Bảo hiểm tín dụng là gì? Bảo hiểm tín dụng hỗ trợ người vay hoàn thành nghĩa vụ trả nợ cho tổ chức tín dụng khi gặp phải những rủi ro hoặc tai nạn bất ngờ. Dong Shop Sun sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về bảo hiểm tín dụng, lợi ích của nó và cách thức hoạt động của loại bảo hiểm này trong bài viết dưới đây.
mục lục
Bảo hiểm tín dụng là gì?
Bảo hiểm tín dụng là loại bảo hiểm giúp người vay hoàn thành nghĩa vụ trả nợ cho ngân hàng khi gặp phải những rủi ro bất ngờ. Ví dụ như tai nạn, ốm đau hoặc sự cố ngoài ý muốn. Trong trường hợp này, công ty bảo hiểm sẽ thay người vay thanh toán số tiền nợ còn lại cho ngân hàng. Đổi lại, người vay sẽ phải trả một khoản phí cho công ty bảo hiểm.
Các loại bảo hiểm tín dụng phổ biến hiện nay
Bảo hiểm tín dụng tiêu dùng
Đây là loại bảo hiểm dành cho các khoản vay cá nhân. Nó giúp người vay an tâm hơn khi sử dụng vốn cho các mục đích như mua xe, sửa nhà, thanh toán học phí,… Trong trường hợp người vay gặp rủi ro, bảo hiểm sẽ hỗ trợ chi trả khoản nợ còn lại. Giúp giảm áp lực tài chính tạm thời cho người vay.
Bảo hiểm tín dụng thương mại
Bảo hiểm tín dụng thương mại chủ yếu dành cho doanh nghiệp và công ty. Giúp bảo vệ tài chính khi các đối tác hoặc khách hàng không thể thanh toán khoản vay đúng hạn. Điều này không chỉ giảm thiểu rủi ro tài chính cho doanh nghiệp mà còn giúp tổ chức tín dụng đảm bảo dòng tiền ổn định.
Xem thêm: Bảo hiểm khoản vay là gì? Mục đích của việc mua bảo hiểm khoản vay
Lợi ích của bảo hiểm tín dụng
Bảo hiểm tín dụng mang lại giá trị quan trọng đối với cả người vay và ngân hàng. Nó giúp bảo vệ các bên khỏi những rủi ro tài chính không mong muốn.
Đối với người vay
Bảo hiểm tín dụng có vai trò quan trọng trong việc bảo vệ tài sản và khoản nợ của người vay khi gặp phải các sự cố bất ngờ. Trong các tình huống không lường trước được như tai nạn giao thông hoặc bệnh tật nghiêm trọng,… Thì người vay có thể gặp khó khăn trong việc trả nợ.
Khi đó, bảo hiểm tín dụng sẽ giúp họ không phải lo lắng về nghĩa vụ tài chính. Thay vào đó có thể tập trung vào việc giải quyết vấn đề cá nhân. Đối với các gia đình có người chịu trách nhiệm tài chính, bảo hiểm tín dụng sẽ giúp giảm bớt gánh nặng kinh tế trong những tình huống khó khăn, bảo vệ tài sản cho gia đình.
Đối với ngân hàng
Bảo hiểm tín dụng cũng mang lại lợi ích lớn cho ngân hàng, giảm thiểu rủi ro khi cho vay. Các khoản vay lớn và dài hạn luôn tiềm ẩn nguy cơ nếu khách hàng không thể trả nợ.
Với bảo hiểm tín dụng, ngân hàng có thể yên tâm hơn. Vì trong trường hợp khách hàng không thể thanh toán, công ty bảo hiểm sẽ thay thế và chi trả. Điều này giúp ngân hàng giảm thiểu các rủi ro tài chính và bảo vệ lợi nhuận trong hoạt động cho vay của mình.
Xem thêm: Có nên vay thế chấp TPBank hay không?
Phí bảo hiểm tín dụng bao nhiêu?
Phí bảo hiểm tín dụng bao nhiêu? Hiện nay, mức phí bảo hiểm tín dụng thường dao động từ 5-6% tổng số tiền vay theo hợp đồng. So với các loại bảo hiểm khác, đây là một khoản phí khá cao và có thể tạo thêm gánh nặng tài chính cho người đi vay.
Mức phí này không cố định mà có thể thay đổi tùy theo từng công ty bảo hiểm. Một số ngân hàng có thể trích trực tiếp 5-6% từ số tiền vay để đóng phí bảo hiểm. Trong khi một số khác cho phép khách hàng vay đủ số tiền đăng ký nhưng khoản vay thực tế sẽ bao gồm cả phí bảo hiểm.
Ngoài ra, nhiều công ty bảo hiểm thường có các chương trình giảm phí hoặc khuyến mãi trong một khoảng thời gian nhất định để thu hút khách hàng. Vì vậy trước khi tham gia, bạn nên tìm hiểu kỹ mức phí, điều khoản, ưu đãi,…Sau đó so sánh từng đơn vị để đưa ra lựa chọn phù hợp nhất.
Bảo hiểm tín dụng có bắt buộc hay không?
Bảo hiểm tín dụng không bắt buộc mà được quy định dựa trên thỏa thuận giữa người vay và ngân hàng. Tuy nhiên, một số ngân hàng có thể yêu cầu khách hàng mua bảo hiểm để đảm bảo an toàn tài chính cho cả hai bên. Việc mua bảo hiểm tín dụng dựa trên nguyên tắc tự nguyện.
Hợp đồng bảo hiểm cần tuân thủ các quy định pháp luật. Nhằm đảm bảo minh bạch về các điều khoản như thời gian, phí bảo hiểm, quyền lợi và trách nhiệm của các bên liên quan.
Xem thêm: Cập nhật lãi suất vay ngân hàng SCB mới nhất năm 2025
Kết luận
Việc hiểu rõ về bảo hiểm tín dụng là gì giúp người vay bảo vệ quyền lợi của mình khi tham gia. Trong trường hợp xảy ra sự cố, bảo hiểm sẽ giúp bảo vệ lợi ích của cả người vay và ngân hàng. Tuy nhiên, bạn vẫn nên cân nhắc kỹ lưỡng trước khi quyết định mua bảo hiểm để đảm bảo phù hợp với nhu cầu và mục tiêu tài chính cá nhân.
Nếu bạn đang cần vốn tiêu dùng, Dong Shop Sun là lựa chọn đáng tin cậy dành cho bạn! Là một địa chỉ cho vay uy tín tại TP.HCM, chúng tôi cam kết cung cấp giải pháp tài chính nhanh chóng, hiệu quả với lãi suất cạnh tranh chỉ từ 0.85%/tháng. Liên hệ ngay hotline 1800 5588 90 (miễn phí) để được hỗ trợ vay vốn trong ngày!
