Bảo hiểm khoản vay là gì? Mục đích của việc mua bảo hiểm khoản vay

Bạn đang thắc mắc bảo hiểm khoản vay là gì? Bảo hiểm khoản vay là loại hình bảo hiểm nhằm giảm thiểu rủi ro cho cả người vay và tổ chức tín dụng trong trường hợp xảy ra các sự cố ngoài ý muốn. Việc tham gia bảo hiểm khoản vay không chỉ mang lại sự an tâm cho người vay mà còn giúp tổ chức đảm bảo khả năng thu hồi vốn. Hãy theo dõi bài viết dưới đây của Dong Shop Sun để nắm rõ hơn về bảo hiểm khoản vay nhé!

Bảo hiểm khoản vay là gì?

Bảo hiểm khoản vay là một loại hình bảo hiểm được mua kèm với các khoản vay tín dụng tại ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng. Khi tham gia bảo hiểm, người vay sẽ được hỗ trợ thanh toán khoản nợ trong trường hợp gặp phải các sự cố bất ngờ như mất khả năng tài chính.

Bảo hiểm khoản vay là giải pháp giúp người vay chi trả khoản nợ khi không còn khả năng thanh toán. Đây cũng là lý do nhiều tổ chức tín dụng ưu tiên cho những khách hàng tham gia bảo hiểm. Vì nó đảm bảo an toàn cho khoản vay của người vay và cả người cho vay.

Xem thêm: Có nên vay tiền đi du lịch hay không? Vay ở đâu?

Mục đích của việc mua bảo hiểm khoản vay để làm gì?

Bảo hiểm khoản vay được mua nhằm bảo vệ cả người vay và bên cho vay trước những rủi ro tài chính không lường trước.

• Đối với người vay: bảo hiểm này giúp đảm bảo an toàn cho tài sản thế chấp. Và giảm bớt gánh nặng trả nợ trong trường hợp mất khả năng lao động hoặc xảy ra sự cố không mong muốn.
• Đối với ngân hàng: bảo hiểm khoản vay giúp giảm thiểu rủi ro và đảm bảo khả năng thu hồi vốn khi khách hàng không may gặp khó khăn tài chính.

Lợi ích của bảo hiểm khoản vay như thế nào?

Đối với khách hàng

• Bảo vệ tài sản và đảm bảo cuộc sống: Trong trường hợp người vay gặp rủi ro như tai nạn, bệnh tật mất khả năng lao động, hoặc không may qua đời,… Thì bảo hiểm khoản vay sẽ hỗ trợ thanh toán phần dư nợ còn lại. Nhằm giúp người vay duy trì cuộc sống ổn định và tránh nguy cơ mất tài sản thế chấp.
• Giảm bớt áp lực tài chính: Việc tham gia bảo hiểm khoản vay mang lại sự an tâm. Giúp bạn không phải lo lắng về việc không trả được nợ trong trường hợp xảy ra sự cố. Từ đó bạn có thể tập trung hơn vào công việc và cuộc sống.

Đối với ngân hàng

• Đảm bảo khả năng thu hồi vốn: Bảo hiểm khoản vay giúp ngân hàng giảm thiểu rủi ro khi khách hàng không may mất khả năng thanh toán. Đồng thời đảm bảo việc thu hồi vốn một cách an toàn.
• Tăng cường niềm tin trong cho vay: Với sự hỗ trợ của bảo hiểm, ngân hàng có thể yên tâm hơn khi cho vay. Đặc biệt đối với khách hàng có thu nhập không ổn định hoặc vay vốn lớn.
• Giảm chi phí và nâng cao uy tín: Bảo hiểm khoản vay giúp ngân hàng tiết kiệm chi phí xử lý các khoản nợ xấu. Từ đó nâng cao uy tín của ngân hàng và thu hút thêm nhiều khách hàng tiềm năng.

Xem thêm: Cầm cavet xe máy không giữ xe, không thẩm định, lãi suất cực thấp

Các loại hình bảo hiểm khoản vay hiện nay

Bảo hiểm khoản vay thế chấp

Bảo hiểm khoản vay thế chấp thường được áp dụng cho các đối tượng vay vốn mua nhà, mua chung cư, vay trả góp dài hạn, hoặc cán bộ công nhân viên cần vay vốn thế chấp tài sản.

