Độc lập tài chính là gì? Các bước để có thể độc lập tài chính

Độc lập tài chính là gì là câu hỏi của nhiều bạn trẻ hiện nay. Bởi đây là một mục tiêu cực kỳ phổ biến trong giới trẻ hiện nay và được nhiều người quan tâm, ủng hộ. Vậy độc lập tài chính, về hưu sớm – FIRE là gì? Mời các bạn đọc ngày trong bài viết dưới đây của Dong Shop Sun! 

1. Độc lập tài chính là gì?

Độc lập tài chính trong tiếng Anh là Financial Independence. Đây là khái niệm chỉ việc bạn có đủ tài chính để đáp ứng các nhu cầu của bản thân trong phần đời còn lại mà không cần phải làm việc hay phụ thuộc vào bất kỳ ai. 

2. 5 yếu tố để đánh giá sự độc lập tài chính của bạn

Để đánh giá mức độ độc lập tài chính của bạn cần dựa trên 5 yếu tố cụ thể sau:

• Mức thu nhập: Nguồn thu nhập chủ động của bạn có đủ nhiều và ổn định không? Chỉ khi có thu nhập chủ động ổn định và đủ nhiều, bạn mới có thể thanh toán hết chi phí mỗi tháng và có dư ra để tiết kiệm, đầu tư thêm cho bản thân hay đầu tư thêm để tăng thêm thu nhập. Từ đó mới có đủ thu nhập để độc lập tài chính.
• Độ tự túc chi trả chi phí: Bạn có thể tự chi trả tất cả chi phí sinh sống không? Bước đầu của việc độc lập tài chính là không cần phải phụ thuộc vào người khác để chi trả các chi phí của bản thân. Vì vậy nếu bạn vẫn để cha mẹ, người thân chu cấp chi phí sinh hoạt thì bạn vẫn chưa độc lập tài chính.
• Nợ nần: Bạn còn có các khoản nợ không? Việc vay nợ không phải vấn đề nhưng để độc lập tài chính thì bạn cần có khả năng để trả hết các khoản nợ đúng thời hạn.
• Tiết kiệm: Các khoản tiết kiệm chính là cốt lõi trong việc độc lập tài chính. Bạn cần có quỹ dự phòng tài chính cá nhân để chi trả khi có trường hợp khẩn cấp hay để sử dụng khi không thể đi làm hay không đi làm nữa.
• Đầu tư: Ngoài các dạng thu nhập chủ động, bạn cần có thu nhập thụ động. Đó chính là các khoản đầu tư! Các khoản đầu tư như chứng khoán, quỹ đầu tư mở,… sẽ giúp bạn nhanh chóng đạt được mục tiêu tài chính. Nếu vừa bắt đầu việc đầu tư bạn có thể chọn các hình thức đầu tư có mức độ rủi ro thấp như gửi tiết kiệm ngân hàng để làm quen.

3. Vì sao nên độc lập tài chính?

Vậy vì sao nhiều người lại muốn độc lập tài chính hay vì sao bạn nên độc lập tài chính?

Những nguyên nhân bạn nên độc lập tài chính như sau:

• Độc lập tài chính giúp bạn nhanh đạt được mục tiêu tài chính đã đặt ra. Đồng thời bạn có thể vượt qua khó khăn tài chính trong hiện tại nhanh chóng.
• Giúp bạn có thể đáp ứng nhu cầu của bản thân tốt hơn mà không cần phụ thuộc vào người khác.
• Có đủ điều kiện để thực hiện ước mơ của mình như mua được một căn nhà, căn hộ cho bản thân.
• Có tài chính tốt khi nghỉ hưu, không phải phụ thuộc vào con cái hay chi tiêu kham khổ.
• Giúp bạn có thể tự do mà không cần phụ thuộc vào người khác.

4. Trào lưu độc lập tài chính, nghỉ hưu sớm (FIRE) là gì?

Nếu bạn có sử dụng mạng xã hội thì hẳn đã nghe tới trào lưu Độc lập tài chính, nghỉ hưu sớm. 

Trào lưu này được viết tắt là FIRE. Trong đó:

FIRE = Financial Independence (FI) + Retire Early (RE)

FIRE – Độc lập tài chính, nghỉ hưu sớm là trào lưu sống hiện đại của giới trẻ hướng tới việc nhanh chóng tiết kiệm đủ số tiền cần thiết để có thể sống hết phần đời còn lại mà không cần đi làm nữa và có thể nghỉ hưu sớm. 

Cụ thể, giới trẻ sẽ liên tục tiết kiệm và đầu tư trong các năm đầu của kế hoạch cho tới khi tích lũy được số tiền mục tiêu để nghỉ hưu là gấp 25 lần số tiền cần chi tiêu trong vòng 1 năm. 

