Hạn mức giao dịch là gì? Có thay đổi hạn mức giao dịch được không?

Hạn mức giao dịch là gì? Ngân hàng số giúp bạn giao dịch mọi lúc, mọi nơi, nhưng đôi khi bạn gặp lỗi khó chịu: “Giao dịch thất bại do vượt quá hạn mức”. Hạn mức giao dịch chính là “lá chắn vàng” bảo vệ tài sản, là công cụ quản lý rủi ro quan trọng. Cùng Dong Shop Sun theo dõi chi tiết trong bài viết này nhé!

Khái niệm hạn mức giao dịch là gì?

Hạn mức giao dịch là tổng giới hạn số tiền mà một cá nhân hoặc tổ chức được phép thực hiện trong một khoảng thời gian nhất định. Các giao dịch bao gồm chuyển khoản, thanh toán hoặc các hoạt động tài chính khác qua kênh ngân hàng điện tử (Mobile Banking, Internet Banking) trong một khoảng thời gian cụ thể. Giới hạn này có thể áp dụng cho mỗi lần giao dịch hoặc tổng giao dịch trong một ngày.

Việc thiết lập hạn mức giao dịch là một cơ chế phòng vệ được Ngân hàng Nhà nước và các tổ chức tài chính áp dụng rộng rãi. Mục đích của quy định này là tạo sự cân bằng giữa khả năng giao dịch linh hoạt cho người dùng và việc kiểm soát rủi ro trong hệ thống tài chính.

Ví dụ minh họa:

Tài khoản ngân hàng của bạn có hạn mức giao dịch là 200 triệu VNĐ/ngày và 50 triệu VNĐ/lần.

Nếu bạn là khách hàng tiêu chuẩn và đã chuyển 180 triệu VNĐ vào buổi sáng, đến chiều bạn muốn chuyển thêm 30 triệu VNĐ. Hệ thống sẽ báo giao dịch thất bại. Vì bạn đã vượt quá hạn mức giao dịch là gì được quy định cho tài khoản tiêu chuẩn (180 triệu + 30 triệu = 210 triệu > 200 triệu).

Lúc này, việc nắm rõ nguyên tắc vượt quá hạn mức giao dịch là gì sẽ giúp bạn chủ động hơn: bạn cần chờ đến 0h ngày hôm sau hoặc nâng cấp tài khoản/hạn mức để giao dịch thành công.

Xem thêm: Cách sao kê ngân hàng đơn giản và lưu ý quan trọng khi sao kê

Ý nghĩa của hạn mức giao dịch

Hạn mức giao dịch được coi là một công cụ quản lý rủi ro chiến lược, mang lại ba lợi ích cốt lõi cho người dùng và hệ thống tài chính.

Quản lý tài chính cá nhân

Hạn mức giao dịch là một công cụ kỷ luật tài chính tuyệt vời mà nhiều người bỏ qua.

• Thiết lập “khung” chi tiêu: Bằng cách chủ động đặt giới hạn thấp hơn số tiền có sẵn, bạn tự thiết lập một “khung” chi tiêu rõ ràng, tránh những quyết định chi tiêu bốc đồng.
• Bảo vệ khỏi tác động tiêu cực: Giới hạn này giúp bạn tránh khỏi tình trạng giao dịch quá khả năng, đặc biệt hữu ích trong việc quản lý dòng tiền kinh doanh hoặc chi tiêu cá nhân, giảm thiểu nguy cơ nợ xấu và rủi ro tài chính không đáng có.

Hạn chế rủi ro lộ thông tin tài khoản

Đây là chức năng quan trọng nhất. Trong bối cảnh lừa đảo qua mạng ngày càng tinh vi, việc thiết lập hạn mức là phòng tuyến đầu tiên bảo vệ tài sản của bạn.

Tưởng tượng, nếu không có hạn mức, một khi thông tin đăng nhập và mật khẩu OTP của bạn bị kẻ gian chiếm đoạt, họ có thể ngay lập tức thau tóm toàn bộ số tiền của bạn chỉ trong một nút chuyển.

Nhờ có hạn mức giao dịch, ngay cả khi kẻ gian thành công đăng nhập, chúng cũng chỉ có thể rút được số tiền giới hạn. Ví dụ, nếu bạn có 1 tỷ VNĐ nhưng hạn mức chỉ 100 triệu VNĐ/ngày, kẻ gian sẽ phải chờ đợi 10 ngày để rút hết tiền (một điều khó xảy ra), trong khi bạn đã có đủ thời gian để phát hiện và khóa tài khoản.

Bảo đảm quyền lợi và sự minh bạch cho người giao dịch

Việc quy định hạn mức giao dịch là gì không chỉ bảo vệ cá nhân mà còn đóng vai trò then chốt trong việc duy trì sự ổn định của hệ thống tài chính toàn cầu.

