Cách dùng thẻ tín dụng hiệu quả ai cũng nên biết

Thẻ tín dụng là một công cụ tài chính hiện đại, mang đến sự tiện lợi trong thanh toán khi cho phép bạn chi tiêu trước và thanh toán sau. Tuy nhiên, nếu không biết quản lý đúng cách, thẻ tín dụng dễ trở thành gánh nặng với lãi suất và phí phạt cao. Vì thế, hãy cùng Dong Shop Sun khám phá cách dùng thẻ tín dụng hiệu quả để tận dụng tối đa lợi ích và hạn chế rủi ro nợ xấu.

Hiểu rõ thẻ tín dụng là gì và nguyên tắc hoạt động

Trước khi tìm hiểu cách dùng hiệu quả, bạn cần nắm rõ khái niệm:

• Thẻ tín dụng (Credit Card): là loại thẻ ngân hàng cho phép bạn chi tiêu trong hạn mức được cấp và thanh toán sau.
• Một chu kỳ sao kê: thường được tính trong 30 ngày.
• Thời gian miễn lãi: nếu thanh toán đúng hạn toàn bộ dư nợ, bạn sẽ không bị tính lãi (tối đa 45 ngày tùy ngân hàng).
• Nguyên tắc cơ bản: Chi tiêu trong hạn mức, thanh toán đúng hạn và tránh trả chậm.

Xem thêm: Cách rút tiền thẻ tín dụng an toàn, nhanh chóng và tiết kiệm phí

Những lợi ích khi biết sử dụng thẻ tín dụng đúng cách

Sử dụng thẻ tín dụng hiệu quả mang lại nhiều lợi ích thiết thực:

• Thanh toán linh hoạt: Mua sắm online, offline, quẹt thẻ quốc tế dễ dàng.
• Không cần tiền mặt: An toàn, tiện lợi khi đi du lịch hoặc mua hàng.
• Ưu đãi hấp dẫn: Tích điểm, hoàn tiền, trả góp 0%, giảm giá dịch vụ ăn uống, mua sắm.
• Quản lý chi tiêu tốt hơn: Sao kê hàng tháng giúp kiểm soát dòng tiền.
• Xây dựng lịch sử tín dụng tốt: Thanh toán đúng hạn giúp dễ vay vốn ngân hàng sau này.

Nhận lợi ích thiết thực từ các ưu đãi thẻ tín dụng

Ưu đãi khi thanh toán

Để thu hút khách hàng, các ngân hàng thường tung ra nhiều chương trình khuyến mãi hấp dẫn. Ví dụ như giảm giá, hoàn tiền, tích điểm, chiết khấu khi mua sắm tại các lĩnh vực thời trang, ăn uống, du lịch, chăm sóc sức khỏe… 

Một số ngân hàng còn miễn phí thường niên cho năm tiếp theo nếu bạn đạt doanh số chi tiêu nhất định. Việc tận dụng tốt các ưu đãi này sẽ giúp bạn tiết kiệm đáng kể chi phí. Vì vậy, trước khi mở thẻ, hãy tham khảo chính sách ưu đãi của nhiều ngân hàng để chọn lựa phù hợp nhất.

Ưu đãi về thời gian miễn lãi

Một lợi ích quan trọng khác khi dùng thẻ tín dụng chính là thời gian miễn lãi. Đây là khoảng thời gian từ lúc giao dịch đến ngày đáo hạn thanh toán (thường 45 – 55 ngày) mà bạn không bị tính lãi nếu trả đủ dư nợ đúng hạn. Biết cách tận dụng khoảng thời gian này sẽ giúp bạn quản lý chi tiêu thông minh. Ngoài ra còn hạn chế gánh nặng lãi suất và sử dụng thẻ tín dụng hiệu quả hơn.

Xem thêm: Mua vàng bằng thẻ tín dụng được không, có lợi hay bất lợi?