Sau đó, bạn sẽ không cần phải đi làm nữa mà có thể nghỉ hưu sớm. Tuy nhiên việc tích lũy thu nhập thụ động từ việc đầu tư sẽ vẫn tiếp tục được duy trì kể cả khi bạn có nghỉ hưu để đảm bảo khoản tiết kiệm không bị vơi đi nhiều.

Đây là trào lưu đã gây ấn tượng lớn với giới trẻ trong thời gian gần đây, thu hút rất nhiều bạn trẻ tham gia và áp dụng. Phương pháp thực hiện kế hoạch Độc lập tài chính, nghỉ hưu sớm (FIRE) cụ thể dưới đây.

4.1. Phương pháp thực hiện độc lập tài chính, nghỉ hưu sớm cụ thể

Cụ thể, để có thể thực hiện trào lưu FIRE, bạn cần liên tục tiết kiệm thu nhập và đầu tư từ 50 – 70% thu nhập của mình cho đến khi số tiền bạn kiếm được gấp 25 lần số tiền bạn tiêu dùng trong 1 năm. 

Sau khi đạt được mục tiêu này, trong các năm tiếp theo, mỗi năm bạn rút ra khoảng 4% số tiền này để dùng. Tuy nhiên tổng số tiền này sẽ không vơi đi nhiều mà được bù lại bởi phần sinh lời của các khoản đầu tư.

Con số 4% này được nghiên cứu ra bởi nhà đầu tư tài chính William Bengen vào năm 1994. William Bengen đã sử dụng dữ liệu đầu tư trái phiếu/chứng khoán trong suốt 50 năm để nghiên cứu tỷ lệ rút tiền an toàn. Trong đó ông phát hiện ra, kể cả khi thị trường đi xuống, nếu rút ra 4% mỗi năm số tiền đầu tư thì danh mục vẫn không hết tiền trong vòng 30 năm.

5. Có nên áp dụng lối sống độc lập tài chính, nghỉ hưu sớm?

Theo ông Nguyễn Tuấn Anh – Giám sát tuyển dụng tại Nest by AIA trả lời phỏng vấn của báo Dân trí về lối sống FIRE – độc lập tài chính, nghỉ hưu sớm, ông cho rằng lối sống này có một số lợi ích như:

• Có nhiều thời gian bên cạnh người thân, gia đình.
• Tự chủ hơn trong việc kiếm ra tiền và thu nhập, có được thu nhập xứng đáng hơn với công sức bỏ ra.
• Có cơ hội theo đuổi sở thích cá nhân.
• Giải tỏa được các áp dụng tinh thần đến từ việc “làm công”.

→ Từ những điều này, người trẻ có thể sống lành mạnh hơn cả về mặt vật chất và tinh thần.

Tuy nhiên, FIRE cũng tiềm ẩn nhiều rủi ro. Bạn có thể cảm thấy buồn chán hay thậm chí là mất động lực trong cuộc sống nếu nghỉ hưu quá sớm. 

Để biết bạn có nên theo lối sống độc lập tài chính và nghỉ hưu sớm không, ông Tuấn Anh khuyên bạn nên trả lời các câu hỏi sau:

• Bạn có đủ quyết tâm để bắt đầu lối sống khắt khe, tập trung vào việc tiết kiệm và kiếm tiền khắc nghiệt, tối giản và cắt giảm nhiều nhu cầu chi tiêu, tận hưởng để đạt được mục tiêu hay không?
• Bạn có thực sự tận hưởng việc kiếm tiền để được độc lập tài chính không hay chỉ đang đi theo xu hướng?
• Bạn đã có kế hoạch cụ thể để bản thân có thể nghỉ việc nhưng không thất nghiệp hay không thiếu thốn chi tiêu sau đó hay không?

→ Khi trả lời được những câu hỏi trên, bạn sẽ biết được mình có nên áp dụng lối sống FIRE hay không. 

6. Các bước để có thể độc lập tài chính

6.1. Bước 1: Trả hết nợ nếu đang có các khoản nợ

Bước đầu tiên để có thể trở nên độc lập về mặt tài chính là trả hết các khoản nợ.

Nếu bạn là người đã từng mắc nợ (đặc biệt là các khoản nợ lãi suất cao) thì sẽ hiểu, đây chính là nhân tố kéo tình hình tài chính của bạn xuống rất nhiều.

Nếu bạn vừa phải trả nợ, vừa phải tiết kiệm thì việc tiết kiệm sẽ khó khăn hơn rất nhiều. Vì vậy, các bạn cần phải trả nợ để giảm bớt gánh nặng tài chính trước. 

6.2. Bước 2: Tính toán số tiền cần có để độc lập tài chính

Để có thể độc lập tài chính, bạn cần phải biết được mục tiêu cần tiết kiệm của mình là bao nhiêu. 

Như đã trình bày ở trên, số tiền bạn cần tiết kiệm để độc lập tài chính FI = Trung bình số tiền cần tiêu hàng năm x 25.

