Cách rút tiền thẻ tín dụng an toàn, nhanh chóng và tiết kiệm phí

Cách rút tiền thẻ tín dụng đúng sẽ giúp bạn chủ động tài chính mà không lo phát sinh quá nhiều chi phí. Tuy nhiên, không phải ai cũng hiểu rõ các hình thức rút tiền từ thẻ tín dụng và những rủi ro đi kèm. Bài viết sau, Dong Shop Sun sẽ hướng dẫn chi tiết cách rút tiền, mức phí, lãi suất và những lưu ý quan trọng bạn cần biết.

Rút tiền mặt từ thẻ tín dụng có được không?

Có. Hầu hết các loại thẻ tín dụng hiện nay đều cho phép chủ thẻ rút tiền mặt. Tuy nhiên, rút tiền thẻ tín dụng không giống như thẻ ATM thông thường. Mặc dù bạn có thể rút tiền mặt tại cây ATM hoặc qua dịch vụ bên thứ ba. Nhưng sẽ bị tính phí và lãi suất cao từ thời điểm rút, không có thời gian miễn lãi.

Xem thêm: Hướng dẫn mở thẻ tín dụng MB Bank online nhanh chóng & an toàn 2025

Phí và lãi suất khi rút tiền thẻ tín dụng được tính như thế nào?

Rút tiền từ thẻ tín dụng thường phải chịu mức phí và lãi suất khá cao. Do đó khách hàng nên cân nhắc kỹ trước khi sử dụng tính năng này. Hiện nay, phí rút tiền thường dao động khoảng 4% trên số tiền rút và lãi suất có thể lên tới 20% – 30%/năm. Đặc biệt, lãi suất được tính ngay từ ngày rút tiền, không có thời gian miễn lãi như khi thanh toán mua hàng.

Công thức tính lãi khi rút tiền từ thẻ tín dụng như sau:

Tiền lãi = Số tiền rút × Lãi suất năm / 365 × Số ngày sử dụng tiền

Ví dụ cụ thể: Khách hàng rút 5.000.000 VNĐ từ thẻ tín dụng vào ngày 29/4. Với ngày đến hạn thanh toán là 15/5 (tức 17 ngày sử dụng). Lãi suất ngân hàng áp dụng là 30%/năm và phí rút tiền mặt là 4%.

• Tiền lãi: 5.000.000 × 30% / 365 × 17 = 70.000 VNĐ
• Phí rút tiền: 5.000.000 × 4% = 200.000 VNĐ
• Tổng số tiền phải thanh toán: 5.000.000 + 200.000 + 70.000 = 5.270.000 VNĐ

Trong đó, phí rút tiền mặt sẽ bị trừ ngay tại thời điểm rút tiền (29/4). Đến ngày thanh toán (15/5), khách hàng sẽ phải trả phần dư nợ gốc còn lại và tiền lãi phát sinh.

Qua ví dụ trên có thể thấy, nếu khách hàng rút số tiền lớn hoặc kéo dài thời gian thanh toán, khoản phí và lãi sẽ tăng nhanh chóng. Vì vậy, hãy cân nhắc kỹ lưỡng và chỉ sử dụng tính năng rút tiền mặt từ thẻ tín dụng khi thật sự cần thiết..

Những cách rút tiền từ thẻ tín dụng được sử dụng phổ biến

Rút tiền từ thẻ tín dụng là tính năng tiện lợi giúp bạn có thể nhanh chóng tiếp cận nguồn tiền mặt khi cần thiết. Tuy nhiên, không phải ai cũng biết cách rút sao cho đúng và tiết kiệm chi phí. Dưới đây là các cách rút tiền thẻ tín dụng phổ biến hiện nay mà bạn nên nắm rõ:

Rút tiền tại cây ATM

Rút tiền tại cây ATM là cách phổ biến và dễ thực hiện nhất. Bạn có thể rút tiền tại cây ATM có logo Visa, MasterCard hoặc JCB tùy theo loại thẻ bạn đang sử dụng.

Các bước thực hiện:

• Đưa thẻ vào máy ATM.
• Nhập mã PIN thẻ tín dụng.
• Chọn “Rút tiền mặt” và nhập số tiền cần rút.