• Ngăn chặn gian lận và rửa tiền: Giúp ngân hàng dễ dàng theo dõi các giao dịch lớn, bất thường hoặc dồn dập, từ đó ngăn chặn và báo cáo kịp thời các hoạt động tài chính đáng ngờ, đảm bảo tính minh bạch và tuân thủ pháp luật (như quy định về chống rửa tiền).
• Kiểm soát giao dịch bất thường: Ngân hàng dễ dàng nhận diện các hành vi chuyển tiền đến tài khoản lạ hoặc giao dịch có giá trị lớn hơn nhiều so với thói quen chi tiêu thông thường của bạn, từ đó kích hoạt cơ chế cảnh báo hoặc khóa tài khoản tạm thời để xác minh.

Có những hạn mức giao dịch nào?

Hạn mức giao dịch không phải là một con số duy nhất mà thường được chia thành nhiều loại dựa trên cơ chế áp dụng:

• Theo thời gian

– Hạn mức/lần: Số tiền tối đa bạn có thể chuyển trong một lệnh giao dịch duy nhất.

– Hạn mức/ngày: Tổng số tiền tối đa mà bạn được phép giao dịch (tất cả các lệnh cộng lại) trong 24 giờ. (Bạn phải kiểm tra đồng thời cả hai yếu tố này trước khi chuyển khoản giá trị lớn).

• Theo loại giao dịch

– Hạn mức chuyển khoản nội bộ (cùng ngân hàng).

– Hạn mức chuyển khoản liên ngân hàng 24/7 (sang ngân hàng khác).

– Hạn mức thanh toán hóa đơn (thường thấp hơn).

– Hạn mức rút tiền mặt tại ATM (áp dụng riêng).

Hạn mức giao dịch trong một ngày là bao nhiêu?

Để giúp bạn lập kế hoạch giao dịch một cách hiệu quả, dưới đây là tổng hợp mức giới hạn giao dịch tham khảo theo ngày cho khách hàng cá nhân tại các ngân hàng lớn:

Các ngân hàng lớn hiện nay cung cấp hạn mức chuyển tiền online khá đa dạng, chủ yếu dựa trên gói dịch vụ và phương thức xác thực mạnh (Smart OTP/eToken):

• Nhóm hạn mức tối đa (trên 3 tỷ VNĐ/ngày): Hiện nay, một số ngân hàng như HDBank (với Gói D) đang dẫn đầu với hạn mức chuyển tiền lên đến 5 tỷ VNĐ/ngày. Ngân hàng BIDV cũng cung cấp gói dịch vụ cao với hạn mức đạt 3 tỷ VNĐ/ngày.
• Nhóm hạn mức cao (từ 1 tỷ đến 2 tỷ đồng mỗi ngày): Đây là nhóm phổ biến cho khách hàng VIP hoặc sử dụng xác thực Video KYC. Ví dụ như TPBank với eToken đạt 1.5 tỷ VNĐ/ngày. Các “ông lớn” như Vietcombank (Smart OTP) và VietinBank (RSA OTP) duy trì ở mức ổn định là 1 tỷ VNĐ/ngày.
• Nhóm hạn mức cơ bản (300 triệu VNĐ/ngày): Các ngân hàng như Agribank (Soft OTP), Techcombank (Tiêu chuẩn), MBBank (Tiêu chuẩn) và Sacombank đều áp dụng mức hạn chế giao dịch là 300 triệu VNĐ/ngày cho tài khoản thông thường.
• ACB cũng linh hoạt cho phép khách hàng đăng ký mức tối đa tùy theo nhu cầu khi sử dụng Safekey nâng cao và xác thực khuôn mặt.

Xem thêm: Mở tài khoản ngân hàng chung: Điều kiện – thủ tục – lợi ích

Yếu tố tác động đến hạn mức giao dịch

Hạn mức giao dịch là gì và nó được quyết định dựa trên những yếu tố nào? Hạn mức của bạn không phải là ngẫu nhiên, mà là kết quả của ba yếu tố chính:Phương thức xác thực bảo mật, phân loại khách hàng và dịch vụ, quy định nội bộ và pháp luật.

Phương thức xác thực bảo mật

Mức độ bảo mật của phương thức xác thực tỷ lệ thuận với hạn mức giao dịch tối đa mà bạn được hưởng.

Có ba phương thức xác thực chính, tương ứng với ba mức độ bảo mật và hạn mức giao dịch khác nhau:

– SMS OTP (One-Time Password qua tin nhắn): Phương thức này có Mức Độ Bảo Mật Thấp nhất vì dễ bị rủi ro giả mạo SIM hoặc lừa đảo chiếm đoạt mã. Do đó, ngân hàng thường giới hạn Hạn Mức Giao Dịch Thấp, thường dưới 100 triệu VNĐ/ngày.