Đầu tiên bạn cần phải ước lượng được chính xác số tiền bạn cần tiêu hàng năm. Sau đó có được tổng số tiền tiết kiệm rồi thì tính số năm bạn cần phải tiết kiệm để có được số tiền đó.

6.3. Bước 3: Xác định động lực để có thể độc lập tài chính

Để có thể tuân thủ mục tiêu độc lập tài chính đến cuối cùng, bạn cần tìm ra động lực vì sao bạn cần phải độc lập tài chính. 

Mỗi người đều có các động lực khác nhau. Bạn có thể hình dung đến việc mình có thể tự chi trả cho tất cả các nhu cầu của mình ở tuổi 40, có thể đến những nơi mình muốn đến, có thể ăn những thứ mình muốn ăn hay làm những điều mình vẫn luôn muốn làm. Hoặc bạn có thể rã từ văn phòng sớm nếu được tự do tài chính.

6.4. Bước 4: Lập bảng quản lý chi tiêu cá nhân

Để kiểm soát chi tiêu của bản thân chặt chẽ nhất, bạn cần phải lập bảng quản lý chi tiêu cá nhân. Có như vậy bạn mới có thể biết điều gì khiến bạn hao phí nhiều thu nhập nhất. Đồng thời bạn cũng biết những khoản chi tiêu nào không cần thiết nhất để cắt bỏ.

6.5. Bước 5: Tiết kiệm và tăng thu nhập để có thể độc lập tài chính

Để có thể tiết kiệm từ 50-70% thu nhập của mình, bạn cần cắt giảm tối đa chi tiêu của mình. Điều này có nghĩa là cắt giảm thu nhập trong mọi khía cạnh, từ giải trí đến sinh hoạt.

Thay vì thuê một căn hộ đắt đỏ, bạn có thể chuyển sang một nơi có giá cả hợp lý hơn. Cắt giảm các chi tiêu xa xỉ không cần thiết, ít hội họp vui chơi hơn.

Bên cạnh việc chi tiêu tiết kiệm, bạn cũng cần phải kiếm thêm thu nhập để có thể đạt được mục tiêu tài chính nhanh chóng. Tìm thêm việc tay trái hay kinh doanh thêm là cách duy nhất để một người làm công ăn lương bình thường có thể nhanh chóng có được con số mong muốn.

6.6. Bước 6: Bắt đầu đầu tư

Cách để đạt được tự do tài chính nhanh nhất chính là đầu tư phần lớn thu nhập của mình. Đầu tư càng sớm thì lợi nhuận càng cao.

Các kênh đầu tư phổ biến nhất hiện nay như:

• Đầu tư chứng khoán dài hạn: bạn có thể tự nghiên cứu đầu tư cổ phiếu với lợi nhuận cao hoặc có thể đầu tư trong các quỹ đầu tư an toàn, lợi nhuận thấp hơn nhưng ít rủi ro.
• Đầu tư bất động sản: nếu bạn có khoản tiết kiệm lớn thì đây là lựa chọn tuyệt vời và ít “đau đầu” nhất. Thông thường đây là khoản đầu tư sinh lời cao, bởi bất động sản nhà đất không bao giờ xuống giá. Tuy nhiên cần chờ thời gian dài để có lợi nhuận.
• Đầu tư góp vốn kinh doanh: là một kênh đầu tư sinh lời đầy triển vọng nếu bạn có khiếu kinh doanh.

7. Giải đáp các câu hỏi về độc lập tài chính

7.1. Ai có thể độc lập tài chính?

Lối sống FIRE dành cho tất cả mọi người. Từ những người làm công ăn lương bình thường hay những người có điều kiện tốt hơn. 

Tuy nhiên, không phải ai cũng có thể độc lập tài chính được sớm nếu không có lối sống cực kỳ kỷ luật và một kế hoạch rõ ràng, khả thi.

7.2. Thu nhập thấp thì có thể độc lập tài chính được không?

Câu trả lời là thu nhập thấp vẫn có thể theo đuổi lối sống độc lập tài chính được. Tuy nhiên việc này sẽ khó khăn và vất vả hơn nhiều với những ai có thu nhập cao.

8. Lời kết

Trên đây là tất cả những giải đáp về xu hướng độc lập tài chính là gì và những chia sẻ cụ thể hơn về xu hướng độc lập tài chính, nghỉ hưu sớm FIRE. Hi vọng qua đó các bạn có được đầy đủ các kiến thức cần thiết cũng như có thể áp dụng hiệu quả lối sống này nếu muốn.

Nếu bạn đang có nhu cầu tìm kiếm một đơn vị cầm đồ đáng tin cậy thì Dong Shop Sun là lựa chọn tốt nhất cho bạn. Chúng tôi có đầy đủ các gói vay tài chính sẽ giúp bạn giải quyết khó khăn sớm nhất. Liên hệ hotline: 1800.5588.90 ngay!