau để duy trì thanh khoản. Bài viết này, Dong Shop Sun sẽ cung cấp cái nhìn chi tiết về lãi suất liên ngân hàng, những yếu tố ảnh hưởng và tác động của nó đến lãi suất vay, huy động và hoạt động tài chính nói chung.

Lãi suất liên ngân hàng là gì?

Thị trường liên ngân hàng là nơi các ngân hàng vay mượn vốn lẫn nhau dựa trên phần dự trữ dư thừa. Mục đích chính là hỗ trợ nhau đáp ứng nhu cầu thanh khoản ngắn hạn.

Vì vậy, lãi suất liên ngân hàng (hay còn gọi là lãi suất qua đêm) chính là mức lãi suất áp dụng cho các khoản vay mượn này. Theo quy định của Ngân hàng Nhà nước, mỗi ngân hàng thương mại phải duy trì một tỷ lệ dự trữ bắt buộc. Nhằm để đảm bảo khả năng thanh khoản và sự ổn định của hệ thống ngân hàng.

Xem thêm: Cách tính lãi suất vay ngân hàng chi tiết & dễ hiểu nhất

Đặc điểm nổi bật của lãi suất liên ngân hàng

• Đối tượng tham gia: Chỉ áp dụng cho các ngân hàng, tổ chức tín dụng và định chế tài chính. Không dành cho khách hàng cá nhân hay doanh nghiệp thông thường.
• Lãi suất cao hơn tiết kiệm cá nhân: Do nhu cầu vay gấp và thời gian vay thường rất ngắn, mức lãi suất này thường cao hơn so với lãi suất gửi tiết kiệm.
• Thời gian vay ngắn hạn: Áp dụng cho các khoản vay từ qua đêm đến vài tuần, phổ biến nhất là 1 tuần, 2 tuần hoặc 1 tháng.
• Biến động theo thị trường: Lãi suất liên ngân hàng thay đổi dựa trên cung – cầu thanh khoản. Ngoài ra, nó còn chịu ảnh hưởng từ chính sách tiền tệ của ngân hàng trung ương và kinh tế vĩ mô.

Vai trò của lãi suất liên ngân hàng là gì?

Công cụ phản ánh thanh khoản hệ thống

Lãi suất liên ngân hàng tăng cao cho thấy các ngân hàng đang thiếu vốn. Trong khi lãi suất thấp thể hiện thị trường dư thừa thanh khoản.

Ảnh hưởng đến lãi suất thị trường

Mức lãi suất này có tác động gián tiếp đến lãi suất huy động và cho vay đối với doanh nghiệp, cá nhân. Khi lãi suất liên ngân hàng tăng, các ngân hàng thường có xu hướng nâng lãi suất cho vay để bù đắp chi phí vốn.

Công cụ điều hành của Ngân hàng Nhà nước

Ngân hàng Nhà nước theo dõi sát sao biến động lãi suất liên ngân hàng để đánh giá tình hình cung – cầu vốn. Từ đó có các chính sách điều tiết thông qua nghiệp vụ thị trường mở (OMO).

Những yếu tố nào tác động đến lãi suất liên ngân hàng?

Cũng như các khoản vay khác, lãi suất liên ngân hàng luôn biến động theo nhiều yếu tố kinh tế và chính sách. Trong đó những tác động chính gồm:

• Tốc độ tăng trưởng kinh tế: Khi nền kinh tế suy giảm, tín dụng thường chạm ngưỡng rủi ro. Lúc này, Ngân hàng Nhà nước có thể điều chỉnh lãi suất liên ngân hàng để hạ nhiệt tín dụng, giảm áp lực thanh khoản và giữ ổn định tăng trưởng.
• Chính sách tiền tệ: Ở giai đoạn nới lỏng, lãi suất liên ngân hàng có xu hướng thấp hơn. Điều này giúp các ngân hàng vay vốn rẻ hơn và kéo theo sự giảm nhẹ lãi suất cho vay cá nhân.
• Lạm phát: Khi lạm phát tăng cao, Ngân hàng Nhà nước thường nâng lãi suất liên ngân hàng để kiểm soát lượng tiền lưu thông. Tuy nhiên, điều này cũng khiến lãi suất vay vốn của doanh nghiệp và cá nhân tăng. Hệ quả là các hoạt động kinh doanh có thể bị ảnh hưởng.

Xem thêm: Lãi suất vay ngân hàng mua ô tô bao nhiêu %? Vay ở đâu lãi thấp nhất?

Cách tra cứu lãi suất liên ngân hàng nhanh chóng

Bảng lãi suất liên ngân hàng do Ngân hàng Nhà nước Việt Nam thường xuyên cập nhật và công khai. Để tra cứu chính xác, bạn có thể làm theo các bước sau:

• Bước 1: Truy cập website chính thức của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam tại sbv.gov.vn
• Bước 2: Tại giao diện chính, chọn mục “Lãi suất” trên menu để xem thông tin chi tiết.
• Bước 3: Chọn bảng lãi suất liên ngân hàng theo kỳ hạn (qua đêm, 1 tuần, 1 tháng…) và thời gian mong muốn.
• Bước 4: Nếu cần lưu trữ, hãy sử dụng chức năng Tải xuống hoặc In (dạng PDF/Excel).

Vì lãi suất biến động liên tục, bạn nên kiểm tra thường xuyên để nắm bắt thông tin mới nhất. Trường hợp gặp khó khăn, hãy liên hệ trực tiếp với NHNN để được hỗ trợ.

Lãi suất liên ngân hàng có ý nghĩa gì với người dân?

Mặc dù không trực tiếp vay mượn trên thị trường liên ngân hàng. Nhưng lãi suất này ảnh hưởng gián tiếp đến túi tiền của mỗi người:

• Nếu lãi suất liên ngân hàng tăng, lãi suất cho vay cũng có thể tăng theo.
• Khi chi phí vốn cao, ngân hàng thường tăng lãi suất tiền gửi để hút vốn từ dân cư.
• Một lãi suất liên ngân hàng ổn định giúp thị trường tài chính bền vững, giảm rủi ro khủng hoảng.

Kết luận

Qua bài viết trên, chắc hẳn bạn đã hiểu rõ lãi suất liên ngân hàng là gì, đặc điểm và vai trò quan trọng của nó trong nền kinh tế. Đây là “thước đo” phản ánh tình trạng thanh khoản của hệ thống ngân hàng. Cập nhật thường xuyên thông tin về lãi suất liên ngân hàng sẽ giúp bạn nắm bắt xu hướng thị trường. Từ đó có chiến lược gửi tiết kiệm hoặc vay vốn hiệu quả hơn.

Nếu bạn đang tìm kiếm một giải pháp vay vốn an toàn, Dong Shop Sun là lựa chọn đáng tin cậy. Chúng tôi mang đến nhiều gói vay linh hoạt, phù hợp với nhu cầu của từng khách hàng. Với mức lãi suất ưu đãi chỉ từ 0,85% và hạn mức vay lên đến 30 triệu đồng, bạn có thể yên tâm sử dụng dịch vụ!