– Smart OTP/eToken: Mã được sinh ra ngay trên ứng dụng ngân hàng, không đi qua sóng điện thoại, nên có Mức Độ Bảo Mật Cao. Điều này cho phép ngân hàng cấp Hạn Mức Giao Dịch Cao, dao động từ 1 tỷ đến 3 tỷ VNĐ/ngày tùy ngân hàng.

– Sinh trắc học (FaceID/Vân tay): Phương thức này yêu cầu xác thực cơ thể, được coi là có Mức Độ Bảo Mật Cao Nhất. Nhờ vậy, nhiều ngân hàng cho phép khách hàng đặt mức trần hạn mức cao nhất có thể.

Việc chuyển đổi từ SMS OTP sang Smart OTP/eToken là “đòn bẩy” hiệu quả nhất để tăng hạn mức, vì ngân hàng tin tưởng hơn vào độ an toàn của giao dịch.

Theo khách hàng và gói dịch vụ

– Khách hàng Tiêu chuẩn (Standard): Hạn mức ở mức cơ bản, đủ cho chi tiêu hàng ngày.

– Khách hàng Ưu tiên (VIP/Premier): Do có tiềm lực tài chính lớn và được định danh đầy đủ, nhóm khách hàng này được hưởng hạn mức cao hơn nhiều, đôi khi lên đến hàng tỷ đồng mỗi ngày.

– Mức độ định danh: Tài khoản mở qua eKYC (định danh điện tử) thường có hạn mức thấp hơn tài khoản được xác thực qua Video KYC hoặc ký hồ sơ trực tiếp tại quầy.

Quy định nội bộ và pháp luật

Mỗi ngân hàng có chính sách quản trị rủi ro riêng, dẫn đến sự khác biệt trong hạn mức công bố. Tuy nhiên, tất cả đều phải tuân thủ giới hạn tối đa do Ngân hàng Nhà nước quy định nhằm đảm bảo sự ổn định chung của hệ thống tài chính quốc gia.

Cách kiểm tra hạn mức giao dịch

Việc kiểm tra hạn mức hiện tại là bước quan trọng đầu tiên để bạn không bị rơi vào tình trạng vượt quá hạn mức giao dịch và bị từ chối giao dịch. Mỗi ngân hàng đều có những quy trình kiểm tra khác nhau trên app, bạn có thể tham khảo quy trình được đưa ra ở dưới đây:

• Bước 1: Truy cập và đăng nhập app Mobile Banking của bạn.
• Tìm đến mục Cài đặt Tài khoản (Account Settings) hoặc Quản lý Hạn mức giao dịch (Transaction Limit Management).
• Bước 2: Hệ thống sẽ hiển thị rõ ràng thông tin hạn mức theo lần và hạn mức theo ngày hiện tại của tài khoản bạn.
• Bước 3: Ghi nhớ các con số này để lập kế hoạch chuyển khoản, đặc biệt là khi giao dịch có giá trị lớn.

Hạn mức giao dịch có thay đổi được không?

Chắc chắn là CÓ. Nếu bạn thấy hạn mức hiện tại quá thấp, gây ra tình trạng gián đoạn công việc, bạn hoàn toàn có thể chủ động điều chỉnh trên ứng dụng theo các bước sau:

• Bước 1: Đăng nhập vào ứng dụng Mobile Banking.
• Bước 2: Tìm đến mục Cài đặt hoặc Quản lý dịch vụ.
• Bước 3: Chọn mục Chuyển đổi phương thức xác thực (hoặc Đăng ký Smart OTP/eToken).
• Bước 4: Để chuyển đổi từ SMS OTP sang Smart OTP, người dùng chỉ cần làm theo các bước hướng dẫn được cung cấp trong ứng dụng ngân hàng.

Đối với những trường hợp cần hạn mức cực cao hoặc tài khoản cần mở khóa một tính năng phức tạp, bạn nên đến trực tiếp quầy giao dịch:

• Thủ tục: Mang theo CCCD/CMND có gắn chip.
• Lợi ích: Nhân viên sẽ hỗ trợ bạn ký hồ sơ nâng cấp gói dịch vụ hoặc ký cam kết rủi ro khi tăng hạn mức quá cao, đảm bảo hiệu lực ngay lập tức.

Kết luận

Hiểu rõ hạn mức giao dịch là gì là bước đi nền tảng để bạn làm chủ tài chính cá nhân trong kỷ nguyên số. Hạn mức không phải là rào cản, mà là một tính năng bảo mật thiết yếu giúp bạn tránh được những rủi ro lừa đảo và quản lý chi tiêu hiệu quả.

Nếu bạn cần giải quyết nhu cầu tài chính gấp hoặc tìm kiếm một giải pháp vốn linh hoạt khác, dịch vụ cầm đồ Dong Shop Sun có thể là một lựa chọn đáng cân nhắc. Liên hệ hotline 1800 5588 90 để được tư vấn và giải ngân nhanh chóng!