Lưu ý: Phí rút tiền thường là 3–4% tổng số tiền giao dịch và lãi suất bắt đầu tính ngay lập tức.

Rút tiền qua app ngân hàng

Một số ngân hàng như Techcombank, Vietcombank, BIDV, VPBank, MB Bank… có hỗ trợ chức năng rút tiền từ thẻ tín dụng thông qua app mobile banking.

Ưu điểm:

• Giao dịch an toàn và các hạn chế rủi ro.
• Có thể chuyển tiền từ thẻ tín dụng vào tài khoản thanh toán.

Nhược điểm:

• Vẫn tính phí và lãi suất cao.
• Không phải ngân hàng nào cũng có hỗ trợ dịch vụ này.

Nhờ dịch vụ bên thứ ba

Một số đơn vị hoặc cá nhân cung cấp dịch vụ rút tiền từ thẻ tín dụng qua hình thức quẹt POS hoặc chuyển khoản.

Ưu điểm:

• Có thể thương lượng phí rẻ hơn so với ngân hàng.
• Bạn không cần trực tiếp đến ngân hàng hay cây ATM.

Nhược điểm:

• Tiềm ẩn rủi ro lừa đảo nếu không chọn đơn vị uy tín.
• Hình thức này có thể vi phạm chính sách của ngân hàng.

Những lưu ý quan trọng cần biết khi rút tiền từ thẻ tín dụng

• Không nên rút quá nhiều lần để tránh bị đánh giá tín dụng xấu.
• Thanh toán dư nợ sớm để giảm tiền lãi.
• Luôn kiểm tra hạn mức rút tiền mặt vì thường thấp hơn tổng hạn mức tín dụng.
• Bảo mật thông tin thẻ khi giao dịch tại cây ATM hoặc qua dịch vụ bên ngoài.
• Không rút tiền tại máy ATM lạ hoặc không thuộc hệ thống ngân hàng lớn.

Xem thêm: Ưu đãi, điều kiện & cách mở thẻ tín dụng HDBank

Khi nào nên rút tiền từ thẻ tín dụng là phù hợp?

Rút tiền thẻ tín dụng chỉ nên là giải pháp tạm thời trong các trường hợp sau:

• Gặp tình huống cần tiền mặt nhanh chóng để xử lý công việc.
• Không thể sử dụng thẻ để thanh toán trực tiếp.
• Biết rõ khả năng thanh toán lại sớm trong vòng vài ngày.

Trong các trường hợp khác, bạn nên cân nhắc các hình thức tài chính thay thế khác có chi phí thấp hơn như: vay tiền mặt trả góp, vay qua app uy tín, ứng lương,…

Làm sao để hạn chế phí khi rút tiền thẻ tín dụng?

Hiện tại, hầu hết các ngân hàng đều thu phí khi bạn rút tiền từ thẻ tín dụng. Tuy nhiên, có một số giải pháp giúp bạn hạn chế phí:

• Dùng thẻ tín dụng để thanh toán thay vì rút tiền.
• Chuyển đổi giao dịch thành trả góp (nếu ngân hàng hỗ trợ).
• Liên hệ ngân hàng để ứng trước tiền mặt có ưu đãi, nếu có chương trình khuyến mãi.

Kết luận

Việc hiểu rõ cách rút tiền thẻ tín dụng sẽ giúp bạn sử dụng thẻ một cách hiệu quả, tránh được các khoản phí và lãi suất cao không cần thiết. Tuy nhiên, rút tiền từ thẻ tín dụng nên là giải pháp ngắn hạn và bạn cần thanh toán dư nợ càng sớm càng tốt để tránh mất tiền oan.

Nếu bạn đang cần một giải pháp tài chính linh hoạt, an toàn và tiết kiệm hơn, Dong Shop Sun là lựa chọn đáng tin cậy. Với thủ tục đơn giản chỉ cần CCCD và cavet xe máy, khách hàng có thể vay nhanh từ 5 – 30 triệu đồng mà không cần thế chấp. Liên hệ Dong Shop Sun qua hotline 1800 5588 90 để được hỗ trợ vay nhanh nhất.