Biên độ lãi suất là gì? Cách tính cho vay theo biên độ lãi suất

Một thuật ngữ có lẽ là bạn đã nghe rất nhiều đó là biên độ lãi suất nhưng bạn đã thật sự hiểu rõ thuật ngữ này. Trong bài viết này, hãy cùng Dong Shop Sun tìm hiểu biên độ lãi suất là gì và biên độ lãi suất của các ngân hàng hiện nay nhé.

1. Biên độ lãi suất là gì?

Biên độ lãi suất là khái niệm được sử dụng khá phổ biến hiện nay, thường được sử dụng trong công thức tính lãi suất cho vay ở các ngân hàng. Biên độ lãi suất hay còn gọi là biên độ lợi nhuận được hiểu là phần trăm chênh lệch giữa lãi suất tiền gửi hoặc lãi suất huy động của tổ chức tín dụng tại một thời điểm nhất định.

Thông qua biên độ lãi suất mà bạn có thể đánh giá được lợi nhuận của một ngân hàng cụ thể. Lợi nhuận của ngân hàng sẽ tỷ lệ thuận với biên độ lãi suất mà họ có.

*Ví dụ: Lãi suất tiết kiệm là 7%/năm thì lãi suất cho vay sẽ tăng do được cộng biên độ khoảng từ 3% đến 3.5% từ lãi suất tiết kiệm. Như vậy lãi suất cho vay khoảng từ 10 đến 10.5%.

2. Biên độ lãi suất có vai trò gì?

Biên độ lãi suất có vai trò quan trọng mà biên độ lãi suất mang lại cho lĩnh vực tài chính – ngân hàng.

• Biên độ lãi suất giúp người vay nhận định được mức lãi suất cần trả cho ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng khi chuẩn bị mở một khoản vay.

• Từ biên độ lãi suất, người đi vay sẽ biết rõ mức lãi suất mà mình phải chi trả cho khoản vay dự kiến và so sánh các gói vay, các đơn vị cho vay để có thể chọn gói vay tốt nhất.

• Khách hàng có thể tiết kiệm được một khoản vay nhờ so sánh lãi suất của các gói vay của những ngân hàng, tổ chức tín dụng với nhau.

• Người vay có thể lựa chọn một khoản vay với lãi suất phù hợp với khả năng thanh toán của mình.

3. Cách tính biên độ lãi suất ngân hàng

Hiện nay, các ngân hàng thường áp dụng 2 loại lãi suất được áp dụng phổ biến là lãi suất cố định và lãi suất thả nổi. 

Nếu là lãi suất cố định thì sẽ ổn định và không phụ thuộc vào lãi suất thị trường.

Lãi suất thả nổi thường được dùng làm lãi suất cho vay. Lãi suất thả nổi được các ngân hàng ấn định dựa theo biên độ lãi suất và tuân theo quy định của pháp luật. 

Hiện nay, các ngân hàng thường áp dụng các cách sau để tính lãi suất cho vay đối với khách hàng. 

• Cách 1: Các ngân hàng thường áp dụng công thức sau để tính lãi suất cho vay:

Lãi cho vay = Lãi tiết kiệm trung/dài hạn 12 hoặc 13 tháng + Biên độ lãi suất

• Cách 2: Công thức tính lãi suất cho vay này khá phổ biến được hầu hết các ngân hàng áp dụng. Các ngân hàng thường tăng lãi suất tiết kiệm để thu hút tiền gửi và cho vay với lãi suất cao hơn.

Lãi cho vay = Lãi suất tiết kiệm cao nhất + Biên độ lãi suất

• Cách 3: Cách tính lãi cho vay này chứa nhiều rủi ro đối với người đi vay khi ngân hàng tự động tăng lãi suất của các loại hình tiền gửi tiết kiệm.

Lãi cho vay = Lãi suất bình quân của 4 ngân hàng lớn + Biên độ lãi suất

4. Biên độ lãi suất các ngân hàng tại Việt Nam

Dưới đây là danh sách biên độ lãi suất tại các ngân hàng ở Việt Nam. Biên độ này sẽ thay đổi tùy theo từng giai đoạn và của từng ngân hàng khác nhau tại thời điểm nhất định.

Ngân hàng	Biên độ lãi suất (%)	Lãi cho vay (tham khảo)
Vietcombank	3,5%	Lãi suất cho vay = lãi suất tiền gửi tiết kiệm 24 tháng + biên độ lãi suất.Hiện tại lãi tiết kiệm khoảng 6,8% do đó lãi cho vay khoảng 10,3%.
BIDV	4%	Lãi suất cho vay sẽ là lãi suất tiền gửi tiết kiệm 24 tháng + biên độ lãi suấtLãi cho vay khoảng 10,8%.
Vietinbank	3,5%	lãi suất cho vay sẽ là lãi suất tiền gửi tiết kiệm 36 tháng + biên độ lãi suấtLãi cho vay khoảng 10,3%.
Sacombank	5,5%	Lãi suất cho vay sẽ là lãi suất tiền gửi tiết kiệm 13 tháng + biên độ lãi suấtLãi cho vay khoảng 12,7%/năm.
MBBank	4,2%	lãi suất cho vay sẽ là lãi suất tiền gửi tiết kiệm 24 tháng + biên độ lãi suấtLãi cho vay khoảng 11,5%/năm.
SCB	5%	lãi suất cho vay sẽ là lãi suất tiền gửi tiết kiệm 13 tháng + biên độ lãi suấtLãi cho vay khoảng 13,8%/năm.
ACB	3,9%	lãi suất cho vay sẽ là lãi suất tiền gửi tiết kiệm 13 tháng + biên độ lãi suất.Lãi cho vay khoảng 10,5%/năm.
Shinhan Bank	4%	lãi suất cho vay sẽ là lãi suất tiền gửi tiết kiệm 12 tháng + biên độ lãi suất.Lãi cho vay khoảng 10,1%/năm.

5. Tạm kết

Trên đây là những thông tin về biên độ lãi suất là gì và mức biên độ lãi suất tại các ngân hàng hiện nay. Mong rằng bạn đọc đã hiểu rõ hơn về biên độ lãi suất. 

Nếu bạn đang tìm một địa chỉ vay tiền tiêu dùng uy tín với điều kiện vay dễ dàng và thời gian giải ngân nhanh chóng thì Dong Shop Sun là lựa chọn tốt nhất cho bạn. Chúng tôi là công ty tài chính có nguồn vốn lớn đến từ Nhật Bản với kinh nghiệm hỗ trợ tài chính lâu năm. Để được tư vấn miễn phí mời bạn liên hệ qua hotline: 1800558890.