Ưu điểm:

• Bảo vệ người vay và gia đình khỏi những rủi ro tài chính bất ngờ.
• Tăng khả năng được các tổ chức tài chính/ngân hàng phê duyệt khoản vay.
• Cung cấp lãi suất vay ưu đãi cho khách hàng tham gia bảo hiểm.
• Giúp duy trì lịch sử tín dụng tốt, dễ dàng tiếp cận các khoản vay khác trong tương lai.

Nhược điểm:

• Quy trình thủ tục phức tạp gồm việc nộp hồ sơ, xét duyệt và thanh toán phí bảo hiểm.
• Bảo hiểm không chi trả hoàn toàn tất cả các trường hợp rủi ro.
• Người vay cần thanh toán phí bảo hiểm hàng tháng hoặc hàng năm.

Bảo hiểm khoản vay tín chấp

Đối tượng sử dụng: Bảo hiểm khoản vay tín chấp là sản phẩm dành cho người vay vốn tín chấp, không cần thế chấp tài sản. Các đối tượng sử dụng bảo hiểm này thường là cá nhân vay vốn mua xe, vay du học, vay tiêu dùng,…

Ưu điểm:

• Thúc đẩy và tạo điều kiện cho người vay tiếp cận vốn dễ dàng hơn.
• Thủ tục tham gia bảo hiểm khoản vay tín chấp đơn giản và nhanh chóng.

Nhược điểm:

• Bảo hiểm chỉ bảo vệ người vay trong trường hợp không thể thanh toán do một số rủi ro nhất định.
• Thời gian bảo vệ thường giới hạn từ 1 đến 5 năm.
• Phí bảo hiểm có thể là một gánh nặng tài chính đối với một số người vay, mặc dù thường thấp hơn bảo hiểm vay thế chấp.

Hướng dẫn chi tiết cách tính phí bảo hiểm khoản vay

Công thức tính phí bảo hiểm khoản vay cơ bản như sau:

Phí bảo hiểm khoản vay = Mức bảo hiểm khoản vay x Tổng số tiền vay của hợp đồng

Ví dụ: Anh N.T.T vay 200 triệu đồng tại ngân hàng với mức bảo hiểm khoản vay là 5%. Thì số tiền phí bảo hiểm khoản vay được tính như sau:

200 triệu đồng x 5% = 10 triệu đồng (VNĐ).

Tiền bảo hiểm khoản vay có được hoàn lại không?

Bảo hiểm khoản vay là loại bảo hiểm nhằm bảo vệ cả bên vay và bên cho vay trước các rủi ro có thể khiến người vay không thể tiếp tục trả nợ.

Trong trường hợp người vay gặp phải những sự cố ngoài ý muốn. Ví dụ như bệnh tật, tai nạn gây mất khả năng lao động hoặc tử vong. Thì bảo hiểm sẽ đảm nhiệm việc thanh toán phần dư nợ còn lại cho ngân hàng.

Ngược lại, nếu khoản vay được thanh toán đầy đủ và hoàn tất. Hợp đồng bảo hiểm khoản vay sẽ không còn hiệu lực và số tiền bảo hiểm đã đóng sẽ không được hoàn lại.

Xem thêm: Top 10+ dịch vụ cầm đồ Quận 10 uy tín, định giá cao nhất

Kết luận

Trên đây, chúng tôi đã chia sẻ các thông tin về bảo hiểm khoản vay là gì? Hy vọng những nội dung này sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về loại hình bảo hiểm này, cũng như những lợi ích mà nó mang lại trong quá trình vay vốn.

Nếu bạn đang tìm kiếm giải pháp vay vốn nhanh chóng, hãy đến với Dong Shop Sun – công ty tài chính uy tín hoạt động theo mô hình Nhật Bản. Với lãi suất cạnh tranh chỉ từ 0,85%, chúng tôi cam kết mang đến cho bạn những giải pháp tài chính hiệu quả nhất. Hãy trải nghiệm dịch vụ tận tâm và chuyên nghiệp của Dong Shop Sun ngay hôm nay!