Gợi ý cách dùng thẻ tín dụng hiệu quả nhất

Dưới đây là những nguyên tắc vàng giúp bạn tận dụng tối đa lợi ích của thẻ tín dụng:

Mua sắm hợp lý, không vượt quá khả năng chi trả

• Nên sử dụng thẻ tín dụng trong phạm vi tài chính bạn kiểm soát được.
• Nên giới hạn chi tiêu khoảng 30 – 50% hạn mức thẻ, tránh rủi ro mất kiểm soát.

Thanh toán dư nợ đúng hạn

• Luôn chú ý đến ngày sao kê cũng như hạn trả nợ của thẻ tín dụng.
• Nếu trả chậm, bạn sẽ bị tính lãi suất cao (thường từ 25 – 35%/năm).
• Hãy đặt lịch nhắc nhở hoặc thanh toán tự động để không bị quên.

Sử dụng ưu đãi hiệu quả mà không lạm dụng

• Sử dụng chương trình trả góp 0% cho các khoản chi tiêu lớn.
• Chọn thẻ có tích điểm thưởng, hoàn tiền hoặc tích dặm bay phù hợp nhu cầu.
• Không nên mở quá nhiều thẻ chỉ để “săn” khuyến mãi dễ dẫn đến nợ xấu.

Hạn chế rút tiền mặt bằng thẻ tín dụng

• Rút tiền mặt sẽ bị tính phí 3 – 4% số tiền rút + lãi suất cao tính ngay từ ngày giao dịch.
• Nếu cần tiền mặt, hãy cân nhắc vay tiêu dùng hoặc các giải pháp tài chính khác thay vì rút từ thẻ.

Kiểm soát sao kê và phí phát sinh

• Thường xuyên kiểm tra sao kê hàng tháng để phát hiện giao dịch lạ.
• Nắm rõ các loại phí: phí thường niên, phí chậm thanh toán, phí vượt hạn mức.

Sai lầm khi dùng thẻ tín dụng mà nhiều người mắc phải

Nhiều người mới dùng thẻ tín dụng thường mắc những sai lầm khiến tài chính cá nhân bị ảnh hưởng. Những điểm cần tránh để sử dụng thẻ tín dụng hiệu quả:

• Chi tiêu vượt khả năng thanh toán khiến bạn khó trả nợ đúng hạn và dễ rơi vào nợ xấu.
• Chỉ thanh toán số tiền tối thiểu, tưởng nhẹ nhàng nhưng thực chất làm lãi suất cộng dồn, nợ ngày càng tăng.
• Quên hạn thanh toán bị phạt phí, chịu lãi suất cao và ảnh hưởng đến điểm tín dụng cá nhân.
• Rút tiền mặt từ thẻ tín dụng mất phí rút tiền và bị tính lãi ngay lập tức, không có thời gian miễn lãi như khi quẹt thẻ.
• Mở quá nhiều thẻ tín dụng dễ mất kiểm soát chi tiêu, khó nhớ ngày sao kê và ngày trả nợ.
• Không kiểm tra sao kê hàng tháng và không nắm rõ tình hình chi tiêu của bản thân.

Kết luận

Việc sở hữu thẻ tín dụng mang lại rất nhiều tiện ích nếu bạn biết sử dụng đúng cách. Nắm rõ cách dùng thẻ tín dụng hiệu quả sẽ giúp bạn chi tiêu thông minh và tận dụng những ưu đãi. Từ đó xây dựng lịch sử tín dụng tốt và tránh gánh nặng nợ nần.

Nếu bạn đang cần hỗ trợ tài chính hay muốn vay tiền tiêu dùng nhanh chóng, Dong Shop Sun sẽ là lựa chọn đáng tin cậy. Với nhiều năm kinh nghiệm trong lĩnh vực cho vay, chúng tôi mang đến đa dạng hình thức vay cùng thủ tục đơn giản, giải ngân nhanh. Liên hệ Dong Shop Sun qua số 1800 5588 90 để được hướng dẫn chi tiết.

Xem thêm: Ở đâu cho vay tiền gấp? Giải pháp vay tiền gấp nhanh chóng, an toàn